銀行從業資格個人理財精講筆記：生命周期理論

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　　生命周期理論

　　2.1.1生命周期理論

　　1.生命周期概念

　　(1)創始人：莫迪利亞尼

　　(2)理論內涵：個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置(相對平穩的消費水平，不至于出現大的波動)。

　　(3)從個人生命周期到家庭生命周期

　　(4)家庭生命周期各階段特征及財務狀況

　　2.家庭生命周期在金融理財方面的運用

　　(1)家庭生命周期各階段的理財重點

　　(2)根據家庭生命周期的流動性、收益性、獲利性需求給予資產配置建議

　　個人理財規劃

　　2.1.2個人理財規劃

　　1. 個人理財規劃的范疇

　　2. 個人生命周期個階段的理財活動

　　(1)探索期

　　(2)建立期

　　(3)穩定期

　　(4)維持期

　　(5)高原期

　　(6)退休期

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　　理財價值觀

　　2.2 理財價值觀

　　2.2.1 理財價值觀的含義

　　理財價值觀的含義

　　理財規劃師的責任

　　理財過程中的兩種支出：義務性支出和選擇性支出

　　2.2.2 四種典型的理財價值觀

　　不同理財價值觀的理財特點及投資建議

　　(1)后享受型(螞蟻族)VS先享受型(蟋蟀族)

　　(2)購房型(蝸牛族)VS以子女為中心型(慈鳥族)

　　客戶的風險屬性

　　2.3 客戶的風險屬性

　　2.3.1 影響客戶投資風險承受能力的因素

　　1.年齡

　　2.資金的投資期限

　　3.理財目標的彈性

　　4.投資者主觀的風險偏好

　　5.學歷與知識水平

　　6.財富

　　2.3.2 客戶風險偏好的分類及風險評估

　　1. 分類

　　(1) 非常進取型

　　(2) 溫和進取型

　　(3) 中庸穩健型

　　(4) 溫和保守型

　　(5) 非常保守型

　　2. 個人風險承受能力的評估

　　(1) 評估目的

　　(2) 常見的評估方法：

　　定性方法和定量方法

　　客戶投資目標

　　對投資產品的偏好

　　概率和收益的權衡

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　　例：投資風險承受能力測試

　　客戶姓名：性別：婚姻狀況：

　　1、您的年齡是?

　　□A.18以下/75歲以上

　　□B.55-74歲

　　□C.36-54歲

　　□D.18-35歲

　　2、您如何評價自己對有風險投資產品的投資經驗?(有風險投資產品包括股票、基金、外幣、商品、結構投資產品、認股權證、期權、期貨和投資連接保險計劃等)

　　□A.基本沒有經驗：除存款、國債，幾乎沒有其他投資經驗

　　□B.對所投資的產品大概了解：有一些投資經驗，但希望得到專業人士的進一步幫助

　　□C.投資經驗高于平均水平：清楚知道自己的風險偏好，并能選擇對應的產品

　　□D.投資經驗非常豐富：是活躍且有經驗的投資者，希望自己進行投資決策

　　3、要參與投資理財，您打算購買基金的資金占個人總資產的百分之幾?

　　□A.25%以下

　　□B.25%-50%

　　□C.51%-75%

　　□D.75%以上

　　4、以下哪項是適合您的投資期望值?

　　□A.不希望本金承擔風險

　　□B.希望保守投資，回報高于定期存款

　　□C.希望以平衡的投資方式，尋求資金的較高收益和成長性

　　□D.希望賺取高回報，能接受為期較長期間的負面波動，包括本金損失

　　5、當您進行投資時(例如投資基金)，您能接受一年內損失多少?

　　□A.不能夠承受本金損失

　　□B.能夠承受本金10%以內的虧損

　　□C.能夠承受本金20-50%的虧損

　　□D.能夠承受本金50%以上虧損

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　　6、當投資有風險投資產品時，您愿意接受下列哪項投資年限?

　　□A.少于1年

　　□B.1-3年

　　□C.3-5年

　　□D.5年以上

　　7、您的投資中哪一品種所占的比重最大?

　　□A.銀行存款、國債

　　□B.保險

　　□C.債券、銀行理財產品

　　□D.股票/基金

　　8、您隨時可以調動的、以作不時之需的金額，大約相等于多長時間您所負擔的家庭開支?

　　□A.半年以上

　　□B.3個月-半年

　　□C.少于3個月

　　□D.沒有儲備金額以作不時之需

　　☆評估意見

　　評分標準：選A為0分，B為1分，C為3分，D為5分

　　總分：

　　如果您不同意這結論，請指出您認為更準確的投資風險承受程度，本公司記錄將為您的投資風險承受程度。

　　客戶選擇：保守型( ) 穩健型( ) 積極型( )