銀行《個人理財》各章節難點點撥匯總

　　銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　【摘要】2017年銀行職業資格考試時間已公布，根據歷年考試科目，環球網校小編預測《個人管理》是選考科目，為幫助廣大考生備考，環球網校銀行從業資格考試頻道編輯整理發布2017年銀行從業資格《個人理財》章節重點：資本配置原理供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。

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　　2. 資產配置的基本步驟

　　第一步，調查了解客戶。應與客戶進行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息。了解這些個人基本情況是進行客戶資產配置的基礎與前提。

　　第二步，生活設計與生活資產撥備。客戶進行投資前，建立生活儲備金，為投資設立一道防火墻。

　　儲備金包括以下幾個方面：一是家庭基本支出儲備金;二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金;三是家庭短期債務儲備金;四是家庭短期必須支出。

　　一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產品。

　　第三步，風險規劃與保障資產撥備。應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。

　　建立家庭保障包括三方面：一是家庭主要成員必須購買齊全的社會保險;二是為家庭成員購買重大疾病保險、意外保險、養老保險等商業性保險;三是根據家庭需要購買車險、房險等財產性保險。

　　第四步，建立長期投資儲備。事實上未來可預期的年度和月度結余也是可以用于投資的閑置組合。

　　第五步，建立多元化的產品。根據客戶的特征與需求科學、主動地進行產品組合設計，然后根據設計好的產品組合結構面向不同類型、不同行業、不同市場尋找和選擇最佳產品提供給客戶。

　　環球網校友情提示：“2017年銀行從業資格《個人理財》章節重點：資本配置原理”由環球網校銀行從業資格考試頻道小編整理發布，請各位考生學習，更多內容請關注環球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！

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