2014年銀行從業資格考試教材-《公司信貸》

　　2014年銀行從業資格考試教材―《公司信貸》

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　　【書　　名】中國銀行業從業人員資格認證考試教材――公司信貸

　　【出版社】中國金融出版社

　　【圖書作者】中國銀行業從業人員資格認證辦公室編

　　【出版時間】2013年4月

　　【印刷時間】2013年4月

　　【開　　本】16

　　【定　　價】48.00元

　　【包　　裝】平裝

　　【重　　量】600g

　　【　ISBN　】9787504969507

　　【內容簡介】

　　為配合中國銀行業從業人員資格認證考試工作，中國銀行業從業人員資格認證辦公室組織老師小組，根據中國銀行業從業人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱編寫了考試教材《公司信貸》。閱讀本教材能幫助從業人員和考生基本把握考試大綱的范圍和深度。

　　公司信貸科目專門為商業銀行公司信貸業務相關的從業人員設計，其內容緊扣考試大綱，涵蓋了公司信貸從業人員應知應會的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱了大量已成熟定性的研究成果，同時還查閱了各家金融機構和監管機構已公開的資料，目的在于使其盡可能地符合我國銀行業發展的現狀，以便于應試者復習備考，或者供有志于從事銀行工作的人員學習。

　　本教材最初編寫于2007年，根據情況變化，中國銀行業從業人員資格認證辦公室于2008年、2009年、2010年分別對教材進行了修訂。2013年在此基礎上根據經濟金融形勢的變化和銀行業務的最新發展對教材進行修訂。

　　2013版教材突出國內銀行業實踐，兼顧國際銀行業最新趨勢，堅持理論與實踐相結合，以實踐為主;知識與技能相結合，以技能為主;現實與前瞻相結合，以現實為主的原則。本教材以公司信貸的業務流程為主線，內容包括公司信貸概述、公司信貸營銷、貸款申請受理和貸前調查、貸款環境風險分析、借款需求分析、客戶分析、貸款項目評估、貸款擔保、貸款審批、貸款合同與發放支付、貸后管理、貸款風險分類和貸款損失準備金的計提以及不良貸款管理等,基本涵蓋了銀行公司信貸從業人員在開展公司信貸業務活動中需要了解和掌握的各種知識和技能。

