銀行從業《個人理財》合規性管理重點知識(一)

　　銀行從業《個人理財》合規性管理重點知識(二)

　　銀行從業《個人理財》合規性管理重點知識(三)

　　銀行從業《個人理財》合規性管理重點知識(四)

　　銀行從業《個人理財》合規性管理重點知識(五)

　　二、個人理財業務風險管理

　　需要銀監會批準的：

　　(1)保證收益理財計劃轉自環 球 網 校edu24ol.com

　　(2)需經銀監會批準的其他個人理財業務

　　其他業務，不需要銀監會審批。但也要按照規定，在發售產品后5日，將相關資料報送銀監會。材料包括：

　　理財計劃擬銷售的客戶群;

　　理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算等;

　　擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：

　　銀監會要求的其他文件;

　　中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展業務。

　　關于理財業務的政策監管要求：

　　在進行市場風險管理時，應對利率和匯率變化進行充分的壓力測試。

　　關于理財產品的政策監管要求：

　　(1)包括結構性產品的，應將基礎資產和衍生品交易部分相分離

　　(2)不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售;

　　(3)保證收益理財產品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率;

　　關于個人理財業務的檢查監督：

　　商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下個季度的第一個月內報送銀監會。

　　3、商業銀行開展個人理財業務的違法責任：

　　(1)關于違規業務的規定轉自環 球 網 校edu24ol.com

　　(2)關于違規處罰規定

　　暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品;

　　建議商業銀行調整個人理財業務部分負責人;

　　建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。

　　例題：商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規科采取下列措施()

　　A 暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品;

　　B 罰金處罰轉自環 球 網 校edu24ol.com

　　C 建議商業銀行調整個人理財業務部分負責人;

　　D 建議商業銀行調整相關風險管理部門、

　　E 建議商業銀行內部審計部門負責人。