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　　建筑工程保險的責任范圍

　　建設工程保險的責任范圍，主要包括如下四個方面：

　　①自然事件。建筑工程保險所承保的自然事件包括地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地陷下沉、山崩、雪崩、火山爆發及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

　　②意外事故。建筑工程保險所承保的意外事故是指不可預見的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事件，包括火災、爆炸、飛機墜毀或物體墜落等。

　　③人為風險。建筑工程保險承保的人為風險有盜竊、工人或技術人員缺乏經驗、疏忽、過失、惡意行為。

　　④第三者責任部分的保險責任。第三者責任部分的保險責任包括在保險期間因建筑工地發生意外事故造成工地及鄰近地區第三者人身傷亡和財產損失中依法應由被保險人承擔的賠償責任，以及事先經保險人書面同意的被保險人因此而支付的訴訟費用和其他費用。

　　建筑工程保險的種類

　　建設工程保險包括建設工程一切險、安裝工程一切險、雇主責任險和人身意外傷害險、信用保險、保證保險等險種，前四種險種在我國建筑工程領域相對較為普遍。

　　①建筑工程一切險。建筑工程一切險是對施工期間工程本身、施工機具或工具設備因自然災害或意外事故所遭受的損失予以賠償，并對因施工而對工地及鄰近地區的第三者造成的物質損失或人員傷亡承擔賠償責任的一種工程保險。

　　A.關于投保人，《2007版標準文件》規定，除專用合同條款另有約定外，承包人應以發包人和承包人的共同名義向雙方同意的保險人投保建筑工程一切險、安裝工程一切險。因此，承包人應以發包人和承包人的共同名義投保建筑工程一切險。

　　B.關于被保險人建筑工程一切險的被保險人范圍較寬，工程進行期間，對該工程承擔一定風險的有關各方(即具有保險利益的主體)，均可作為被保險人，即建筑工程一切險的被保險人可以是業主或工程所有人、總承包人或分包人、業主或工程所有人雇傭的工程師或管理人員。

　　C.關于保險范圍，建筑工程一切險的保險范圍與前文介紹的“建筑工程保險的責任范圍”基本一致，具體的保險內容依不同的保險人會有一定差別，在簽訂合同時，投保人應仔細審查保險范圍。

　　D.關于除外責任，建筑工程一切險的除外責任通常包括如下情形：

　　a.軍事行動、戰爭或其他類似事件、罷工、騷動、民眾運動或當局下令停工等情況造成的損失;

　　b.被保險人的嚴重失職或蓄意破壞而造成的損失;

　　c.因違約而承擔的違約金及其他非實質性損失;

　　d.因施工機具本身原因即無外界原因情況下造成的損失，但因這些損失而導致的建筑事故則不屬于除外情況;

　　e.因設計錯誤(結構缺陷)而造成的損失;

　　f.因糾正或修復工程差錯(如因使用有缺陷或非標準材料而造成的差錯)而增加的支出。

　　但是，各保險公司對保險責任的除外情形會有一些差別，投保人應在簽訂保險合同時仔細審核具體的除外情形。

　　②安裝工程一切險。安裝工程一切險主要承保機器設備安裝、企業技術改造、設備更新等安裝工程項目的物質損失和第三者責任。通常包括電氣、通風、給排水以及設備安裝等工作內容，工業設備及管道等往往也涵蓋在安裝工程的范圍內。建筑安裝工程包括：建筑給水、排水及采暖、建筑電氣、智能建筑、通風與空調、電梯安裝等分部工程。安裝工程一切險包括物質損失和第三者責任險。安裝工程一切險常與建筑工程一切險共同使用。

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　　雇主責任險和人身意外傷害險

　　雇主責任險是雇主為其雇員辦理的保險，以保障雇員在受雇期間因工作而遭受意外，導致傷亡或患有職業病后，將獲得醫療費用、傷亡賠償、工傷假期工資、康復費用以及必要的訴訟費用等。人身意外傷害險與雇主責任險的保險標的相同，但兩者之間又有區別：

　　雇主責任險由雇主為雇員投保，保費由雇主承擔;人身意外傷害險的投保人可以是雇主，也可以是雇員本人。雇主責任險和人身意外傷害險構成的傷害保險，在國際上通常為強制性保險。

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