試題答案在題后，PDF版可以點擊下方資料下載按鈕下載。證券從業資格考試的備考離不開學習和做題的配合，多關注知識點的同時，也要配合模擬題和真題進行練習鞏固。

一、單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

1.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法不妥當的是?( )?。?

A.?因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法?

B.?建議客戶將這3萬美元轉入其家入賬戶后結匯?

C.?建議客戶若不急用，明年初再來結匯?

D.?建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

2.我國的銀行自律組織是中國銀行業協會(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.)，成立于 年，是在 登記注冊的全國性非營利社會團體。?( )??

A.?2000;民政部

B.?2000;國家工商管理局?

C.?2001;民政部

D.?2001;國家工商管理局

3.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是?( )?。?

A.?國家開發銀行

B.?中國農業發展銀行?

C.?中國進出口銀行

D.?中國銀行

4.?( )?，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。?

A.?2006年12月31日

B.?1997年7月1日?

C.?1986年12月31日

D.?1979年1月1日

5.( )?是我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行。?

A.?匯豐銀行

B.?渣打銀行?

C.?瑞士銀行

D.?日本輸出入銀行

6.某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為?( )?。?

A.?電匯

B.?票匯?

C.?信匯

D.?以上方法沒有差別?

7.貸款業務是?( )?。?

A.?銀行最主要的資金來源

B.?銀行的負債業務?

C.?銀行的中間業務

D.?銀行最主要的資金運用?

8.我國貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來微調貨幣供應量的是?( )?。

A.?公開市場業務

B.?再貼現

C.?存款準備金

D.?基準利率

9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是?( )元。?

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

10.以下哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求??( )??

A.?對所在機構誠實信用?

B.?在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容?

C.?切實履行崗位職責?

D.?維護所在機構商業信譽

11.由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險是?( )?。

A.?操作風險 B.?市場風險

C.?信用風險 D.?價格風險 ?

12.下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅??( )??

A.?定活兩便儲蓄存款 B.?個人通知存款?

C.?教育儲蓄存款 D.?存本取息

13.不屬于銀行最主要的三大風險的是?( )?。?

A.?信用風險

B.?操作風險

C.?市場風險

D.?戰略風險

14.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責，可見托收屬于?( )?。?

A.?商業信用

B.?銀行信用

C.?政府信用

D.?個人信用

15.在銀行的財務報表中，“存放中央銀行款項”屬于?( )?。?

A.?所有者權益

B.?流動負債

C.?流動資產

D.?長期資產

16.下列關于貪污罪的說法中，說法錯誤的是?( )?。?

A.?貪污罪是指國家工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為

B.?本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企業、事業單位工作人員職務行為的廉價性，不可收買性

C.?貪污罪本罪主體是特殊主體?

D.?貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據

17.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是?( )?。?

A.?要約邀請

B.?要約

C.?承諾

D.?合同

18.存款機構收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是?( )?。

A.?要約邀請

B.?要約

C.?承諾

D.?合同

19.信用證業務的特點不包括?( )?。?

A.?銀行可在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務?

B.?開證行是首要付款人?

C.?信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為?

D.?信用證是一種無條件的支付承諾

20 .根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括?( )?。?

A.?資產收益 B.?選擇管理者

C.?批準破產 D.?參與重大決策?

21.在銀行風險管理中，銀行?( )?的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。?

A.?高級管理層

B.?監事會

C.?董事會

D.?股東大會

22.下列關于股票分類錯誤的是?( )?。?

A.?A.股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票?

B.? B.股是以外幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票

C.?H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票?

D.?N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國美國紐約上市的股票 ?

23.當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有?( )?。?

A.?先按正常渠道反映與申訴?

B.?偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據?

C.?立即向媒體披露所受冤屈?

D.?以上方式都正確 ?

24.中國人民銀行的監督管理措施不包括?( )?。?

A.?直接檢查監督權?

B.?建議檢查監督權?

C.?特定情況下的全面檢查監督權?

D.?隨時檢查權 ?

25.下列會計要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是?( )?。?

A.?收入 B.?負債

C.?利潤 D.?費用

26.以下說法正確的是?( )?。?

A.?債權人未申報債權的，就喪失了申報權?

B.?債權人未申報債權的，可以申請對此前已進行的分配進行補充分配?

C.?為審查和確認補充申報債權的費用，由補充申報人承擔?

D.?債權申報期限只有30天 ?

27.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過?( )?小時。?

A.?96

B.?72

C.?48

D.?24

28.下列屬于大額交易的是?( )?。?

A.?一筆25萬元人民幣的現金匯款?

B.?當日累計支取人民幣18萬元?

C.?個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉?

D.?單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬 ?

29.銀行業從業人員在工作中，可以?( )?。?

A.?將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還?

B.?利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報?

C.?勸阻同事行賄受賄?

D.?以上都可以

30.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過(? )?進行管理”。?

A.?外匯儲蓄賬戶 B.?外匯結算賬戶?

C.?資本項目賬戶 D.?現匯賬戶

31.?( )?是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。?

A.?結匯 B.?售匯

C.?購匯 D.?以上都不對 ?

32.不需要委托授權的代理是?( )?。?

A.?委托代理、法定代理和指定代理?

B.?批定代理和委托代理?

C.?法定代理和指定代理?

D.?法定代理和委托代理

33.風險價值是?( )?。?

A.?資金經過一定時間的投資和再投資所獲得的增值?

B.?投資者冒風險進行投資而獲得全部報酬?

C.?投資者經過投資獲得的資金時間價值?

D.?投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

34.資產負債表中資產類項目的排列標準是?( )?。?

A.?按投資人擁有的永久性程度先長后短的順序排列?

B.?資產按照流動性的程度大小由強到弱排列順序?

C.?按資產獲得的疑難程度排列順序?

D.?按各類資產總量的大小排列順序

35.票據貼現體現了票據的?( )?功能。?

A.?流通作用

B.?支付作用?

C.?結算作用

D.?融資作用

36.下列中是非融資類保函的是?( )?。?

A.?借款保函 B.?授信額度保函?

C.?履約保函 D.?延期付款保函

37.銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是?( )?。?

A.?銀行匯票 B.?銀行保函?

C.?信用證 D.?銀行本票

38.下列不屬于《銀行業從業人員職業操守》制定宗旨的是?( )?。?

A.?規范銀行業從業人員職業行為?

B.?提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準?

C.?加強風險控制?

D.?建立健康的銀行業企業文化和信用文化 ?

39.下列說法中，錯誤的一項是?( )?。?

A.? 任何可能接觸到金融交易的從業人員，不得未經法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進行內幕交易

B.?客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息?

C.?客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況?

D.?銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

40.企業A.與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B.若擔心企業A.不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業A.向銀行申請?( )?。?

A.?項目貸款承諾B.?開立信貸證明?

