銀行《法律法規與綜合能力》常用公式

　　銀行卡業務

　　銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

　　1.信用卡

　　按照發行對象不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。商務差旅卡是指商業銀行與政府部門、法人機構或其他組織簽訂合同建立差旅費用報銷還款關系，為其工作人員提供日常商務支出和財務報銷服務的信用卡。商務采購卡，是指商業銀行與政府部門、法人機構或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡。

　　按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。

　　準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。

　　信用卡消費信貸具有的特點：

　　①循環信用額度。我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

　　②具有無抵押無擔保貸款性質。

　　③一般有最低還款額要求。我國銀行規定的最低還款額一般是應還金額的10%.

　　④通常是短期、小額、無指定用途的信用。

　　⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

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　　2.借記卡

　　借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

　　借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

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