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　　【2014年銀行從業《公共基礎》考試重點(1-11章)】

　　第五節 合規管理

　　一、合規管理的相關概念(★)

　　合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

　　合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。

　　二、合規管理的目標(★)

　　商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

　　三、合規管理體系的基本要素(★)

　　商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：

　　①合規政策;

　　②合規管理部門的組織結構和資源;

　　③合規風險管理計劃;

　　④合規風險識別和管理流程;

　　⑤合規培訓與教育制度。

　　四、合規管理的重點內容(★★★★★)

　　為了確保商業銀行加強公司治理、培育合規文化、完善流程管理，提高合規風險管理的有效性，實行安全穩健運行，合規管理需要重點做好以下工作：

　　1.建設強有力的合規文化

　　合規必須從高層做起，董事會和高級管理層應確定合規基調，確立正確的合規理念，提高全體員工的誠信意識與合規意識，形成良好的合規文化。

　　2.建立有效的合規風險管理體系

　　董事會應監督合規政策的有效實施;高級管理層應貫徹執行合規政策;合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險。

　　3.建立有利于合規風險管理的基本制度

　　主要包括合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度。

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　　【2014年銀行從業《公共基礎》考試重點(1-11章)】

　　五、合規管理部門職責(★★★)

　　合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行以下基本職責：

　　①持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對商業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議。

　　②制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等。

　　③審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理與修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求。

　　④協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓，包括新員工的合規培訓，以及所有員工的定期合規培訓，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門。

　　⑤組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。

　　⑥積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險。

　　⑦收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標，按照風險矩陣衡量合規風險發生的可能性和影響，確定合規風險的優先考慮序列。

　　⑧實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。

　　⑨保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落宴情況.

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