C.?履約保函 D.?借款保函

41.由中國境內注冊的公司發行，直接在中國香港上市的股票是?( )?。?

A.?A股 B.?B股

C.?H股 D.?D股 ?

42.我國金融機構體系的經營主體是?( )?。?

A.?中央銀行

B.?商業銀行?

C.?政策性銀行

D.?信托公司

43.1979年，新中國第一家信托投資公司是?( )?。?

A.?上海國際信托投資公司 B.?廣州國際信托投資公司?

C.?中國國際信托投資公司 D.?中華國際信托投資公司 ?

44.下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的??( )?。?

A.?經濟增長——國民生產總值 B.?充分就業——失業率?

C.?物價穩定——通貨膨脹 D.?國際收支平衡——國際收支

45.《中國人民銀行法修正案》于?( )?通過。?

A.?1995年3月18日 B.?2001年12月27日?

C.?2003年12月27日 D.?2005年3月18日 ?

46.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是?( )?。?

A.?中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能?

B.?中國人民銀行開始行使反洗錢的職能?

C.?中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會?

D.?中國人民銀行開始行使直接檢查監督權 ?

47.我國銀行業正式全面對外開放的時間是?( )?。?

A.?2008年8月8日

B.?2006年12月11日?

C.?2001年9月10日

D.?1994年5月10日

48.關于金融市場的功能，下列說法不正確的是?( )?。?

A.?融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能?

B.?金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險?

C.?金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能?

D.?金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

49.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是?( )?。?

A.?學生證 B.?身份證

C.?軍人證 D.?戶口本

50.存款的計息起點為?( )?。?

A.?厘B.?分

C.?角D.?元

51.下列貨幣政策操作中，會引起貨幣供應量增加的是?( )?。?

A.?提高法定存款準備率

B.?提高再貼現率?

C.?降低再貼現率

D.?中央銀行賣出債券

52.從業務運作的實質來看，福費廷是?( )?。?

A.?銀行保函

B.?保付代理?

C.?遠期票據貼現

D.?質押貸款

53.金融市場功能不包括?( )?。?

A.?融通貨幣資金 B.?優化資源配置?

C.?風險分散 D.?保險功能

54.假設某銀行今年的凈利潤為5000萬元，負債總額為450000萬元，股東權益總額為50000萬元，則該銀行資產利潤率為?( )?。?

A.?1%

B.?2.5%

C.?3.5%

D.?5%

55.貿易從屬費用的收款一般采用?( )?。?

A.?出口托收

B.?進口托收?

C.?光票托收

D.?跟單托收

56.關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的??( )??

A.?銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和?

B.?經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本?

C.?商業銀行的會計資本等于經濟資本?

D.?監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求 ?

57.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失??( )??

A.?經濟資本 B.?監管資本?

C.?會計資本 D.?核心資本

58.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為?( )?。?

A.?14

B.?0.0714

C.?3.5

D.?0.2857

59.匯款的三種方式中，?( )?多用于急需用款和大額匯款。?

A.?電匯 B.?票匯?

C.?信匯 D.?電匯和信匯

60.國民經濟可以分為?( )?產業，金融業屬于?( )?產業。?

A.?三個;第一 B.?三個;第三?

C.?二個;第二D.?三個;第二 ?

61.企業信息咨詢業務不包括?( )?。?

A.?項目評估 B.?企業信用評估?

C.?驗證企業的注冊資金 D.?稅務服務 ?

62. ( )?廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。?

A.?光票托收 B.?跟單托收?

C.?出口托收 D.?進口托收

63.《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起?( )。

A.?三十日內

B.?最短三十日，最長三個月?

C.?最短三個月，最長六個月

D.?隨時申報?

64.《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括?( )?。?

A.?免償部分債務 B.?重整?

C.?和解 D.?破產清算

65.下列計算公式中，表示正確的是?( )?。?

A.?資產收益率=利潤/資產總額×100%?

B.?銀行利潤率=稅后凈利/資本總額×100%?

C.?每股股利=(稅后凈利潤-優先股股利)/普通股流通在外的股數?

D.?每股凈資產=股東權益總額/流通在外的普通股股數

66.發放?( )?時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。?

A.?公司貸款

B.?項目貸款?

C.?關聯企業貸款

D.?助學貸款

67.單位結算賬戶中?( )?是存款人的主辦賬戶。?

A.?一般存款賬戶

B.?基本存款賬戶?

C.?專用存款賬戶

D.?臨時存款賬戶

68.對金融機構以及其他單位和個人的?( )?，銀監會有權進行檢查監督。?

A.?違反審慎經營規則的行為?

B.?違反銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為?

C.?違反有關存款準備金管理規定的行為?

D.?違反有關外匯管理規定的行為 ?

69.關于合同成立條件的錯誤表述是?( )?。?

A.?承諾生效時合同成立?

B.?雙方當事人訂立合同必須是依法進行的?

C.?當事人必須就合同的主要條款協商一致?

D.?合同的成立不必須具備要約和承諾階段 ?

70.偽造貨幣罪侵犯的對象不是?( )?。?

A.?金融機構

B.?人民幣?

C.?境外貨幣

D.?紙幣和硬幣

71.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在?( )?之中。?

A.?私人消費

B.?投資的固定資本形成?

C.?投資的存貨增加

D.?政府消費

72.從支出角度看，?( )?不是GD.P構成的三大部分之一。?

A.?消費 B.?投資

C.?凈進口 D.?凈出口 ?

73.商業銀行凍結單位存款的期限不超過?( )?。?

A.?3個月

B.?2周

C.?10天

D.?6個月

74.信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據不要承擔的是?( )?。?

A.?向第三者(受益人)或其指定人進行付款或承兌?

B.?授權另一銀行進行該項付款或承兌?

C.?授權另一銀行議付?

D.?保證出口商品的質量

75.在票據使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經過銀行承兌，以提升票據信用等級，進而增強變現能力和流通性，經過銀行承兌的商業匯票稱為?( )?。?

A.?銀行匯票

B.?銀行本票?

C.?銀行承兌匯票

D.?商業承兌匯票

76.作為一名信貸人員，?( )?是不正確的。?

A.?按照要求對客戶信貸資料進行歸檔?

B.?審核客戶資料，促進交易達成?

C.?對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議?

D.?讓客戶根據銀行規定編造審核材料 ?

77.某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是?( )?。?

A.?所在銀行下一年度具體經營規劃?

B.?沒有聯絡信息的客戶名單?

C.?所在銀行高管及中層經理名單?

D.?所在銀行兩年前的財務報表

78.商業銀行的代理業務不包括?( )?。?

A.?代發工資

B.?代理財政性存款?

C.?代理財政投資

D.?代銷開放式基金

79.匯率變化一個最重要的影響就是對?( )?的影響。?

