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　　考點 理財投資管理

　　1.投資標的分類

　　按照投資標的是否屬于標準化金融工具。可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。

　　(1)標準化理財投資：直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　(2)非標準化理財投資：投資于非標準化債權資產。非標準化債權資產包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。

　　2.投資管理要求

　　(1)投資組織管理要求。

　　商業銀行總行統一負責本行理財產品投資運作等事項的審批和管理。理財業務經營部門應組建理財產品投資研究團隊，形成相關研究報告.供投資決策參考：應組建專業化的投資交易團隊，負責投資交易。理財業務風險納入全行風險管理體系管理。

　　(2)投資業務管理規范。

　　商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制.同時要充分評估資產組合可能發生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資資產的對應.做到每個產品單獨管理、建賬和核算。

　　商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況.包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等。

　　商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資進行投前盡職調查、風險審查和投后風險管理。

　　商業銀行不得為非標準化債權資產或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。

　　商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的.必須由商業銀行總行審核批準。

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