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　　【2014年銀行從業《個人理財》第四章考試重點】

　　第四章 銀行理財產品

　　第一節 銀行理財產品市場發展

　　銀行理財產品市場發展：

　　我國銀行理財產品市場的發展大致可以分為三個階段。

　　①萌芽階段：2005年11月以前。主要特點：產品發售數量較少、產品類型單一和資金規模較小等。

　　2002年，第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業務達到了新的水平。

　　從2004年開始，各家銀行陸續推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。

　　2005年初出現了國內首個人民幣結構性理財產品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益。

　　②發展階段：2005年11月至2008年中期。主要特點：產品數量飆升、產品類型日益豐富和資金規模屢創新高等。

　　2005年11月正式實施的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的頒布為劃分標志，商業銀行個人理財業務監管框架逐步確立。2005年l2月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產品不斷涌現。

　　③規范階段：2008年中期至今。主要特點：受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規的密集出臺等。隨著發行主體產品研發能力的不斷提高和監管力度的不斷加大，銀行理財產品市場定將逐步走向成熟發展之路。

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