2014年銀行從業《個人理財》第一章重點:銀行個人理財業務的發展

更新時間：2014-01-28 15:49:52 來源：|0

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　　【2014年銀行從業《個人理財》第一章考試重點】

　　第二節銀行個人理財業務的發展和現狀

　　國外發展和現狀：

　　(一)萌芽階段

　　20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期，但卻沒有關于個人理財業務的明確概念界定，那時的個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

　　(二)形成與發展時期

　　20世紀60年代到80年代，是個人理財業務的形成與發展時期。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容是避稅、年金系列產品，參與有限合伙及投資于硬資產。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，理財業務開始向“全面化”發展，已經融合傳統的存貸款業務、投資業務和咨詢等業務。

　　(三)成熟時期

　　20世紀90年代是個人理財業務Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發展，這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業務、保險業務及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　國內銀行個人理財業務發展和現狀：

　　中國商業銀行個人理財業務的發展歷程非常短暫，但增長速度卻非?？?。目前基本業務有：外匯理財產品和人民幣理財產品。2006年后，結構性理財產品開始主導國內銀行理財產品市場。

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