A.?消費者 B.?股民

C.?貿易 D.?外匯賣家 ?

80.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是?( )?。?

A.?合同當事人的法律地位平等?

B.?訂立合同要堅持自愿原則?

C.?確定各方的權利和義務應當遵循公平原則?

D.?當事人必須親自訂立合同 ?

81.銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“兼職”有關規定的是?( )?。?

A. 利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業務

B.?擔任銀行業協會的個人理財業務顧問?

C.?將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事?

D.?每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

82.以下對監管資本描述正確的是? ( )?。?

A.?它是銀行資產減去負債的余額?

B.?它是銀行需要保有的最低資本量?

C.?它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量?

D.?它用于防御銀行的非預期損失

83.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是?( )?。?

A.?股票 B.?商業匯票

C.?期權 D.?期貨

84.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是?( )?。?

A.?債項評級 B.?客戶信用評級?

C.?被動評級 D.?集團評級

85.關于重整的描述不正確的是?( )?。?

A.?債務人或者債權人可直接向人民法院申請對債務人進行重整?

B.?在重整期間，債務人的出資人不得請求投資收益的分配?

C.?占債務人注冊資本十分之一以上的出資人也可以向人民法院申請重整?

D.?在重整期間，債務人或者管理人不得設定任何擔保 ?

86.2006年9月成立的期貨交易所是?( )?。?

A.?中國金融期貨交易所

B.?上海期貨交易所?

C.?大連商品交易所

D.?鄭州商品交易所

87.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是?( )?。?

A.?貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場?

B.?股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場?

C.?銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具?

D.?銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 ?

88.行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于?( )?。?

A.?票據詐騙罪

B.?金融憑證詐騙罪?

C.?民事糾紛

D.?詐騙罪

89.下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則??( )?。?

A.?誠實信用、守法合規?

B.?信息保密、熟知業務?

C.?專業勝任、勤勉盡職?

D.?保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

90.我國上市銀行的經營目標普遍為?( )?。?

A.?資產最大化外語學習網

B.?利潤最大化?

C.?股東價值最大化

D.?公司價值最大化

二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。 ?

1.下列關于銀行資金業務的說法，不正確的有?( )?。?

A.?銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務?

B.?資金業務是銀行重要的資金運用，銀行可以買入債券獲得投資收益?

C.?資金業務是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉?

D.?資金業務最主要的風險是信用風險?

E.?銀行開展資金業務面臨著從業人員的操作風險 ?

2.基金托管業務包括?( )?。?

A.?開放式基金托管

B.?企業年金托管?

C.?全國社會保障基金托管

D.?證券公司受托投資托管?

E.?QFII證券投資托管

3.關于表見代理的理解正確的是?( )?。?

A.?表見代理的后果由代理人承擔?

B.?對被代理人而方，表見代理產生與有權代理一樣的效果?

C.?表見代理涉及三方當事人?

D.?相對人主觀上必須為善意?

E.?表見代理實質上是廣義無權代理的一種 ?

4.以下屬于商業銀行負債的有?( )?。?

A.?存放中央銀行款項 B.?活期存款?

C.?中長期貸款

D.?存放同業款項?E.?同業存放款項

5.《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求從業人員?( )?。?

A.?任何情況下均不得引用同事的工作成果?

B.?和同事分享專業知識和工作經驗?

C.?尊重同事的個人隱私?

D.?尊重同事的工作方式和工作成果?

E.?和其他部門同事分享和交流客戶信息

6.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是?( )?。?

A.?公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現?

B.?股東會或股東大會決議解散?

C.?因公司合并需要解散?

D.?公司違反法律法規被依法吊銷營業執照?

E.?公司分立需要解散

7.衡量商業銀行盈利能力的財務指標主要有( )?。?

A.?資產收益率 B.?資本收益率?

C.?銀行利潤率、市盈率

D.?非利息凈收入率?E.?普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產

8.共同構成我國擔保法律制度的法律包括?( )?。?

A.?《公司法》 B.?《物權法》?

C.?《民法通則》 D.?《擔保法》司法解釋?

E.?《治安管理處罰條例》

9.下列單位不能作為保證人的有?( )?。?

A.?縣公安局

B.?醫院?

C.?校辦企業

D.?學校?

E.?藥店

10.銀行業從業人員所要遵守的法律法規包括適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、?( )?。?

A.?自律性組織的行業準則

B.?職業操守?

C.?行為守則

D.?行業慣例?

E.?職業操守

11.以下關于合規風險定義正確的有?( )?。?

A.?商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險?

B.?商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險?

C.?商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險?

D.?商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險?

E.?商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

12.以下說法正確的是?( )?。?

A.?禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為?

B.?義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為?

C.? 程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定 ?

D.?禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為?

E.? 義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定

13.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有?( )?。

A.?接管 B.?重組?

C.?撤銷

D.?依法宣告破產?E.?罰款

14.違約責任的承擔形式有?( )?。?

A.?違約金責任 B.?賠償損失?

C.?強制履行

D.?定金責任?E.?采取補救措施

15.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構?( )?的一致性。?

A.?賬賬之間

B.?表實之間?

C.?賬實之間

D.?賬表之間?

E.?內外之間

16.以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響??( )?

A.? 某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束?

B.?某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告?

C.?某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D.?某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核?

E.?某銀行客戶經理熟知與本職工作密切相關的法律、法規和監管規則

17.可以開立臨時存款賬戶的情形包括?( )?。?

A.?設立臨時機構 B.?異地臨時經營活動?

C.?異地業務往來

D.?注冊驗資?E.?開設分公司

18.中國銀行業協會履行的職能主要包括?( )?。?

A.?服務

B.?監管?

C.?維權

D.?自律?

E.?協調

19.銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有?( )?。?

A.?除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責?

B.?熟知銀行的反洗錢義務?

C.?保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私?

D.?在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額交易和可疑交易?

E.?遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

20.商業銀行的存款準備金分為?( )?。?

A.?商業銀行的庫存現金

B.?法定存款準備金?

C.?超額存款準備金

D.?流通中現金?

E.?居民和企業的定期存款

21.我國金融信托機構可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括?( )?。?

A.?財政部門委托投資或借款的信托資金存款?

B.?企業主管部門委托投資或借款的信托資金存款?

C.?科研單位的科研基金存款?

D.?勞動保險機構的勞動保險基金存款?

E.?各種學會、基金會的基金存款

22.存單關系效力認定的要件有?( )?。?

A.?形式要件 B.?實質要件?

C.?法律要件

D.?合同要件?E.?客觀要件

23.根據《合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括?( )。?

A.?因重大誤解而訂立的?

B.?在訂立合同時顯失公平的?

C.?一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的?

D.?合同期限屆滿或超出期限?

