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　　金融是現代經濟的核心。隨著經濟全球化深入發展，隨著我國經濟11 !!持續快速發展和工業化、城鎮化、市場化、國際化進程加快，金融日益廣泛地影響著我國經濟社會生活的各個方面，金融也與人民群眾切身利益息息相關。在金融對經濟社會發展的作用越來越重要、國內外金融市場聯系和相互影響越來越密切的形勢下，做好金融工作，保障金融安全，是推動經濟社會又好又快發展的基本條件是維護經濟安全、促進社會和諧的重要保障，越來越成為關系全局的重大問題。

　　2011年，《金融業發展和改革“十二五”規劃》上報國務院，其中明確指出，金融企業的改革將在大型機構綜合經營試點和民間資本進入兩方面深化;監管體制方11 !!面將強化地方政府金融管理體制，特別是在地方中小金融機構風險處置中的責任 "等。2012年1月6日至7日召開的第四次全國金融工作會議，確定了今后一段時期金融工作的一個核心，即金融業要大力支持和服務于實體經濟。百業興，則金融 :興。實體經濟是金融業發展的堅強基石，沒有實體經濟，金融發展就成為無源之水，無本之木。

　　一、金融工作過去五年取得的成就及未來面臨的問題

　　1.過去五年金融工作取得的成就

　　深人推進金融機構特別是大型商業銀行改革，金融業綜合實力和抗風險能力顯著提升;按照明晰產 權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責的總體要求，對農村信用社進行了 全面改革;按照分類指導、一行一策的原則，穩步推進政策性金融機構改革。

　　健全分層有序的金融市場體系，特別是徹底解決了長期困擾資本市場發展的股權分置問題;積極穩 妥發展各類金融市場，全面推進貨幣、債券、期貨、保險、外匯和黃金等市場建設。

　　穩步推動人民幣匯率形成機制和利率市場化改革，人民幣國際地位明顯提升;有序推進利率市場化 改革，放寬了人民幣貸款利率上限和存款利率下限，放開外幣存貸款利率，建立貨幣市場基準利率體系， 利率在優化資源配置和貨幣政策傳導中的作用進一步顯現。

　　加強和改善金融宏觀調控，有力促進了經濟平穩較快發展。

　　不斷提高金融監管的專業性和有效性，有力保障了我國金融安全穩定。

　　不斷深化金融對外開放，我國金融業的國際地位和話語權得到提升。

　　2.現階段金融工作面臨的問題

　　我國金融領域還存在一些突出問題和潛在風險，主要是:金融機構經營方式總體粗放，公司治理和 風險管理仍存在不少問題，農村金融和中小金融機構發展相對滯后，金融體系有待進一步完善，一些領 域風險隱患比較突出，金融宏觀調控還有待改進，金融監管能力有待進一步提升，信貸政策與產業政策 結合得還不夠緊密，對實體經濟的支持還不夠及時有力，金融業的服務能力和水平與經濟社會發展需要 相比還有不小差距。特別要看到，國際金融危機沒有結束，外部經濟波動和金融市場動蕩對我國經濟金 融的影響繼續存在，甚至可能加大。我們必須增強憂患意識、責任意識，居安思危，努力把金融工作提高 到一個新水平。

　　二、今后一個時期金融工作的總體要求和主要原則

　　1.今后一個時期金融工作的總體要求

　　高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學 發展觀，全面推動金融改革、開放和發展，顯著增強我國金融業綜合實力、國際競爭力和抗風險能力，顯 著提高金融服務實體經濟的水平，著力完善金融宏觀調控和監管體制，形成種類齊全、結構合理、服務高 效、安全穩健的現代金融體系，開創金融改革發展新局面。

　　2.今后一個時期金融工作的主要原則

　　堅持金融服務實體經濟的本質要求。我們要牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取 措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以 錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。

　　堅持市場配置金融資源的改革導向。我們要堅定不移地深化金融市場化改革與對外開放，進一步 明確政府作用的領域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好。

　　堅持創新與監管相協調的發展理念。金融創新是提升金融業服務水平和競爭力的關鍵。必須鼓勵 金融創新，為金融創新營造有利的政策環境和監管條件。

　　堅持積極防范化解風險的永恒主題。金融業是高風險行業，金融風險突發性強、波及面廣、危害性 大。我們要把防范風險作為金融工作的生命線，提高金融機構風險管理水平，加強金融監管和調控能力 建設，有效防范經濟與金融風險相互作用，金融與財政風險相互傳遞，外部風險向境內轉移。

　　堅持自主漸進安全共贏的開放方針。對外開放是我國金融業提高服務水平、增強競爭力的重要途 徑。必須堅持“以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏”的方針，加強頂層設計，更好地統籌 金融業“引進來”和“走出去”，把握好對外開放的時機、力度和節奏，使金融對外開放與我國經濟發展水 平、市場發育程度和金融監管能力相適應，在確保國家經濟金融安全的基礎上提高金融對外開放水平。

