銀行從業考試個人經貸款重點：信用貸款操作流程

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銀行從業考試個人經營類貸款重點：信用風險

銀行從業考試個人經營類貸款重點：操作風險

　　四、個人信用貸款的操作流程

　　個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調查、貸款審查和審批、簽約和發放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同。

　　(一)貸款申請

　　1.申請個人信用貸款，需要填寫貸款申請審批表;

　　2.個人征信記錄證明;

　　3.借款人本人及家庭成員的收人證明、個人職業證明、居住地址證明等信用評級表中所涉及的項目資料;

　　4.其他各行規定的條件。

　　(二)貸前調查

　　1.貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔的義務與違約后果;要到借款人單位或居住地雙人上門調查核實情況，與借款人進行見面談話。

　　2.調查人要調查借款申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式;要調查申請人是否有正當職業，是否為貸款銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬等關系人。

　　3.要通過查詢中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查和核實借款申請人是否有不良信用記錄。通過查詢貸款銀行個人資信等級評定系統、個人金融業務資料、個人消費信貸管理資料等，核實借款人在貸款銀行的資產負債情況和資信狀況，綜合考查借款人對貸款銀行的貢獻度。

　　4.要調查貸款用途是否真實，是否符合國家法律、法規及有關政策規定。

　　5.要核驗收人證明，調查借款人及其家庭成員收入來源是否穩定，是否具備按時償還貸款本息的能力。

　　審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責。審查要點包括：申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致;借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信;借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人;貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定;貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定。

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