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　　第一章 中國銀行體系概況

　　第一節 中央銀行、監管機構與自律組織

　　中央銀行：

　　中國的中央銀行是中國人民銀行(The People’s Bank of China，PBC)，成立于1948年。在1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。自1984 年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。l995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

　　1.職能

　　2003年l2月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”

　　2.職責

　　《中國人民銀行法》第四條規定了中國人民銀行的職責：(1)發布與履行其職責有關的命令和規章;

　　(2)依法制定和執行貨幣政策;

　　(3)發行人民幣，管理人民幣流通;

　　(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;

　　(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;

　　(6)監督管理黃金市場;

　　(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;

　　(8)經理國庫;

　　(9)維護支付、清算系統的正常運行;

　　(10指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;

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　　監管機構：

　　1.歷史沿革與監管對象

　　2.監管職責

　　根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責是： (1)依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則; (2)依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍; (3)對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;(5)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管(6)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為;(7)對銀行業金融機構實行并表監督管理;(8)會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件;(9)負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布;(10)對銀行業自律組織的活動進行指導和監督;(11)開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動;(12)對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組;(13)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷;(14)對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;(15)對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締;(16)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;(17)承辦國務院交辦的其他事項。

　　3.監管理念、目標和標準

　　4.監管措施

　　(1)市場準入(2)非現場監管(3)現場檢查(4)監管談話(5)信息披露監管

　　自律組織：

　　我國的銀行業自律組織是中國銀行業協會(China Banking Associa―tion，CBA)，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為銀監會。凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員;在民政部門登記注冊的各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為準會員。

　　1.協會宗旨

　　中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

　　2.會員單位

　　截至2009年8月，中國銀行業協會共有132家會員單位和l家觀察員單位。會員單位包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行城市商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中匡郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行、各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會、金融租賃公司。觀察員單位為中國銀聯股份有限公司。

　　3.組織機構

　　中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長l名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協會設監事會，由監事長1名、監事若干名組成。

　　截至2009年8月，中國銀行業協會設有10個專業委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會、外資銀行工作委員會、托管業務專業委員會、保理專業委員會、金融租賃專業委員會、銀行卡專業委員會。日常辦事機構為秘書處。秘書處設秘書長l名，副秘書長若干名。

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