E.?乘人之危的合同

24.銀行同業拆借市場的特征主要包括?( )?。?

A.?范圍小

B.?期限短?

C.?計息方法特殊

D.?通常無抵押或擔保放款?

E.?風險高

25.對于違反銀行業監督管理的規定，需要追究法律責任的形式包括?( )?。?

A.?刑事責任 B.?民事責任?

C.?行政處分

D.?行政處罰?E.?其他行政處理措施

26.債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行?( )?的申請。

A.?重整 B.?和解?

C.?破產清算

D.?禁止其破產?E.?收購

27.假定一國經濟外部均衡而且其他條件不變，如果本國未出現通貨膨脹，國外出現通貨膨脹，則?( )?。?

A.?本幣匯價高估?

B.?本幣匯價低估?

C.?有利于進口而不利于出口?

D.?有利于出口而不利于進口?

E.?會導致國際收支順差 ?

28.下面關于個人活期存款的說法正確的是?( )?。?

A.?客戶可以隨時支取 B.?現實中通常1元起存?

C.?只能通過銀行柜面存取 D.?分為整存零取和零存整取?

E.?按季度結息

29.以下說法正確的是?( )?。?

A.?存單是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證?

B.?存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件?

C.?存單是用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在?

D. 形式要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性

E.?實質要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性

30.下列屬于整存零取定期儲蓄特點的是?( )?。?

A.?存期長

B.?金額較大?

C.?計劃性強

D.?流動性好?

E.?利率較高

31.票據喪失的補救措施包括?( )?。?

A.?掛失止付

B.?公示催告?

C.?仿真制造

D.?提起訴訟?E.?行使追索

32.根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括? ( )?。?

A.?匯票、本票、支票

B.?存款單、倉單、提單?

C.?土地所有權

D.?依法可以轉讓的股份、股票?

E.?可以轉讓的注冊商標專用權、專利權

33.票據按照票據發票人或付款人的不同，可以分為?( )?。?

A.?匯票

B.?本票?

C.?支票

D.?商業票據?

E.?銀行票據 ?

34.下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是( )。

A.對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

B.銀行風險管理難度會加大

C.會放大銀行的風險事件

D.會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失

E.會造成銀行體制結構的崩潰

35.客戶可以通過銀行網點購買( )。

A.憑證式國債 B?儲蓄國債(電子式)

C.柜臺記賬式國債D?開放式基金

E.財產保險

36.違反從業人員職業操守的人員，( )。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

E.情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

37.再貼現政策主要包括( )。

A.調整再貼現率B?規定再貼現票據的種類

C.再貸款 D?調整法定存款準備金率

E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

38.經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是( )。

A.防止銀行倒閉的最后防線

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實際承擔風險的最直接反映

E.維持金融體系穩定必須持有的資本

39.商業銀行操作風險的表現包括( )。

A.內部欺詐B?業務中斷和系統失靈

C.外部欺詐D?實物資產損壞考試論壇

E.客戶、產品及業務做法有問題

40.( )在交易之初就可以預計到自己的最大收益。

A.看漲期權買方B?看漲期權賣方

C.看跌期權賣方D?期貨合約買方

E.遠期合約買方

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。

1.“信息保密”是要求銀行業從業人員在受雇期間，不得透露任何客戶資料和交易信息。( )

A.對B.錯

2.目前，我國已經不再使用的匯款結算方式是電匯。( )

A.對B.錯

3.A企業向B企業提供商品，B企業給予A企業一張轉賬支票，則A企業可直接到B企業開立賬戶的銀行當場兌付支票領取現金。( )

A.對B.錯

4.對違反銀行業職業操守的從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報銀監會。( )

A.對B.錯

5.銀行的流動性需求具有剛性，這表現為一旦銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就有可能導致擠兌，最終引起銀行破產。( )

A.對B.錯

6.股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓;出質人轉讓股票所得價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者質權人約定的第三人提存。 ( )

A.對B.錯

7.根據《銀行業監督管理法》有關規定，銀監會有權查詢涉嫌違法賬戶和凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。( )

A.對B.錯

8.根據《擔保法》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。( )

A.對B.錯

9.短期融資券的發行主體為包括證券公司等在內的企業，它們通過發行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據和短期國債低。( )

A.對B.錯

10.優惠利率是指低于一般利率水平的利率。( )

A.對B.錯

11.同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計算起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。( )

A.對B.錯

12.除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。( )

A.對B.錯

13?定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。( )

A?對B.錯

14?目前，包括中國在內的世界上絕大多數國家都采用間接標價法。( )

A?對B.錯

15?CDM：自動柜員機，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。( )

A?對B.錯

參考答案及解析

一、單選題

1?A【解析】監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

2?A【解析】中國銀行業協會(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月，是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業自律組織。

3?C【解析】三大政策性銀行分別是：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。它們分別承擔：國家重點建設項目融資，支持進出口貿易融資和農業政策性貸款的任務，中國銀行不是政策性銀行，屬于四大商業銀行之一。

4?A【解析】郵政儲蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現，是比較陌生的，所以初步判斷應該是近一兩年的事情，這樣其他三項都自然被排除。

5?D【解析】1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。

6?A【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點是交款迅速，安全可靠，費用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應選擇A。票匯是指應匯款人申請由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國，憑票取款。其特點是主要用于國外業務，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應匯款人申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。包括我國在內的許多國家都基本不再使用信匯了。

7?D【解析】存款業務是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負債業務。而貸款業務則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業務外，也用于投資業務。而銀行的中間業務則是向客戶提供服務。

8?A【解析】公開市場操作是指貨幣當局根據當時的經濟狀況而決定在金融市場上出售或購入政府債券，特別是短期國庫券，用以影響基礎貨幣，從而調節貨幣供應量和利率，達到宏觀調控的目的。同法定存款準備金率和貼現窗口相比，公開市場業務具有明顯的優越性：①可以直接調控銀行系統的準備金率;②中央銀行通過公開市場業務可以“主動出擊”，避免了貼現機制的“被動等待”;③通過公開市場業務，中央銀行可以對貨幣供應量進行微調，避免法定準備金率政策的震動效應;④中央銀行通過公開市場業務可以進行連續性、經常性以及試探性的操作，也可以進行逆向操作，以靈活調節貨幣供應量。

9?A【解析】若使用積數計算息法，則計算天數為28天。計算過程中，利息金額算至分位，分以下屬數四舍五入。因此，李小姐取回的全部金額為：

1000+1000×28360×0?72%×(1-5%)=1000?53(元)。

10?B【解析】勤勉盡職是指銀行從業人員應勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。A、C、D都是積極的態度，是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反公司制度，影響公司利益。故選B。

11?A【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序，人員及系統或外部事件所造成損失的風險，存在于銀行業務和管理的各方面，即可轉化為其他風險。

