中級銀行《法律法規(guī)》知識點串講：貸款業(yè)務

更新時間：2016-12-15 09:33:55 來源：環(huán)球網(wǎng)校

瀏覽

銀行從業(yè)資格報名、考試、查分時間免費短信提醒

地區(qū)

獲取驗證立即預約

請?zhí)顚憟D片驗證碼后獲取短信驗證碼

看不清楚，換張圖片

免費獲取短信驗證碼

摘要　　【摘要】2016年銀行職業(yè)資格考試已圓滿結束，2017年銀行職業(yè)資格考試時間已公布，根據(jù)歷年考試科目，環(huán)球網(wǎng)校小編預測《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考

　　【摘要】2016年銀行職業(yè)資格考試已圓滿結束，2017年銀行職業(yè)資格考試時間已公布，根據(jù)歷年考試科目，環(huán)球網(wǎng)校小編預測《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布中級銀行《法律法規(guī)》知識點串講：貸款業(yè)務供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。中級銀行《法律法規(guī)》知識點串講：貸款業(yè)務

中級銀行《法律法規(guī)》章節(jié)練習題匯總

　　資產(chǎn)業(yè)務

　　1 貸款業(yè)務

　　貸款業(yè)務概述

　?、刨J款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

　?、?004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。

　　⑶我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權利)、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合。

　?、任覈?002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

　　按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;

　　按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸款;

　　按有無擔?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔保貸款。

正常	能履行，沒有足夠理由能懷疑
關注	盡管目前有能力，但存在不利影響因素
次級	還款能力明顯有問題，依靠收入無法足額償還，可能造成損失
可疑	無法足額償還，即使擔保，造成較大損失
損失	采取措施，本息扔無法收回，只能收回極少部分

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示："中級銀行《法律法規(guī)》知識點串講：貸款業(yè)務"是重要的知識點請廣大考生復習做好備考準備，更多內(nèi)容請關注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！

　　編輯推薦：

　　銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力真題回顧

　　2016年銀行業(yè)從業(yè)資格考試大綱匯總

　　銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點匯總

　　銀行從業(yè)資格公共基礎考點精選匯總

中級銀行《法律法規(guī)》章節(jié)練習題匯總

　　2.個人貸款業(yè)務

個人貸款業(yè)務
個人住房貸款	個人貸款中最主要的組成部分。個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房轉讓貸款（轉按揭貸款）、個人住房最高額抵押貸款。
個人消費貸款	1）個人汽車貸款：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過5年；所購車輛為商用車和二手車的，貸款金額分別不超過所購汽車價格的70%和50%，貸款期限不超過3年； 2）個人消費額度貸款，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%，保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定 3）助學貸款：國家助學貸款，一般商業(yè)性助學貸款
個人經(jīng)營貸款	需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎
個人信用卡透支	持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額

　　編輯推薦：

　　銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力真題回顧

　　2016年銀行業(yè)從業(yè)資格考試大綱匯總

　　銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點匯總

　　銀行從業(yè)資格公共基礎考點精選匯總

中級銀行《法律法規(guī)》章節(jié)練習題匯總

　　3 公司貸款業(yè)務

　　(1)流動資金貸款

　　流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口、滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

劃分	種類
按期限分	臨時流動資金貸款：3個月以內(nèi)
	短期流動資金貸款：3個月－1年
	中期流動資金貸款：1－3年
按貸款方式分	流動資金整貸整償貸款
	流動資金整貸零償貸款
	流動資金循環(huán)貸款
	法人賬戶透支

　　(2)固定資產(chǎn)貸款

　　又稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。

　　項目貸款主要有：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款。

　　(3)房地產(chǎn)貸款

　　房地產(chǎn)開發(fā)貸款：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款

　　土地儲備貸款

　　商業(yè)用房貸款：法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個人商業(yè)用房貸款

　　編輯推薦：

　　銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力真題回顧

　　2016年銀行業(yè)從業(yè)資格考試大綱匯總

　　銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點匯總

　　銀行從業(yè)資格公共基礎考點精選匯總

中級銀行《法律法規(guī)》章節(jié)練習題匯總

　　(4)銀團貸款

　　銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

　　銀團貸款原則：信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔

　　銀團的主要成員：牽頭行(發(fā)起者);代理行(管理者);參加行(參加者)

　　(5)貿(mào)易融資銀行對進口商、出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利

國內(nèi)貿(mào)易融資	國內(nèi)保理
	發(fā)票融資
	國內(nèi)信用證
	國內(nèi)信用證項下打包放款
	國內(nèi)信用證項下買方融資
國際貿(mào)易融資	進口方銀行為進口商提供的服務
國際貿(mào)易融資	出口方銀行為出口商提供的服務

　　編輯推薦：

　　銀行職業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力真題回顧

　　2016年銀行業(yè)從業(yè)資格考試大綱匯總

　　銀行業(yè)初級資格法律法規(guī)考點匯總

　　銀行從業(yè)資格公共基礎考點精選匯總

中級銀行《法律法規(guī)》章節(jié)練習題匯總

　　主要的貿(mào)易融資工具：

工具	內(nèi)容
信用證	是銀行有條件的付款承諾。按進出口劃分，進口信用證和出口信用證按開證行保證性質的不同，可撤銷信用證和不可撤銷信用證。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在基本上是跟單商業(yè)信用證。按是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證?，F(xiàn)在大多是不可轉讓信用證。按付款期限可分為即期信用證和遠期信用證。按是否可循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證。按是否保兌可分為保兌信用證和無保兌信用證。
押匯	出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。
保理	貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避首款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國際保理按進出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是指由出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應收賬款承作保理業(yè)務。雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議。國內(nèi)保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。
福費廷	指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)（即買斷）。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，