課程推薦：VIP全科保過 無限次暢學 2013年銀行從業考試招生簡章

　　9.2 銀行業從業基本準則

　　9.2.1 誠實信用

　　銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

　　誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，聲譽是銀行的生命線。聲譽風險可能導致銀行客戶流失甚至銀行擠兌，將銀行置于瀕臨倒閉的邊緣。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務的機構的聲譽。因此，銀行業從業人員對誠實信用的原則應該是實質意義上的恪守，不能夠以任何理由違反和抗辯。

　　9.2.2 守法合規

　　銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

　　樹立合規經營意識，防范合規風險是銀行開展正常經營活動的基本前提。《商業銀行合規風險管理指引》第六條規定：商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

　　9.2.3 專業勝任

　　銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

　　具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。由于社會發展、市場需求的變化，銀行業務也在不斷發展變化，從業人員只有不斷學習，不斷提高自己的專業知識和技能，才能適應崗位工作的需要。

　　資格是指通過考試或認可而取得的各種資格。

　　能力是通過學習和實踐所具備的技能，包括理論水平、實務操作能力和職業判斷能力等。取得一定的從業資格認證，是從業人員具備從事崗位工作所需知識和技能的一種證明。

　　9.2.4 勤勉盡職

　　銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

　　9.2.5 保護商業秘密與客戶隱私

　　銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

　　根據《中華人民共和國反不正當競爭法》的規定，商業秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。保守所在機構的商業秘密，是銀行業從業人員應盡的義務。

　　客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息。

　　客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

　　9.2.6 公平競爭

　　銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

　　公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。同時，應當尊重同業人員，共同建立合作共贏的良好行業風氣。

　　《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。

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