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　　2014年銀行從業資格《公司信貸》第十章考點

2014年銀行從業資格《公司信貸》考點:實貸實付

　　一、實貸實付

　　1、定義：銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，根據指令，做符合合同規定的支付。

　　實貸實付的核心要義

　　(1)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

　　(2)按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

　　(3)受托支付是實貸實付的重要手段

　　(4)協議承諾是實貸實付的外部執行依據

　　2. 推行實貸實付的現實意義

　　(1)有利于將信貸資金引入實體經濟

　　(2)有利于加強貸款使用的精細化管理

　　對固定資產貸款的受托支付標準更為嚴格， 流動資金貸款的受托支付標準則賦予銀行業金融機構更多的自主權和靈活性。

　　(3)有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險

　　二、受托支付

　　1. 貸款人受托支付：指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現方式， 最能體現實貸實付的核心要求， 也是有效控制貸款用途、 保障貸款資金安全的有效手段

　　2. 明確受托支付的條件

　　與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般;

　　付對象明確且單筆支付金額較大

　　貸款人認定的其他情形。

　　固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件:對單筆金額超過項目總投資 5%或超過 500 萬元人民幣的貸款資金支付， 應采用貸款人受托支付方式。

　　3. 受托支付的操作要點

　　(1)明確借款人應提交的資料要求

　　(2)明確支付審核要求

　　(3)完善操作流程

　　(4)合規使用放款專戶

　　三、自主支付

　　1. 自主支付的含義

　　受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式;自主支付是受托支付的補充。

　　借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

　　2. 自主支付的操作要點

　　(1)明確貸款發放前的審核要求

　　(2)加強貸款資金發放和支付后的核查

　　通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況，(了解審核內容)

　　(3)審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

　　允許借款人自主支付小額貸款資金， 是出于兼顧風險控制與工作效率的考慮。

　　2014年銀行從業資格考試專業實務章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

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