銀行從業資格《公司信貸》考點精選：定價策略
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定價策略
1、貸款定價原則：利益最大化，擴大市場份額，保證貸款安全，維護銀行形象。
2、貸款價格的構成：a貸款利率(主要用于彌補支出并取得合理利潤幅度，銀行貸款支出費用包括資金成本、提供貸款的成本、可能的損失等)、b貸款承諾費、c補償余額(應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的存款余額)、d隱含價格
3、影響貸款價格的主要因素
①貸款成本：主要考量銀行的資金成本，包括資金平均成本(每一單位資金所花費的利息、費用額)和資本邊際成本(每增加一個單位投資所花費的利息、費用額);
②貸款風險程度(風險費用);③貸款費用(調查、評估、人力等);④借款人與銀行的關系;⑤銀行貸款的目標收益率;⑥貸款供求狀況;⑦貸款期限;⑧借款人從其他途徑融資的融資成本。
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4、公司貸款定價的基本方法
①成本加成定價法
貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性經營成本+銀行對貸款違約風險要求的補償+銀行預期利潤水平
②價格領導模型
貸款利率=優惠利率(為基準利率或參照利率，最普遍采用的是LIBOR)+違約風險溢價+期限風險溢價
5、產品定價目標：產品被認可，擴大市場占有率，盈利
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6、定價策略
①高額定價策略
目的：吸引對價格不敏感的精華客戶
條件：需求價格彈性低，盡快地提高產品的認知度，一段時間內潛在競爭者少
②滲透定價策略(薄利多銷定價策略)
目的：以很低的初始價格打開銷路，占領一定的市場份額后再相應地提高產品價格，以保持一定盈利性
優點：迅速搶占市場;有利于形成規模優勢，降低成本;銀行可以長期、穩定獲得高額利潤
條件：需求的價格彈性很大;規模化的優勢可以大幅度降低生產或分銷成本;沒有預期市場
③關系定價策略
目的：把一攬子服務打包定價，對其中部分項目給予價格優惠，進而從其他業務中獲得補貼
優點：客戶依賴程度高，與銀行保持長期穩定關系;規模化作業，降低成本、提高利潤水平。
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