操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。

    1. 內部欺詐

    內部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失。

    2. 失職違規(guī)

    商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇用合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括因過失、未經(jīng)授權的業(yè)務或交易行為以及超越授權的活動。員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。商業(yè)銀行應對員工越權行為導致的操作風險予以高度關注。

    3. 知識/技能匱乏

    ①在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；

    ②意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況；

    ③意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷。

    4. 核心雇員流失

    核心雇員流失體現(xiàn)為對關鍵人員依賴的風險，包括缺乏足夠的后援/替代人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄，缺乏崗位輪換機制等。

    5. 違反用工法

    違反用工法是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法、合同法等，造成個人工傷賠付或因性別/種族歧視事件導致的損失。

更多銀行從業(yè)資格考試信息請關注:

    2008年銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)上輔導招生簡章
    環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道
    百度銀行從業(yè)資格考試