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　　貸款展期處理

　　1.貸款展期的申請

　　借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由，展期期限，展期后的還本、付息、付費計劃及擬采取的補救措施。如是合資企業或股份制企業，則應提供董事會關于申請貸款展期的決議文件或其他有效的授權文件。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。

　　2.貸款展期的審批

　　(1)分級審批制度 (2)貸款展期的擔保問題 (3)轉貸款的展期問題

　　3.展期貸款的管理

　　在辦理展期時應由銀行和借款人重新確定貸款條件。

　　(1)貸款展期的期限

　　《貸款通則》對貸款展期的期限作了如下規定：現行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限;中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期的期限累計不得超過3年。國家另有規定的除外。

　　(2)貸款展期后的利率

　　經批準展期的貸款利率，銀行可根據不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應按新的期限檔次利率計收。

　　借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。

　　4.展期貸款的償還

　　貸款展期說明該筆貸款的償還可能存在某些問題，因此銀行應特別關注展期貸款的償還。銀行信貸部門應按照展期后的還款計劃，向借款人發送還本付息通知單，督促借款人按時還本付息。展期貸款到期不能按時償還，信貸部門要加大催收力度，以保證貸款的收回;對于設立了保證或抵質押的貸款，銀行有權向擔保人追索或行使抵質押權，彌補貸款損失。展期貸款逾期后，也應按規定加罰利息，并對應收未收利息計復利。展期貸款的償還在賬務處理上，與正常貸款相同。

　　依法收貸

　　1.依法收貸的含義

　　全面理解依法收貸的含義應從廣義和狹義兩方面人手。廣義的依法收貸指銀行按規定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規的規定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

　　2.依法收貸的對象、程序與內容

　　(1)為了便于管理，銀行向仲裁機關申請仲裁和向人民法院提出訴訟一律以分(支)行的名義進行，分理處及其以下的營業機構不能作為獨立的訴訟主體。 (2)依法收貸的對象，是不良貸款。(3)按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。訴訟時效可因銀行向借款人發出催收貸款通知函(須經對方簽字)，或借款人書面提出還款計劃、雙方重新簽訂協議等而中斷。從中斷之日起，訴訟時效重新計算。超過訴訟時效，貸款將不再受法律保護。(4)對逾期貸款，銀行有關部門應每季開出催收貸款通知函，并同時發送擔保單位簽收。(5)及時申請財產保全。財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施l5天內正式起訴。(6)做好開庭前的一切準備工作，按時出庭，根據事實和法律陳述理由。(7)依法申請支付令，債權人請求債務人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個條件：①債權人與債務人沒有其他債務糾紛;②支付令能夠送達債務人的。(8)充分運用執行手段，對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。(9)法律結論得出后，必須將法律文書連同有關的貸款資料復印件送風險管理部門，并對被起訴的借款人采取相應的措施。

　　3.依法收貸應注意的幾個問題

　　(1)信貸人員應認真學習和掌握法律知識(2)要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸(3)既要重視訴訟，更要重視執行(4)在依法收貸工作中要區別對待

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