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　　2014年銀行從業資格《公司信貸》第九章考點

2014年銀行從業資格《公司信貸》考點:授信額度

　　一、授信額度

　　銀行在客戶授信限額內，根據客戶的還款能力和銀行的客戶政策，最終決定給予客戶的授信總額。

　　包括信用證開證額度、 提款額度、 各類保函額度、 承兌匯票額度、 現金額度等

　　1. 單筆貸款授信額度

　　①指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

　?、诒慌鷾视诙唐谫J款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度

　　2. 借款企業額度

　　3. 集團借款企業額度

　　復雜企業結構更容易產生潛在的信用風險:

　?、儋J款資金有可能被轉移到集團的其他公司;

　　②內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償;

　　③無論借款企業的條件和業績有多優秀， 發生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業。

　　二、授信額度的決定因素

　　①企業的需求

　?、诳蛻舻倪€款能力。 這主要取決于客戶的現金流

　?、劢杩钇髽I對借貸金額的需求。

　　④銀行或借款企業的法律或監督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制。

　?、葙J款組合管理的限制

　　⑥銀行的客戶政策

　?、哧P系管理因素

　　其中前兩個因素需要銀行借貸部門進行精細的分析

　　三、 授信額度的確定流程

　　①通過與有潛力信用額度的借款企業的討論， 以及借貸理由分析， 分析借款原因和借款需求

　　②如果通過評估借款原因， 明晰了短期和長期借款存在的理由， 在一些情況下， 長期貸款的進程可以在這一時點上進行大致的評估。

　?、墼u估借款企業可能產生的特殊情況

　　④辨別和評估關鍵的宏觀、 行業和商業風險， 以及所有影響借款企業的資產轉換周期和債務清償能力的因素。

　?、葸M行償債能力分析

　?、拚纤械氖谛蓬~度作為借款企業的信用額度， 包括現存所有的有效授信額度以及新的正在申請批準的信貸額度，完成最后授信評審并提交審核。

　　2014年銀行從業資格考試專業實務章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

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