2017年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn)：生命周期理論

更新時(shí)間：2017-02-04 09:22:18 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】2017年銀行職業(yè)資格考試時(shí)間已公布，根據(jù)歷年考試科目，環(huán)球網(wǎng)校小編預(yù)測《個(gè)人管理》是選考科目，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布2017年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn)：生命周期理論供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。

銀行《個(gè)人理財(cái)》各章節(jié)難點(diǎn)點(diǎn)撥匯總

　　2.1 生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　2.1.1 生命周期理論

　　1. 生命周期概念

　　生命周期理論是由F.莫迪利尼亞與賓夕法尼亞大學(xué)的R. 布倫博格，A.安多共同創(chuàng)造的。該理論指出，一個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

　　在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人的生命周期與家庭的生命周期緊密相連。家庭的生命周期是指家庭形成期，家庭成長期，家庭成熟期和家庭衰老期的整個(gè)過程。

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　　個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)

　　2. 家庭生命周期在金融理財(cái)方面的運(yùn)用

　　(1) 金融理財(cái)師可以幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期設(shè)計(jì)適合客戶的保險(xiǎn)，信托，信貸理財(cái)套餐。

　　(2) 金融理財(cái)師可以幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期的流動(dòng)性，收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。

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