銀行從業考試《公共基礎》重點：提高資本充足率

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　　提高資本充足率的方法(新增內容)

　　1.分子對策

　　增加核心資本和附屬資本。

　　增加核心資本包括發行普通股、提高留存利潤。

　　增加附屬資本的方法包括發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。

　　2.分母對策

　　降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求。

　　降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，具體方法包括貸款出售或貸款證券化。

　　建立更好的風險管理系統，降低市場風險和操作風險的資本要求。

　　3.綜合措施

　　銀行并購

　　※ 4.3風險管理

　　銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。

　　【例題1：判斷題】從本質上看，銀行就是經營管理風險的機構。(√)

　　從本質上看，銀行就是經營管理風險的機構。

　　4.3.1銀行風險的種類

　　銀行風險主要包括以下9點:

　　1.信用風險：信用風險又稱為違約風險，是銀行面臨的最主要的風險。

　　2.市場風險：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

　　3.操作風險：操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。

　　4.流動性風險：包括資產流動性風險和負債流動性風險。

　　5.國家風險：國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。

　　6.聲譽風險：它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心

　　7.法律風險：可能給銀行造成經濟損失的風險。

　　8.合規風險：合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

　　9.戰略風險：戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。

　　【例題2：判斷題】銀行風險主要包括(ABCDEFGHI)大類(解析：教材體現了9大類風險)

　　A、信用風險

　　B、市場風險

　　C、操作風險

　　D、流動性風險

　　E、國家風險

　　F、聲譽風險

　　G、法律風險

　　H、合規風險

　　L、戰略風險

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