　　三、今后一個時期金融改革發展的主要任務

　　(1)為經濟社會發展提供更多優質金融服務，加大對薄弱領域的金融支持。金融必須努力服務于經 濟發展方式轉變，促進科學發展。金融行業要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面。重點支持經濟結構 調整、節能減排、環境保護和自主創新，特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業融資難問題。

　　深化農村金融改革。要以服務“三農”為根本方向，充分發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融 的作用，構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系。

　　著力解決小型微型企業融資困難。改進小型微型企業金融服務，需要推動不同類型、不同規模的金 融機構改革創新和規范發展。鼓勵各類金融機構在遵循市場原則的前提下，積極開展適合小型微型企 業需求的金融產品和信貸模式創新。

　　發展小型社區類金融機構是解決小型微型企業融資難的有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支 持小型金融機構發展，形成競爭充分、服務優良、風險可控的金融服務體系。

　　(2)深化金融機構改革，著力加強公司治理。加強金融機構公司治理，推進現代金融企業制度建設， 是金融機構改革的核心內容，也是金融機構健康可持續發展的重要基礎。必須抓住關鍵環節，進一步完 善金融機構公司治理。一是形成有效的決策、執行、制衡機制。進一步厘清股東大會、董事會、監事會和 高管層的職責邊界，完善重大事項的決策機制和程序，加強信息披露，提高透明度，防止內部人控制，把 公司治理的要求真正落實于日常經營管理和風險控制之中。二是健全資本約束機制。推進金融機構股 權多元化。切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵、弓I導和規范民間資本進人金融服務領域，參與銀行、證券、保 險等金融機構改制和增資擴股。三是建立有效的選人用人機制。現代金融競爭歸根結底是人才的競 爭。要健全董事和監事提名、資格審查等方面的制度安排，探索市場化的高管人員選聘機制。要切實加 強金融隊伍建設，全面提高從業人員素質和職業操守。四是健全科學合理的激勵約束機制。要認真進 行制度設計，探索建立規范有效、包括薪酬制度在內的激勵約束機制。

　　政策性金融在國民經濟和社會發展中具有獨特作用，宏觀層面上可以有效支持國家發展戰略，微觀 層面上可以彌補商業性金融的不足。進出口銀行、農業發展銀行和出口信用保險公司作為政策性金融 機構，要強化政策性功能，堅持以政策性業務為主體，慎重把握自營性業務發展，嚴格管理業務范圍。要 明確劃分政策性業務和自營性業務，實行分賬管理、分類核算，防范道德風險。

　　(3)加強和改進金融監管，切實防范系統性金融風險。防范系統性金融風險既是當前的緊迫問題， 也是關系金融發展全局的重大問題。要把加強金融監管作為金融工作的重中之重，守住不發生系統性、 區域性金融風險底線。

　　加強系統性金融風險防范制度建設。要借鑒國際經驗，結合我國國情，完善相關政策工具和手段; 健全系統性金融風險監測、評估、預警體系，加強對跨行業、跨市場、跨境金融風險的監測評估;強化系統 性金融風險處置能力建設，建立層次清晰的系統性金融風險處置機制和清算安排，健全金融安全網。

　　加強對系統重要性金融機構和金融綜合經營的監管。要研究提出我國系統重要性金融機構認定標 準和評估框架,對系統重要性金融機構設定更為嚴格的監管標準，強化外部約束。要總結經驗，建章立 制，加強監管，防范風險，積極穩妥推進綜合經營試點工作。要根據我國金融市場結構和特點，細化金融 機構分類標準，統一監管政策，減少監管套利，彌補監管真空。優化配置金融監管資源，明確交叉性金融 業務和金融控股公司的監管職責和規則，增強監管的針對性、有效性。

　　加強金融監管能力建設。要借鑒國際金融監管改革最新成果，完善監管規則，更新監管理念、制度 和方式，加強監管隊伍建設，不斷提升監管有效性。銀行業要積極穩妥推動實施國際新監管標準，建立 全面審慎的風險監管體系。證券業要完善市場制度,強化行為監管，加強投資者合法權益保護。保險業 要強化償付能力監管，完善分類監管制度。建立健全本外幣跨境資金流動監管框架，加強監管協同。改 進和完善金融監管協調機制。發揮和完善現行金融監管協調機制的功能，實行信息共享，推進監管協調 工作規范化、常態化。

　　強化地方人民政府金融監管意識和責任。堅持發揮中央金融管理部門指導、協調和監督作用，維護 金融業改革發展戰略、金融宏觀管理政策、監管規則與標準的一致性和權威性;同時，注重引導和調動地 方人民政府的積極性，發揮好地方人民政府的作用。

　　民間借貸是正規金融的補充，有一定的積極作用。要完善法律、法規等制度框架，加強引導和教育， 發揮民間借貸的積極作用。同時，大力整頓金融秩序，嚴厲打擊高利貸活動和非法集資、地下錢莊、非法 證券等非法金融活動，加強對擔保公司、典當行等機構和銀行表外業務的全面監測和有效監管，妥善處 理企業資金鏈斷裂事件，防止風險擴散蔓延。

