編輯推薦：2020年銀行從業資格《個人貸款》第三章知識點匯總

【知識點19】操作風險管理

(1)貸款流程中的風險—貸款受理和調查中

貸款受理中的風險

1.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規定。包括:是否具有完全民事行為能力；是否具備個人住房貸款資格。

2.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求；所有原件和復印件之間是否一致。

貸前調查中的風險

1.項目調查中的風險

2.借款人調查中的風險

(2)貸款審查和審批中的風險

貸款審批中的風險

1.未按獨立公正原則審批；

2.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；

3.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。

(3)貸款簽約和發放中的風險

合同簽訂的風險

1.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”

2.合同文本中的不規范行為

3.為對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

貸款發放的風險

1.個人信貸信息錄人是否準確；貸款發放程序是否合規。

2.貸款擔保手續是否齊備、有效；抵(質)押物是否辦理登記手續。

3.在發放條件不齊全的情況下放款

4.在資金劃撥中的風險點包括會計憑證填制不合要求；未對會計憑證進行審查；貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等。

5.未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款

貸款支付管理中的風險

1.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證；

2.未按規定將貸款發放至相應賬戶；

3.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；

4.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證。

貸后管理中的風險

1.建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查；

2.房屋他項權證辦理不及時；

3.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失；

4.管理不當導致合同損毀，他項權證遺失，他項權利滅失等；

5.未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測。

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