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　　個人理財精講第1講

　　第一章 個人理財概述

　　考試大綱

　　1.個人理財概述

　　1.1 個人理財業務的概念和分類

　　1.1.1 個人理財業務的概念

　　1.1.2 個人理財業務的分類

　　1.2 個人理財的發展

　　1.2.1 個人理財在國外的發展

　　1.2.2 個人理財在國內的發展

　　1.3 個人理財業務的影響因素

　　1.3.1 宏觀因素

　　1.3.2 微觀因素

　　個人理財業務的概念

　　1.1.1個人理財業務的概念

　　個人理財業務的定義

　　銀行個人理財業務人員

　　專業化服務的兩種性質

　　我國個人理財業務的性質界定

　　例題：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人、企業客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。【　錯　】

　　例題：商業銀行為了銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務?！尽″e　】

　　個人理財業務的分類

　　1.1.2個人理財業務的分類

　　詳細掌握各項理財業務的概念與特點

　　結合我國個人理財業務分類體系圖進行框架式記憶

　　個人理財的發展

　　1.2.1 個人理財在國外的發展

　　(1)個人理財業務的萌芽階段:20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業務的明確概念界定，個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

　　(2)個人理財業務的形成與發展時期:20世紀60年代到80年代，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容就是避稅、年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(如黃金、白銀等貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

　　(3)個人理財業務的成熟時期:20世紀90年代，開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業務、保險業務以及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　1.2.2 個人理財在國內的發展

　　發展歷程

　　基礎產品：外匯理財產品

　　人民幣理財產品

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