2014年銀行從業《個人理財》第八章重點:個人理財資金使用管理

更新時間：2014-02-24 14:16:45 來源：|0

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摘要 2014年銀行從業《個人理財》第八章重點:個人理財資金使用管理，環球網校銀行從業資格小編整理提供，愿你2014年銀行考試馬到成功！

　　第二節個人理財資金使用管理

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　　【2014年銀行從業《個人理財》第八章考試重點】

　　《辦法》有關商業銀行個人理財資金使用的規定：

　　(1)商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用。商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄。

　　(2)在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。

　　(3)商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

　　(4)商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。

　　(5)商業銀行應根據個人理財業務的性質，按照國家有關法律法規的規定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法。現行法律法規沒有明確規定的，商業銀行應積極與有關部門進行溝通，并就所采用的會計核算和稅務處理方法，制定專門的說明性文件，以備有關部門檢查。

　　銀監會辦公廳2007年11月28日下發的《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》規定，理財產品存續期內，如發生重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構。理財產品存續期結束后，各商業銀行應對產品收益實現情況、發生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產品后評價報告報送中國銀監會或其派出機構。

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　　【2014年銀行從業《個人理財》第八章考試重點】

　　《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》：

　　銀監會2009年7月6日下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》有關商業銀行個人理財業務資金的使用規定