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　　【教材目錄】 課程試聽

　　第1章公司信貸概述

　　1.1公司信貸基礎 1

　　1.1.1 公司信貸相關概念 1

　　1.1.2 公司信貸的基本要素 2

　　1.1.3 公司信貸的種類 7

　　1.2公司信貸的基本原理 10

　　1.2.1 公司信貸理論的發展 10

　　1.2.2公司信貸資金的運動過程及其特征 12

　　1.3公司信貸管理 13

　　1.3.1 公司信貸管理的原則 14

　　1.3.2信貸管理流程 15

　　1.3.3 信貸管理的組織架構 17

　　1.3.4綠色信貸 19

　　第2章公司信貸營銷

　　2.1 目標市場分析 21

　　2.1.1 市場環境分析 21

　　2.1.2市場細分 24

　　2.1.3 市場選擇和定位 29

　　2.2營銷策略 32

　　2.2.1 產品營銷策略 32

　　2.2.2 定價策略 39

　　2.2.3 營銷渠道策略 46

　　2.2.4促銷策略 49

　　2.3營銷管理 51

　　2.3.1 營銷計劃 51

　　2.3.2 營銷組織 52

　　2.3.3 營銷領導 54

　　2.3 4 營梢控制 55

　　第3章貸款申請受理和貸前調查

　　3.1借款人 5 7

　　3.1.1 借款人應具備的資格和基本條件 57

　　3.1.2借款人的權利和義務 59

　　3.2貸款申請受理 60

　　3.2.1 面談訪問 60

　　3.2.2 內部意見反饋 61

　　3.2.3 貸款意向階段 61

　　3.3貸前調查 64

　　3.3.1 貸前調查的方法 65

　　3.3.2 貸前調查的內容 66

　　3.4貸前調查報告內容要求 68

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　　第4章貸款環境風險分析

　　4.1 國家與地區分析 73

　　4.1.1 國別風險分析 73

　　4.1.2 區域風險分析 75

　　4.2行業分析 78

　　4.2.1 行業風險的概念及其產生 79

　　4.2.2行業風險分析 80

　　4.2.3 行業風險評估工作表 93

　　第5章借款需求分析

　　5.1 概述 95

　　5.1.1 借款需求的含義 95

　　5.1.2借款需求分析的意義 96

　　5.1.3 借款需求的影響因素 97

　　5.2借款需求分析的內容 97

　　5.2.1 銷售變化引起的需求 98

　　5.2.2資產變化引起的需求 104

　　5.2.3 負債和分紅變化引起的需求 108

　　5.2.4其他變化引起的需求 110

　　5.3借款需求與負債結構 111

　　第六章客戶分析

　　6.1客戶品質分析 116

　　6.1.1 客戶品質的基礎分析 116

　　6.1.2客戶經營管理狀況分析 121

　　6.2客戶財務分析 123

　　6.2.1概述 124

　　6.2.2資產負債表分析 126

　　6.2.3利潤表分析 129

　　6.2.4現金流量分析 131

　　6.2.5財務報表綜合分析 135

　　6.3客戶信用評級 144

　　6.3.1 客戶信用評級的概念 145

　　6.3.2 評級因素及方法 145

　　6.3.3操作程序和調整 148

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　　第7章貸款項目評估

　　7.1概述 150

　　7.1.1基本概念 150

　　7.1.2項目評估的內容 152

　　7.1.3 項目評估的要求和組織 154

　　7.1.4項目評估的意義 154

　　7.2項目非財務分析 155

　　7.2.1項目背景分析 156

　　7.2.2 市場需求預測分析 158

　　7.2.3 生產規模分析 159

　　7.2.4原輔料供給分析 161

　　7.25 技術及工藝流程分析 162

　　7.2.6項目環境條件分析 167

　　7.2.7項目組織與人力資源分析 170

　　7.3項目財務分析 174

　　7.3.1 財務預測的審查 175

　　7.3.2項目現金流量分析 180

　　7.3，3 項目盈利能力分析 181

　　7.3.4 項目清償能力分析 185

　　7.3.5財務評價的基本報表 187

　　7.3.6項目不確定性分析 189

　　第8章貸款擔保

　　8.1貸款擔保概述 192

　　8.1.1 擔保的概念 192

　　8.1.2貸款擔保的作用 193

　　8.1.3 貸款擔保的分類 194

　　8.1.4擔保范圍 195

　　8.2貸款保證 195

　　8.2.1 保證人資格與條件 196

　　8.2.2貸款保證風險 197

　　8.3貸款抵押 200

　　8.3.1 貸款抵押的設定條件 200

　　8.3.2 貸款抵押風險 203

　　8.4貸款質押 205

　　8.4.1 質押與抵押的區別 206

　　8.4.2貸款質押的設定條件 207

　　8.4.3 貸款質押風險 209

　　第9章貸款審批

　　9.1貸款審批原則 212

　　9.1.1 信貸授權 212

　　9.1.2審貸分離 215

　　9.2貸款審查事項及審批要素 217

　　9.2.1 貸款審查事項 218

　　9.2.2 貸款審批要素 219

　　9.3授信額度 222

　　9.3.1 授信額度的定義 222

　　9.3.2授信額度的決定因素 223

　　9.3.3 授信額度的確定流程 224

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　　第10章貸款合同與發放支付

　　10.1貸款合同與管理 226

　　10.1.1 貸款合同簽訂 226

　　10.1.2貸款合同管理 229

　　10.2貸款的發放 233

　　10.2.1 貸放分控 233

　　10.2.2貸款發放管理 237

　　10.3貸款支付 243

　　10.3.1實貸實付 244

　　10.3.2受托支付 246

　　10.3.3 自主支付 247

　　第11章貸后管理

　　11.1對借款人的貸后監控 250

　　11.1.1 經營狀況監控 250

　　11.1.2管理狀況監控 251

　　11.1.3財務狀況監控 252

　　11.1.4還款賬戶監控 253

　　11.1.5 與銀行往來情況監控 254

　　11.2擔保管理 255

　　11.2.1保證人管理 255

　　11.2.2 抵(質)押品管理 256

　　11.2.3 擔保的補充機制 256

　　11.3風險預警 257

　　11.3.1 風險預警程序 257

　　11.3.2風險預警方法 258

　　11.3.3風險預警指標體系 259

　　11.3.4 風險預警的處置 260

　　11.4信貸業務到期處理 261

　　11.4.1 貸款償還操作及提前還款處理 261

　　11.4.2 貸款展期處理 263

　　11.4.3依法收貸 265

　　11.4.4 貸款總結評價 267

　　11.5檔案管理 267

　　11.5.1 檔案管理的原則和要求 267

　　11.5.2 貸款文件的管理 268

　　11.5.3 貸款檔案的管理 269

　　11.5.4客戶檔案的管理 270

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　　第12章貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

　　12.1貸款風險分類概述 271

　　12.1.1 貸款分類的含義和標準 271

　　12.1.2 貸款分類的意義 273

　　12.1.3 貸款風險分類的會計原理 274

　　12.2貸款風險分類方法 275

　　12.2.1 基本信貸分析 276

　　12.2.2還款能力分析 278

　　12.2.3還款可能性分析 279

　　12.2.4確定分類結果 281

　　12.3貸款損失準備金的計提 281

　　12.3.1 貸款損失準備金的含義和種類 281

　　12.3.2 貸款損失準備金的計提基數和比例 283

　　12.3.3 貸款損失準備金的計提原則 284

　　12.3.4 貸款損失準備金的計提方法 284

　　第13章不良貸款管理

　　13.1概述 287

　　13.1.1 不良貸款的定義 287

　　13.1.2 不良貸款的成因 288

　　13.2不良貸款的處置方式 289

　　13.2.1 現金清收 289

　　13.2.2 重組 291

　　13.2.3 呆賬核銷 297

　　13.2.4 金融企業不良資產批量轉讓管理 301

　　附錄一

　　1.《貸款通則》(中國人民銀行 1996年6月28日) 303

　　2.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》 (中國銀行業監督管理委員會令2007年第12號) 316

　　3.《商業銀行授信S-作盡職指弓1》(銀監發[2004]51號) 320

　　4.《貸款風險分類指引》(銀監發[2007]54號) 333

　　5.《銀團貸款業務指引(修訂)》(銀監發[2011]85號) 337

　　6.《固定資產貸款管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號) 344

　　7.《項目融資業務指引》(銀監發[2009]71號) 350

　　8.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2010年第1號) 352

　　9.《商業銀行資本管理辦法(試行)》 (銀監發[2012]1號) 359

　　10.《綠色信貸指引》(銀監發[2012]_4號) 389

　　11.《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》 (財金[2012]6號) 393

　　12.《商業銀行貸款損失準備管理辦法》 (銀監發[2011]4號) 399

　　13.《金融企業準備金計提管理辦法》 (財金[2012]20號)402

　　附錄二 中國銀行從業人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