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　　第九章 個人理財業務監管要求

　　1、個人理財業務中的資金運用是定向的，而儲蓄的資金運用是非定向的

　　2、個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者是商業銀行和客戶共同承擔的(綜合理財服務)

　　3、商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　4、開展個人理財業務的基本原則：審慎性原則;建立風險管理和內控制度，嚴格實行授權管理制度原則

　　5、商業銀行應當對個人理財業務實行全面、全程風險管理

　　6、商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

　　7、除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

　　8、個人理財業務要求建立的內控制度：個人理財業務的分析審核與分析制度、內部監督和獨立審核制度、資產分開管理制度、業務記錄制度、充分授權制度

　　8、人行對商業銀行的部分監管權：建議檢查監督權、在特定情況下的全面檢查監督權

　　9、中國銀監會對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式：接管、重組、撤銷、依法宣告破產

　　10、接管期限最長不得超過2年。接管的目的是：對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，以保護存款人利益，恢復銀行業金融機構的正常經營能力

　　11、重組的目的：對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心和秩序，保護存款人等債權人的利益

　　12、對金融機構采取風險處置措施時，金融監管機構可向法院申請，中止以該金融機構為被告或被執行人的民事訴訟程序或執行程序

　　13、即使不存在任何問題，金融監管機構也有權通過審慎性監督管理談話了解金融機構狀況

　　14、保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時

　　15、商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制

　　16、商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或將理財計劃與本行儲蓄存款強制性搭配銷售

　　17、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔

　　18、商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

　　19、銷售每類理財計劃時，內部調查人員都應親自或委托適當人員，以客戶的身份進行調查

　　20、客戶在辦理一般產品業務時，如需銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財從業人員

　　21、銀行開展個人理財顧問服務，應對客戶實行分層管理

　　22、風險提示應當充分、清晰、準確，確保客戶能正確理解風險提示的內容

　　23、保證收益理財產品起點金額：人民幣5萬元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上

　　24、未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式

　　25、信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人;個人理財業務的受益人是委托銀行理財的委托人本人。

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