4.4.4銀監會的資本干預措施

　　1. 對資本充足銀行的干預措施

　　(1)要求商業銀行完善風險管理規章制度;

　　(2)要求商業銀行提高風險控制能力;

　　(3)要求商業銀行加強對資本充足率的分析及預測;

　　(4)要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務。

　　2. 對資本不足銀行的干預措施

　　(1)下發監管意見書

　　(2)要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃;

　　(3)要求商業銀行限制資產增長速度;

　　(4)要求商業銀行降低風險資產的規模;

　　(5)要求商業銀行限制固定資產購置;

　　(6)嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。

　　3. 對資本嚴重不足銀行的干預措施

　　(1)要求商業銀行調整高級管理人員;

　　(2)依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷。

　　4.4.5 提高資本充足率的方法

　　1. 分子對策

　　商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本和附屬資本。

　　核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式。

　　商業銀行增加附屬資本的方法，主要是發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。

　　2. 分母對策

　　商業銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求。

　　降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產。

　　在降低市場風險和操作風險的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風險管理系統。

　　3. 綜合措施

　　其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。

　　4.5 合規管理

　　4.5.1 合規管理的相關概念

　　4.5.2 合規管理的目標

　　通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

　　4.5.3 合規管理體系的基本要素

　　(1)合規政策;

　　(2)合規管理部門的組織結構和資源;

　　(3)合規風險管理計劃

　　(4)合規風險識別和管理流程;

　　(5)合規培訓與教育制度。

　　4.5.4 合規管理部門職責

　　(1)持續關注法律、規則和準則的最新發展。

　　(2)制定并執行風險為本的合規管理計劃。

　　(3)審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性。

　　(4)協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓。

　　(5)組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南。

　　(6)積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險。

　　(7)收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據。

　　(8)實施充分且有代表性的合規風險評估和測試。

　　(9)保持與監督機構日常的工作聯系。

　　4.6金融創新

　　4.6.1 金融創新的基本原則

　　1.合法合規原則

　　2.公平競爭原則

　　3.知識產權保護原則

　　4.成本可算原則

　　5.風險可控原則

　　6.信息充分披露原則

　　7.維護客戶利益原則

　　8.四個“認識”原則

　　四個“認識”包括“認識你的業務”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。

　　4.6.2 客戶利益保護

　　銀行金融創新的根本目的是，直接拓寬業務領域，創造出更多更新的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

　　1. 審慎盡責

　　2. 充分信息披露

　　3. 引導理性消費

　　4. 客戶資產隔離

　　5. 妥善處理利益沖突

　　6. 客戶教育

　　銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則。

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