2013年銀行考試《個人理財》：理財產品開發

　　1.理財產品開發目標

　　從商業銀行角度出發，理財產品開發在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下幾個功能：首先，增加業務收入，改善業務結構;

　　其次，擴大客戶基礎，提升客戶質量;

　　最后，增強業務影響，樹立品牌形象。

　　2.理財產品開發原則

　　商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規地開發設計理財產品。理財產品的風險和收益應該匹配。在設計理財產品過程中，商業銀行應該對理財產品的風險和收益進行科學的測算，對客戶資金的安全性進行嚴格管理。

　　理財產品應該易于解釋，從而容易被客戶所認知。在理財產品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風險或易引發爭議的模糊性語言。

　　3.個人理財產品的開發管理

　　個人理財產品開發管理有以下幾個重點：

　　(1)商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品開發的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

　　(2)商業銀行根據理財業務發展需要研發的新投資產品的介紹和宣傳材料，應當按照內部管理有關規定經相關部門審核批準。

　　(3)新產品的開發應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告應詳細說明新產品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續服務，應急計劃等。

　　(4)商業銀行應當建立新產品風險的跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估。

　　注釋部分(略)：商業銀行個人理財產品規范性管理相關規章

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     銀行從業資格考試《風險管理》各章知識點匯總