12?C【解析】國家為了鼓勵教育，對于父母給子女接受非義務教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。國家對其進行特別鼓勵。

13?D【解析】對于大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務之中，是銀行風險最復雜也最主要的風險種類。市場風險是指市場價格的不利變動而使銀行表內、表外業務可能發生損失的風險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風險。也是銀行面臨的主要風險種類。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序，人員及系統或外部事件所造成損失的風險，存在于銀行業務和管理的各方面，且具有可轉性，即可轉化為其他風險。這是銀行面臨的最主要的三大風險。

戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。

14?A【解析】貨款能否收到完全取決于進口人的信用，銀行對托收款項能否收到不承擔責任。

15?C【解析】存放中央銀行款項是商業銀行存放在中央銀行的存款，首先，這屬于商業銀行的資產，其次，這筆資產可以方便的變現，是為了保證商業銀行資金的流動性而存放的，故屬于流動資產。

16?D【解析】A說明了貪污罪的性質。B本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企業、事業單位工作人員職務行為的廉價性，不可收買性。本罪的行為對象是公共財物。C本罪主體是特殊主體，為國家工作人員，或受國家機關、國有公司、企業、事業單位、人民團體委托管理，經營國有財產的人員。A、B、C均正確。D本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。

17?B【解析】須知合同完成要經歷要約和承諾兩個階段，而轉賬憑證和存款憑條是客戶向存款機構提供的，只有提供之后才能辦理業務，故應屬于要約。

18?C【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時銀行已經接受了客戶的存款憑條，并開展了業務，說明受約人已經同意了要約的全部條件。開具存單或進賬單，合同成立。屬于承諾。

19?D【解析】信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

20?C【解析】《公司法》第一百八十八條規定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產是人民法院的職責，故D選項的表述錯誤。

作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產受益權。

21?A【解析】在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。董事會是銀行的最高風險管理決策機構，因此，B項錯誤;監事會應當全面了解銀行的風險管理狀況等，因此，C項錯誤;股東大會確定銀行整體風險的控制原則，因此，D項錯誤。

22?B【解析】股票是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優先股(股息與公司盈利狀況無關，沒有參與公司決策的表決權，公司解散時可優先得到分配的剩余資產);根據上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內投資者，以人民幣標明面值、認購和交易)、B股(國內外投資者，2001年2月28日允許國內投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易)、H股(中國境內注冊的公司發行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內注冊的公司發行、直接在紐約上市的股票)。

23?A【解析】爭議處理原則要求銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。B選項中偷拍竊聽的做法是不恰當的。C選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應按正常渠道反映和申訴。首先應通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。

24?D【解析】《中國人民銀行法》第三十二條、三十三條、三十四條分別規定了中國人民銀行的直接檢查監督權、建議檢查監督權、特定情況下的全面檢查監督權。

25?B【解析】收入，利潤，費用都屬于流量。反映的是企業在一段時間的經營狀況，是不斷變化的，而負債屬于存量。它在一段時間內很少變化，反映的是一個時點的情況，屬于資產負債表的內容。

26?C【解析】A債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報;B但此前已進行的分配，不在對其補充分配。為審查和確認補充申報債權的費用，由補充申報人承擔。D人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月。故選C。

27?C【解析】《反洗錢法》第二十六條規定，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結不得超過四十八小時。

28?A【解析】《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A選項所述交易超過了單筆現金匯款20萬元人民幣的限額，為大額交易。

29?C【解析】A銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。

B此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。

而C是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。

30?A【解析】《個人外匯管理辦法》對個人外匯收支活動主要進行了四方面的調整和改進：

一是在對個人購匯實行年度總額管理的基礎上，實行個人結匯年度總額管理。年度總額內的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理;超過年度總額的，經常項下的銀行還要審核相關證明材料，資本項下的需經必要的核準。

二是對個人經常項下外匯收支區分經營性和非經營性外匯進行管理，對個人貿易項下經營性外匯收支給予充分便利，對貿易以外的其他經常項下非經營性外匯收支進行相關審核。

三是不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

四是啟用個人結售匯管理信息系統，為實行年度總額管理提供技術保障。要求銀行必須通過該信息系統辦理個人結售匯業務。

31?A【解析】售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據交易行為發生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。購匯就是購買外匯的行為。

32?C【解析】法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，指定代理是代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，委托代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系，法定代理和指定代理分別是基于法律規定或者有關機關指定產生的，不需要委托授權即可產生，委托代理則需要被代理人的授權。

33?D【解析】風險價值是相對于無風險收益而言的。投資者在進行投資時可以選擇不同的投資方式，承擔不同的風險。將資金投資于無風險項目能夠獲得的收益稱為資金時間價值，因為此時投資者沒有承擔風險，所獲得的收益全部是對使用資金的時間的補償;而當投資者選擇投資于風險項目時，不僅要求獲得資金的時間價值，還要對他們承擔的風險要求一定的補償，這部分對于風險的補償就是風險價值。即風險價值應當是投資者冒風險進行投資獲得的收益中超出資金時間價值的部分。

34?B【解析】資產負債表的作用是要為企業運營提供重要的會計信息，該信息應該最能反映這個企業的狀況，為日常的運營管理提供參考依據。從這個角度出發，資產流動性應當是企業最為關心的。企業必須保持一定的資產流動性，才能應付可能出現的債務清償或意外事件，避免資不抵債導致破產。因此，資產負債表中資產類項目的排列標準是資產按照流動性的程度大小由強到弱排列順序。而資產擁有的永久性程度、資產獲得的難易程度以及總量大小都不是影響企業日常運營的關鍵因素。

35?D【解析】貼現是指商業銀行對票據持有人在票據到期前，以票據為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實就是融資的一種手段，體現了票據的融資功能。

36?C【解析】非融資類保函包括投標保函(多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據標書要求擔保)，預付款保函(申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款保證責任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關稅保函(為進學口物品繳納關稅擔保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函)、經營租賃保函(經營租賃合同項下支付租金擔保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。

37?B【解析】銀行匯票是指出票銀行簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行保函是指銀行應申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。提示付款期限為兩個月。

38?C【解析】《銀行業從業人員職業操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”

39?D【解析】銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動。

40?C【解析】履約保函為保函申請人誠信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務。

41?C【解析】根據上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內投資者，以人民幣標明面值、認購和交易)、B股(國內外投資者，2001年2月28日允許國內投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易)、H股(中國境內注冊的公司發行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內注冊的公司發行、直接在紐約上市的股票)。

42?B【解析】我國金融機構體系是以中央銀行為核心，政策性金融與商業性金融分離，以國有商業銀行為主體，多種金融機構并存的金融機構體系。因此，B項商業銀行為我國金融機構體系的經營主體。