　　(4)防范化解地方政府性債務風險，避免財政金融風險相互傳遞。

　　高度重視地方政府性債務管理問題。綜合施策、標本兼治，按照“分類管理、區別對待、逐步化解”的 原則，妥善處理存量債務;把短期應對措施和長期制度建設結合起來，建立規范的地方人民政府舉債融 資機制，嚴格控制地方人民政府新增債務。

　　要加快建立健全透明規范、可持續的保障性住房融資機制，積極支持保障性住房建設，切實防范金 融風險。

　　(5)加強資本市場和保險市場建設，推動金融市場協調發展。嚴懲內幕交易、操縱市場、欺詐上市、 虛假披露等違法違規行為。

　　堅決清理整頓各類交易場所。各地區和有關部門要按照國務院有關文件要求和部署，清理整頓產 權交易、文化藝術品交易和大宗商品中遠期交易等交易場所，維護正常的市場秩序和社會大局穩定。

　　規范發展債券市場。要堅持市場化改革方向，著力培育商業信用，強化市場約束和風險分擔機制， 提高市場運行透明度，為債券市場發展營造良好的制度環境。穩步擴大債券市場規模，推進產品創新和 多樣化。完善債券發行管理體制，目前要在部門各負其責基礎上，加強協調配合，提高信息披露標準，落 實監管責任。加強債券市場基礎設施建設，進一步促進場內、場外市場互聯互通。同時，要積極創造條 件，統一準人和監管標準，建設規范統一的債券市場。

　　積極培育保險市場。要更好發揮其保險服務功能，不斷豐富保險產品，拓寬保險服務領域。

　　(6)完善金融宏觀調控體系，有效促進經濟發展和金融穩定。金融宏觀調控是國家維護經濟金融穩 定的重要手段。要繼續完善逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，優化貨幣政策目標體系，創新豐富貨 幣政策工具，處理好促進經濟增長、保持物價穩定和防范金融風險的關系，合理調控貨幣信貸總量，保持 合理的社會融資規模。遵循市場規律，完善市場化的間接調控機制,逐步增強利率、匯率等價格杠桿的 作用。加快培育市場基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，穩步推進利率市場化改革。進一 步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本 穩定。加強貨幣政策與財政政策、監管政策、產業政策的協調配合，進一步增強宏觀調控的科學性、前瞻 性、有效性。

　　(7)擴大金融對外開放，提高在更大范圍、更高層次上的資源配置能力和金融安全保障水平。穩妥 有序推進人民幣資本項目可兌換。在規范的基礎上擴大人民幣在跨境貿易投資中的使用。推進貿易投 資便利化，逐步拓寬資本流出渠道,放寬境內居民境外投資限制。

　　探索和拓展外匯儲備多層次使用渠道和方式。要從國家戰略需要出發管好用好外匯儲備資金，進 一步提高外匯儲備的經營管理水平，穩步推進多元化投資，更好實現外匯儲備安全、流動和保值增值的 目標。

　　深化內地與港澳臺金融合作,繼續支持中國香港鞏固和提升國際金融中心地位。進一步加快上海國際 金融中心建設。

　　積極參與全球經濟金融治理。深化雙邊、多邊經濟金融政策對話與合作，加強與主要經濟體宏觀經 濟金融政策協調。積極推動國際金融體系改革，促進國際貨幣體系合理化。主動參與國際金融監管改 革和標準制定，繼續發揮建設性作用。

　　(8)加強金融基礎建設，改善金融發展環境。加強金融法制建設。加快制定存款保險、金融機構破 產、上市公司監管、信用評級以及征信等方面的法律法規。加快農業保險立法。加強金融消費者保護立 法。制定規范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規和規章。切實加強金融執法，提高執法公正性 和效率，維護法律權威性。

　　加快社會信用體系建設。金融發展，誠信為本。要抓緊建立覆蓋全社會的征信體系，加快建立金融 業統一征信平臺，完善中小企業和農村信用體系，推進行業信用和地方信用建設，提高社會誠信意識。 促進我國信用評級機構發展，增強競爭力和公信力。加強以誠信、服務、責任、創新等為要義的金融文化 建設。

　　進一步完善登記、托管、支付、清算和銀行卡等金融基礎設施。構建符合國際標準和中國國情的反 洗錢工作體制，建立特定非金融行業反洗錢制度。提高人民幣防偽能力。加快建立統一、全面、共享的 金融業綜合統計體系。以科技手段促進金融服務與管理創新，提高金融信息化水平，確保信息安全。

　　加強金融消費者權益保護。把金融消費者權益保護放在更加突出位置，加強制度和組織機構建設。 加強金融消費者教育，為金融消費者提供高水準的信息咨詢服務，積極開展金融知識普及宣傳工作，提 高金融消費者的安全意識和自我保護能力。積極發揮行業協會的自律作用。

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