銀行《法律法規與綜合能力》常用公式

　　外幣存款業務

　　1.基本概念

　　(1)外幣存款業務與人民幣存款業務的異同

　　外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點。

　　(2)外幣存款業務幣種

　　我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎(簡稱“瑞郎”)、新加坡元。

　　(3)現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價/中間價(基準價)

　　銀行外匯牌價表中的這幾個價格(除中間價外)都是以銀行為主體的表示方法。現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。

　　中間價(基準價)：中國人民銀行公布的當日外匯牌價。

　　背景知識：匯買價、鈔買價、賣出價的區別

　　個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現匯買入價和現鈔買入價往往不同。鈔買價比匯買價要低。

　　背景知識：結匯、售匯與購匯

　　結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。

　　售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。

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　　2.外匯儲蓄存款

　　《個人外匯管理辦法》規定“個人外匯帳戶按主體類別區分為境內個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

　　背景知識：現鈔賬戶和現匯賬戶

　　凡從境外匯入、攜入和境內居民持有的可自由兌換的外幣票據均可存入現匯賬戶;不能立即付款的外幣票據，需經銀行辦理托收后，方可存入現匯賬戶。

　　凡從境外攜入或境內居民持有的可自由兌換的外幣現鈔，可存入現鈔帳戶。

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　　3.單位外匯存款

　　(1)單位經常項目外匯賬戶

　　境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

　　(2)單位資本項目外匯賬戶

　　包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　(二)掌握并運用非存款業務的種類、特點及操作規則。

　　主要指商業銀行的借款業務，短期借款和長期借款。短期：同業拆借、債券回購、向中央銀行借款。長期：發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉債。

　　同業拆借：

　　期限短、金額大、風險低、手續簡單。

　　債券回購：

　　質押式回購和買斷式回購。風險低，利率低于同業拆借，交易量大于。

　　向中央銀行借款：

　　再貼現和再貸款。

　　金融債券：

　　商業銀行在銀行間債券市場發行交易。

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