43?C【解析】信托公司意在代入理財。在信托投資公司發展鼎盛時期達到了1000多家。第一家成立的是中國國際信托投資公司。它成立于1979年。由于我國社會信用體系缺乏，它難以起到相應作用。經常出現違規狀況，已經歷5次大規模的清理整頓。

44?A【解析】衡量宏觀經濟發展目標一般包括4個。即是經濟增長，充分就業，物價穩定，國際收支平衡。衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國領土范圍內本國居民和外國居民在一定時期內所生產的，以市場價格表示的產品和勞務總值，它是以國土范圍為計量標志的。而國民生產總值是指中國公民在境內境外一定時期內生產的總值。兩者計量標準不同。我們以國土范圍為標準來反映整體經濟狀況。

45?C【解析】此次修改的重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理委員會;并重新確定了人民銀行的工作重點。

46?C【解析】此次修改的重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理委員會;中國人民銀行不再直接審批、監督金融機構，而主要專注于貨幣政策制定和實施，維護幣值穩定，以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場繁榮發展。這一職能的移交有助于對銀行業實行更好的監管，在監管時也具有更大獨立性。

47?B【解析】2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，國務院頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及銀監會發布的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式生效，取消外資銀行經營人民幣業務的地域和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務，取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制，標志著中國正式全面開放銀行業。

48?C【解析】金融市場最基本的功能是滿足社會再生產過程中的投融資需求，促進資本的集中與轉移。具體來看，金融市場主要有五個方面的功能：有效地動員籌集資金;合理配置和引導資金;靈活調度和轉化資金;實現風險分散，降低交易成本;實施宏觀調控。商品價格等重要價格信號的決定是商品市場的功能。

49?B【解析】國務院頒布的《個人存款賬號實名制規定》規定個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應出示本人身份證，使用實名。

50?D【解析】存款的利息低于10%，所以規定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不計復利。

51?C【解析】A項提高法定存款準備率使得貨幣乘數減少，從而貨幣供應量減少;B項提高再貼現率，使得商業銀行的貼現成本上升，減少商業銀行的貼現，使得貨幣供應量減少，反之，降低貼現率使得貨幣供應量增加;D項中央銀行賣出債券，回收貨幣，使得貨幣供應量減少。

52?C【解析】福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現，從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

53?D【解析】金融市場一方面為社會上資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余一方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。融資功能是金融市場的基本功能，至于其他功能均從融資功能中衍化出來的，如優化資源配置、風險分散、定價功能。保險不屬于金融市場業務。

54?A【解析】資產利潤率=凈利潤÷總資產，該銀行的資產利潤率=5000÷5000000×100%=1%，式中，總資產=450000+50000=500000(萬元)。

55?C【解析】A項出口托收是指我國只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品;B項進口托收主要用于購買舊船的貿易;C項光票托收是指僅附金融單據，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款;D項跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據，用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

56?D【解析】A會計資本、監管資本和經濟資本是銀行資本從不同角度的定義。B經濟資本取決于銀行的內部管理人員計算的銀行所承擔風險。C會計資本通常大于經濟資本。當小于時意味著銀行面臨破產的危險。監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

57?A【解析】會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債的余額，即所有者權益。經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

58?A【解析】直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣，因此，選擇A項。

59?A【解析】電匯是指采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。這種方式多用于急需用款和大額匯款;票匯是指匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款;信匯是指匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。但是這種方式目前基本不再使用。

60?B【解析】國民經濟分為三個產業。第一產業是指農林牧漁業;第二產業指采礦業、制造業、電力燃氣和水的生產和供應業、建筑業;第三產業是指除第一、二產業以外的產業。而金融業就屬于第三產業。

61?D【解析】主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業務。

62?A【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業單據，要求托收行通過其聯行或者代理行向收款人收取款項。根據所附單據不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據，它廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

63?B【解析】《破產法》第四十五條：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報，但此前已進行的分配，不在對其補充分配。為審查和確認補充申報債權的費用，由補充申報人承擔。

64?A【解析】《破產法》第二條規定企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規定清償債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請;債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人重整或者破產清算的申請。

65?D【解析】A項應為：資產收益率=純利潤/資產總額×100%;B項應為：銀行利潤率=稅后凈利/總收入×100%;C項應為：每股股利=當期分配利潤/總股本，每股收益=(稅后利潤-優先股股利)/發行在外的普通股平均股額

66?A【解析】此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產負債狀況”“現金流量”說明貸款對象并非個人，故選A。

67?B【解析】基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的;專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的;臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立。

68?A【解析】BCD三項應由中國人民銀行檢查監督。

69?D【解析】合同成立是指合同訂立過程的結束。即是以承諾生效為標志。雙方在訂立合同時必須依法進行，并且達成一致意見。合同成立要經歷要約和承諾兩個階段。

70?A【解析】偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

71?B【解析】私人購買住房不屬于政府消費，排除D。投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。但是住房是耐用品，它不同于普通消費品，有很長的使用時限，類似于固定資產的性質。因此，在統計過程中，購買住房的支出不包括在私人消費里面，而是計入投資的固定資本形成。

72?C【解析】GDP也就是國內生產總值，通常對GDP的定義為：一定時期內(一個季度或一年)，一個國家或地區的經濟中所生產出的全部最終產品和提供勞務的市場價值的總值。用支出法計算：GDP=總消費+總投資+政府購買支出+凈出口(C+I+G+X-M)。而凈進口是本國購買外國商品數量，不屬于國內生產的商品，反映的是外國的生產，出口才能反映本國生產。

73?D【解析】《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》有關凍結單位存款的規定，凍結單位存款的期限不超過六個月。

74?D【解析】信用證開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。但不承擔保證出口商品質量的責任。選D。

75?C【解析】銀行匯票是由銀行簽發，不屬于商業匯票，因此排除A;銀行本票是指由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據，不屬于匯票，排除B;商業承兌匯票是商業匯票的一種，由銀行以外的付款人承兌，與題目要求不一致，排除D;銀行承兌匯票是指在票據使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經過銀行承兌，以提升票據信用等級，進而增強變現能力和流通性，經過銀行承兌的商業匯票。故選C。

76?D【解析】選項A、B、C，從業務要求這一知識點來看，他們都是進行信貸業務所應該完成的工作;從職業準則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D屬于違規行為，他違反了監管規避原則。

77?D【解析】A項，銀行的具體經營規劃關系著銀行下一年的發展方向和發展方式，如重點進入的領域，將開展的新業務等。如果被競爭對手知道了會怎么樣?你的戰略戰術都被對手洞悉了，人家當然是百戰百勝了。所以，A項是絕對不能對外提供的;B項，客戶名單，沒有聯絡信息，看似沒有什么用處。但實際上客戶名單本身就是一種資源，因為如果競爭對手拿到了它，就相當于找到了一個潛在客戶群，省去了自己尋找目標客戶的麻煩，從而給本機構帶來客戶流失的威脅;C項，銀行高管及中層經理是一個銀行的核心領導力量，如果他們中的人被競爭對手挖走，往往會造成銀行的管理層動蕩，往往還會同時帶走大批優秀員工，所以這個名單也是不能提供的;D項，財務報表是要每年公布的，兩年前的財務報表早已經是公開信息，當然可以對外提供了。

