銀行《法律法規》難點點撥21.2章

更新時間：2016-10-28 09:15:54 來源：環球網校

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　　【摘要】2016年銀行業初級從業資格考試將于10月份進行，《銀行業法律法規與綜合能力》是必考科目，為幫助廣大考生備考環球網校銀行從業資格考試頻道編輯整理發布銀行《法律法規》難點點撥21.2章供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規》難點點撥21.2章

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　　考點1 合規監管和以風險為本的監管

　　1.合規監管

　　合規監管是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。

　　合規監管以行政管制為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規允許的范圍內，其著眼點更多地在于維護國家政策法規的嚴肅性，明確規定能做什么，不能做什么，屬于靜態的監管模式。在合規監管方式下，監管部門主要做兩項工作：一是制定規定，二是檢查規定的執行情況。

　　2.以風險為本的監管

　　風險監管是指通過識別銀行業務中固有的風險種類.進而對銀行業務的各類風險進行評估。并按照CAME1評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監管方式。風險為本的監管方式。實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監管。

　　風險監管方式的核心是監管當局能夠識別、監測、預警和處置風險。識別風險是各個環節的基礎。開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環境變化、網絡技術發展等。

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　　考點2 監管評級

　　1.駱駝評級

　　“駱駝”評級體系是美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的業務經營、信用狀況等進行的一整套規范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。因其五項考核指標，即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產質量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)，其英文第一個字母組合在一起為“CAME1”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名。“駱駝”評級方法，因其有效性，已被世界上大多數國家所采用。

　　其分析涉及的主要指標和考評標準是：

　　第一，資本充足率(資本/風險資產)，要求這一比率達到6.5%～7%;

　　第二，有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%;

　　第三，管理者的領導能力和員工素質、處理突發問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統的完善性和創新服務吸引顧客的能力：

　　第四，凈利潤與盈利資產之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級。若該比率為負數則評為第五級：

　　第五。隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　“駱駝”評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合，以評價風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。

　　2.歐洲評級體系一ARROW評級體系

　　ARROW評級體系具有如下特點：

　　(1)ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法。不是簡單就經營結果進行評級。

　　(2)它關注被監管機構內部存在的、對監管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示;關注程度取決于風險的影響程度和風險發生的可能性。

　　(3)它設置了統一的評價標準和風險評估程序.通過對被監管機構內部存在的風險進行持續確認和評估.進而科學確定風險的影響程度和風險發生的可能性。