銀行《法律法規與綜合能力》常用公式

　　五、風險管理

　　(一)掌握風險的內涵及分類;

　　分類：

　　遭受風險的范圍：系統性和非系統性;銀行業務：資產風險、負債、中間業務風險;風險主體：公司、個人、國家;

　　銀行風險主要包括以下9點:

　　1.信用風險：信用風險又稱為違約風險，是銀行面臨的最主要的風險。

　　2.市場風險：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

　　3.操作風險：操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。

　　4.流動性風險：包括資產流動性風險和負債流動性風險。

　　5.國家風險：國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。

　　6.聲譽風險：它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心

　　7.法律風險：可能給銀行造成經濟損失的風險。

　　8戰略風險：戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。

　　(二)掌握風險管理的組織架構、主要流程;

　　董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門及其他風控部門。

　　三道防線：業務團隊、風險管理團隊、內部審計團隊。

　　流程：風險識別、計量、監測、控制、文化

　　環球網校友情提示："《公共基礎》第三部分銀行管理講義:風險管理"是重要的知識點請廣大考生復習做好備考準備，更多內容請關注環球網校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！

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　　(三)掌握并運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。

　　信用風險：

　　按能否分散：系統性和非系統性

　　發生形式：結算前和結算

　　風險暴露特征和引起風險主體的不同：主權信用、金融機構信用、零售信用、公司信用、股權信用和其他。

　　管控：

　　信貸準入和退出;限額管理;風險緩釋;風險定價;

　　市場風險：

　　利率、匯率、股票價格、商品價格

　　管控：限額管理、風險對沖

　　操作風險：

　　人員、內部流程、系統、外部

　　管控：

　　流動性風險：

　　市場流動性、融資流動性

　　管控：現金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃

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