78?C【解析】代理業務包括代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他代理業務。代發工資屬代收代付業務，故A選項屬于代理業務。代理財政性存款屬于代理銀行業務，故B選項屬于代理業務。代銷開放式基金屬于其他代理業務，故D選項屬于代理業務。

79?D【解析】匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及到兩國貨幣。而消費者，股民，貿易雖然都涉及到對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分產只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

80?D【解析】合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。根據《合同法》第三條、第四條、第五條規定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第九條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。

81?B【解析】按照規定，銀行從業人員在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。根據以上規定，只有B是正確的。

82?C【解析】監管資本是銀行當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。A說的是會計資本。BD說的是經濟資本。

83?A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據;一類用于保值投機，如期權期貨等衍生金融工具。

84?B【解析】根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質，故排除D。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。只有B與題干聯系最緊。

85?D【解析】根據《破產法》規定，債務人、倆權人或者占債務人注冊資本十分之一的出資人都有權依照《破產法》規定，直接向人民法院申請對債務人進行重整。重整期間，債務人為了繼續營業而借款的，可以為該貸款設定擔保。

86?A【解析】我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。其中，中國金融期貨交易所成立于2006年9月。

87?D【解析】依題知，A貸款是通過銀行實現的融資，故正確。B股票是一種融資方式，并未通過金融機構，應屬直接融資工具，正確。而貨幣市場與資本市場是通過時限來劃分的，C正確。D債券回購是指交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業務。與“回購”相伴的都是短期資金的融通。

88?A【解析】票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。

89?B【解析】銀行業從業人員的六條從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。而信息保密、熟知業務屬于銀行人員在處理與客戶關系時應遵守的原則。

90?C【解析】銀行由于其特殊性質，與企業在經營管理方面都有很大差異。資產最大化并不能說明經營的好壞，而公司價值最大化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會錯誤的選擇B。但是利潤最大化具有很大局限性。首先，利潤是一個會計概念，在計算過程中可能嚴重失真，其次，這是一個事后評價指標，缺乏前瞻性。最后，利潤總是與風險對應。利潤最大化可能意味著風險最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價值最大化替代。

81?B【解析】按照規定，銀行從業人員在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。根據以上規定，只有B是正確的。

82?C【解析】監管資本是銀行當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。A說的是會計資本。BD說的是經濟資本。

83?A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據;一類用于保值投機，如期權期貨等衍生金融工具。

84?B【解析】根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質，故排除D。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。只有B與題干聯系最緊。

85?D【解析】根據《破產法》規定，債務人、倆權人或者占債務人注冊資本十分之一的出資人都有權依照《破產法》規定，直接向人民法院申請對債務人進行重整。重整期間，債務人為了繼續營業而借款的，可以為該貸款設定擔保。

86?A【解析】我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。其中，中國金融期貨交易所成立于2006年9月。

87?D【解析】依題知，A貸款是通過銀行實現的融資，故正確。B股票是一種融資方式，并未通過金融機構，應屬直接融資工具，正確。而貨幣市場與資本市場是通過時限來劃分的，C正確。D債券回購是指交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業務。與“回購”相伴的都是短期資金的融通。

88?A【解析】票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。

89?B【解析】銀行業從業人員的六條從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。而信息保密、熟知業務屬于銀行人員在處理與客戶關系時應遵守的原則。

90?C【解析】銀行由于其特殊性質，與企業在經營管理方面都有很大差異。資產最大化并不能說明經營的好壞，而公司價值最大化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會錯誤的選擇B。但是利潤最大化具有很大局限性。首先，利潤是一個會計概念，在計算過程中可能嚴重失真，其次，這是一個事后評價指標，缺乏前瞻性。最后，利潤總是與風險對應。利潤最大化可能意味著風險最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價值最大化替代。

二、多選題

1?AD【解析】A，資金業務不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運用都屬于資金業務。D，資金業務最主要的風險是市場風險。

2?ABCDE【解析】指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產，并辦理有關清算、資產估值、會計核算、監督基金管理人投資運作等業務。基金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費。除開放式和封閉式基金托管業務還有其他基金托管業務，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者(QFII)證券投資托管、企業年金托管等。

3?BCDE【解析】表見代理是指對于無權代理人的代理行為，如果善意相對人有理由相信其有代理權，則可以向本人主張代理的效力，要求本人承擔責任;表見代理被認定成立后，其在法律上產生的后果同有權代理的法律后果一樣，即由被代理人對代理人實施的代理行為承擔民事責任。

4?BE【解析】負債是銀行的資金來源，資產是銀行的資金運用。A、D是商業銀行的流動資產，C是商業銀行的長期資產。

5?CD【解析】A是錯的，同事之間可以相互合作，借鑒對方工作成果。但是要在取得對方同意情況下。B是團結合作的要求。E違反了保護客戶信息的要求。

6?ABD【解析】根據《公司法》規定，題中四項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。

7?ABCD【解析】商業銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業銀行的特殊性質，它的經營活動與一般企業有區別，其業務有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業務能力。

8?BCD【解析】《物權法》、《民法通則》和《擔保法》司法解釋共同構成了我國擔保法律制度。

9?ABD【解析】《中華人民共和國擔保法》第八條規定，國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。第九條規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

10?ABCE【解析】根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

11?ABCD【解析】合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規部的職責包括合規政策的制訂、合規風險的識別、監測與評估、梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持等。

12?ABC【解析】法律明確規定不可以從事的行為屬于禁止性規定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務性規定;法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定屬于程序性規定。說法正確的是A、B、C。

13?ABCD【解析】針對不同情況，銀行會對發生風險的銀行業金融機構進行處置，以減緩風險，保護客戶利益，維護金融市場的穩定。具體包括A、B、C、D。接管指銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，擺脫財務困難，并繼續經營而采取的法律措施。撤銷是指監管部門對經批準設立的法人資格的金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。依法宣告破產是指符合《破產法》的規定，經國務院金融監管機構向人民法院提出對金融機構進行重組或者破產清算的申請后，被人民法院宣告破產的法律行為。

14?ABCDE【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同義務和履行不符合合同義務約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任。其形式有：違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任和采取補救措施。

15?ACD【解析】在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬實之間、賬表之間一致性。

16?AC【解析】依題知，A會增加銀行經營過程中的風險。給銀行帶來了信用風險，同時該從業人員的行為也違背了監管規避的職業操守。這一操守要求銀行業從業人員在業務活動中，應依法樹立合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。C也違背了監管規避的職業操守，使銀行可能蒙受損失。

