知識點：風險檢測

一、資金用途管理

信用卡資金應用于合法合規的消費用途，不得以任何形式流入證券市場、期貨市場，不得用于股本權益性投資，不得用于生產經營(不含服務"三農"的惠農信用卡)，不得用于房地產項目開發，不得用于購房，不得用于購買理財產品，不得用于投資賬戶交易類產品，不得用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動，不得用于其他法律法規、規章、規范性文件明確規定禁人的領域。

二、風險檢測

發卡銀行應配備必要的設備、系統和|人員，確保24小時交易授權、實時監控，對出現可疑交易的信用卡賬戶應及時采取與持卡人聯系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風險管理措施。

三、信用卡催收

發卡銀行可通過扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質物、向保證人追索透支款項、通過司法機關訴訟程序等途徑追償透支款項和詐騙款項。

發卡銀行應當建立信用卡欠款催收管理制度，規范信用卡催收策略、權限、流程和方式，有效控制業務風險。

發卡銀行應當及時就即將到期的透支金額、還款日期等信息提醒持卡人。

對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查。

發卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。

催收方式主要包括短信催收、電話催收(含語音外呼催收)、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收、合作催收等。

四、逾期資產處置

發卡銀行應加強信用卡風險資產認定，強化逾期資產管理，對逾期資產及時采取扣收、個性化分期還款、核銷、資產證券化等方式進行處置，提升信貸資產質量管控水平。

1.扣收：銀行有權依據國家法律法規相關規定從持卡人在本行開立的任何賬戶中直接扣收。

2.個性化分期還款：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

3.核銷：核銷是指對符合呆賬認定條件的債權，按照規定的程序和要求報批并進行相應核銷賬務處理的行為。

4.資產證券化：資產證券化是銀行作為發起機構，將信托資產信托給受托機構，由受托機構以資產支持證券的形式向投資機構發行受益證券，并以該財產所產生的現金支付資產支持證券收益的結構性融資活動。

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