相關推薦：2020年銀行從業資格《個人理財》第七章知識點匯總

【知識點3】收集、整理和分析客戶家庭財務現狀

(一)收集客戶信息的必要性和基本技巧

對于理財規劃服務而言，沒有較完整的客戶信息，不可能提供綜合全面合適的建議。

信息收集的方法和步驟：

(1)理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息；

(2)引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊；

(3)在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息；

(4)制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。

(二)客戶信息的內容

客戶信息包括了定量信息和定性信息。

定量信息：主要靠理財師收集

(1)家庭各類資產額度；

(2)家庭各類負債額度；

(3)家庭各類收入額度；

(4)家庭各類支出額度；

(5)家庭儲蓄額度。

定性信息：靠與客戶溝通過程中的觀察和了解

(1)家庭基本信息

(2)職業生涯發展狀況

(3)家庭主要成員的情況

(4)客戶的期望和目標

(三)客戶信息的整理

客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表：通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。

(四)分析客戶財務現狀

分析客戶家庭財務現狀：

(1)資產負債結構分析；

(2)收入結構分析；

(3)支出結構分析；

(4)儲蓄結構分析。

提供家庭財務現狀的綜合分析：

(1)家庭流動性現狀分析；

(2)信用和債務管理現狀分析；

(3)收支儲蓄現狀分析；

(4)資產結構、資產配置和投資現狀分析；

(5)家庭財務保障現狀分析。

打算報考2020年銀行從業資格考試的您是否了解什么時候報名?為了方便考生及時獲取2020年上半年銀行從業資格報名時間，環球網校提供 免費預約短信提醒2020年上半年銀行從業資格考試報名時間通知，請及時預約。

以上內容為2020年銀行從業資格《個人理財》第七章知識點：收集、整理和分析客戶家庭財務現狀。查看更多復習資料您可以點擊下方免費下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！