銀行《法律法規(guī)與綜合能力》常用公式

　　理財業(yè)務

　　(一)掌握理財業(yè)務的內(nèi)容、理財產(chǎn)品分類及特點;

　　理財業(yè)務

　　商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務。

　　1.對公理財業(yè)務

　　對公理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等。

　　2.個人理財業(yè)務

　　個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。

　　按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

　　(1)理財顧問服務

　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示："《公共基礎》第二部分銀行業(yè)務講義:理財業(yè)務"是重要的知識點請廣大考生復習做好備考準備，更多內(nèi)容請關注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！

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　　(2)綜合理財服務

　　綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

　　綜合理財服務又分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類：

　　①私人銀行業(yè)務

　　私人銀行業(yè)務是指向富裕階層提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財，維護客戶資產(chǎn)在收益、風險和流動性之間的平衡，同時還包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承等專業(yè)顧問服務。

　　②理財計劃

　　理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。理財計劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結構性存款產(chǎn)品。

　　(二)掌握理財產(chǎn)品銷售管理要求。

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