17?ABD【解析】臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(1)設立臨時機構;(2)異地臨時經營活動;(3)注冊驗資。該種賬戶有效期最長不超過兩年。

18?ACDE【解析】中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

19?BD【解析】銀行從業人員應有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構要求，報告大額交易和可疑交易。A屬于崗位職責的規定，CE屬于信息保密規定。

20?BC【解析】存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。準備金是為了保證支付的。商業銀行的信用擴張能力與中央銀行投放的基礎貨幣量存在著乘數關系，而乘數的大小則與存款準備金率成反比，商業銀行的存款準備金分為法定存款準備金、超額存款準備金兩部分。

21?ABCDE【解析】信托公司可以經營的業務主要包括經營資金和財產委托、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。金融信托機構可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具體有：①財政部門委托投資或借款的信托資金存款;②企業主管部門委托投資或借款的信托資金存款;③勞動保險機構的勞動保險基金存款;④科研單位的科研基金存款;⑤各種學會、基金會的基金存款;⑥100萬元以上的企業存款。

22?AB【解析】存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。

23?ABCE【解析】根據《合同法》規定，一旦發生以下情形，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同。包括：因重大誤解而訂立的;在訂立合同時顯失公平的;一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的。

24?ABCD【解析】銀行同業拆借市場的特征主要有：范圍小、期限特別短、特殊的計息方法、同業拆借一般采用信用放款方式進行、沒有抵押或擔保、交易數額大。

25?ABCE【解析】追究法律責任的形式包括刑事責任、民事責任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機關、企事業單位對所屬的工作人員和職工的違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責任問題。

26?AC【解析】債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整和破產清算的申請。而和解是為了中止破產程序進入整頓階段，避免破產所采取的措施是由債務人在申請破產時到破產分配開始前提出的。而債權人是不會也不能提出禁止債務人破產的申請的。

27?BDE【解析】本國未出現通貨膨脹，本幣購買力上升，匯價沒有上升，說明本幣低估，進而有利于出口不利于進口，從而導致國際收支順差。

28?ABE【解析】活期存款是指不規定存款期限，個人隨時可以存取的存款。現實中通常1元起存，以存折或銀行卡作為取款憑證，部分銀行的客戶可以憑借銀行卡或存折在全國各網點通存通取。除了柜面，我們也可以在服務終端ATM機上提取。按季度結息每季度末20日為結息日，次日付息。而零存整取屬于定期存款的方式。

29?ABC【解析】存單是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證。用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在。

存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。D、E混淆了形式要件和實質要件。

30?BCE【解析】整存整取定期儲蓄是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取息的一種儲蓄。其特點是金額較大，存期長，存款穩定性強，利率較高。

31?ABD【解析】票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。其中，掛失支付是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為。公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據加以公示，催促不明厲害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規定的期間向法院申報，就不能以相關的票據權利請求法律保護。公示催告應向票據支付地的基層人民法院申請。票據喪失后，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。仿真制造屬于違法行為，屬于偽造、變造金融票據罪。追索權是持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。

32?ABDE【解析】根據《擔保法》的規定，質押分為動產質押和權利質押。權利質押中，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、本票、支票;(2)債券、存款單;(3)倉單、提單;(4)可以轉讓的基金份額、股權;(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;(6)應收賬款;(7)法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

33?CD【解析】按照票據發票人或付款人的不同，票據可分為商業票據和銀行票據：商業票據是因商品交易而發生的票據，包括商業匯票、商業本票等;銀行票據是由銀行簽發并承擔付款義務的票據，包括銀行匯票、銀行本票等。

34?ABCD【解析】金融市場的發展在很大程度上促進了商業銀行的發展。但是，同時也給他帶來了挑戰：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經營者短時行為，不利于銀行的長期發展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結構的崩潰。(3)隨著資本市場發展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款，導致優質客戶的流失。

35?ABCDE【解析】銀行的代理業務種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關的金融服務，都可以通過銀行網點獲得。銀行設立了許多網點為客戶提供服務，客戶可以在這些營業網點購買銀行產品或銀行代理其他金融機構的金融產品。A、B、C、D、E都可以在網點購買。

36?BDE【解析】《銀行從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范，在銀行業界具有一定約束力。違反從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。

37?AB【解析】再貼現指金融機構為取得資金，將未到期貼現的商業匯票以貼現方式向中央銀行轉讓票據的行為。再貼現政策包括兩方面內容，一是通過再貼現率的調整影響商業銀行融入資金的成本;二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

38?ACD【解析】經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該有的資本金。經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線，是銀行需要保有的最低資本量，是銀行實際承擔風險的最直接反映;B項資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本;E項維持金融體系穩定必須持有的資本是監管資本。故選ACD三項。

39?ABCDE【解析】操作風險指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。分為人員、系統、流程、外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐、外部欺詐、聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。ABCDE都是其具體表現。

40?BC【解析】看漲期權和看跌期權的賣方都會事先得到一筆期權費，其收益固定，若金融資產的漲跌與預期不符，買方可以放棄此種權利，但賣方仍可以保留這筆收入，故其最大收益可以預計。選BC。而看漲期權買方則可以預計到自己的最大損失即期權費。而期貨合約買方與遠期合約買方都是無法預計其收益損失的。

三、判斷題

1?B【解析】“信息保密”原則要求，銀行業從業人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但在履行法定協助義務時，可以向主管機關提供必要的協助，包括提供相關的客戶信息及交易信息。

2?B【解析】匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。

3?B【解析】轉賬支票必須是收票銀行向支票賬戶所在的銀行要求兌付后，將款項轉入收款人的賬戶，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。

4?B【解析】對違反銀行業職業操守的從業人員，情節嚴重的，應通報同業。

5?A6?A

7?B【解析】《銀行業監督管理法》第四十一條規定，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶;對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

8?B【解析】《擔保法》第八十九條規定：“當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還走金。”

9?B【解析】短期融資券的收益率比央行票據和短期國債高。

10?B【解析】所謂優惠利率，是指中央銀行對國家擬重點發展的某些經濟部門、行業或產品制定較低的利率，目的在于刺激這些部門的生產，****無能它們的積極性，實現產業結構和產品結構的調整。雖然通常情況下，優惠利率都低于一般利率水平，但是不能說低于一般利率水平的利率都是優惠利率。

11?B【解析】一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高;但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率。因此，題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

12?A外語學習網

13?B【解析】對于提前支取的，由于時間不足，也只能按所存日期當作活期計取利息，利息受到損失。

14?B【解析】間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數國家都采用直接標價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數國家采用間接標價法。

15?B【解析】自動柜員機的簡稱為ATM;而CDM是自動取款機的簡稱。

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