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　　【2014年銀行從業《個人理財》第六章考試重點】

　　第六章 理財顧問服務

　　第一節 理財顧問服務概述

　　理財顧問服務概念：

　?、?理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

　?、谏虡I銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

　?、墼诶碡旑檰柗栈顒又校蛻舾鶕虡I銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

　　理財顧問服務流程：

　　1.國際通行理財顧問服務流程

　　第一步：客戶基本資料收集

　　(1)客戶信息(2)客戶家庭信息(3)客戶事業信息

　　第二步：客戶資產狀況分析

　　(1)收支狀況 (2)信貸狀況(3)投資狀況(4)儲蓄狀況(5)保障狀況(6)稅務狀況

　　第三步：客戶風險分析

　　(1)經濟風險(2)事業風險(3)個人風險(4)財務風險(5)責任風險(6)投資風險(7)市場風險(8)風險承受能力(9)能轉化的風險

　　第四步：客戶資產管理目標分析

　　(1)人生目標(2)階段性目標分解(3)各階段服務需要(4)各階段財務目標

　　理財顧問服務特點：

　　1.顧問性。不涉及客戶財務資源的具體操作。

　　2.專業性。理論知識、對市場交易機制、產品的風險收益特性熟悉。

　　3.綜合性。服務內容廣泛，要求能兼顧客戶財務的各個方面。

　　4.制度性。標準的服務流程、健全的管理體系、明確的責任體系。

　　5.長期性。目的是為建立長期的客戶關系，不能只追求短期的收益。

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