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　　2014年銀行從業資格《公司信貸》第六章考點

　　第六章 客戶分析

　　2014年銀行從業資格《公司信貸》考點:客戶品質分析

　　1、客戶品質的基礎分析：

　　①客戶歷史分析：成立動機、經營范圍、名稱變更、以往重組情況(包括重整、改組和合并三種基本方式);

　　②法人治理結構分析：首先要著重考慮控股股東行為的規范和對內部控制人的約束和激勵這兩個因素，在此基礎上，分析董事會的結構、運作及信息的披露。

　　★客戶法人治理結構的不完善：

　　A、上市客戶

　　a股權結構不合理，主要包括流通股的比重低、非流通股過于集中;

　　b關鍵人控制，客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心;

　　c信息披露的實際質量難以保證，其主要原因在于：一是缺乏對信息披露主體有效的法律約束機制;二是行政干預和資本市場缺乏足夠的競爭;三是客戶內部缺乏有效的信息披露實施機制。

　　B、國有獨資客戶：a所有者缺位;b行政干預，直接干預客戶的經營決策，導致客戶經營目標多元化。

　　C、民營客戶：表現為一人決策或者家族決策，決策者個人或者家族的行為與意識代表了客戶管理層的素質;管理者同時是客戶的所有者。

　　③股東背景(家庭背景、外資背景、政府背景、上市背景) 來源233網校

　　④高管人員的素質(受教育的程度、商業經驗、修養品德、經營作風、進取精神)

　　⑤信譽狀況

　　2、客戶經營管理狀況

　　①供應階段分析：核心是進貨，信貸人員應重點分析貨品質量、貨品價格、進貨渠道(對貨品的質量和價格都起著決定性影響，從有無中間環節、供貨地區的遠近、運輸方式的選擇和進貨資質的取得四個方面來考慮)、付款條件(主要取決于市場供求和商業信用兩個因素)四個方面;

　　②生產階段分析：核心是技術，信貸人員應重點調查技術水平(是客戶核心競爭力的主要內容，從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析)、設備狀況、環保情況(生產工藝及原材料消耗、是否符合國家有關環保的法律法規)三個方面;

　　③銷售階段分析：核心是市場，信貸人員應重點調查目標客戶、銷售渠道(直接銷售――貼近市場，應收賬款少，但需要鋪設銷售網絡，資金投入較大;間接銷售――無需自找客源，資金投入少，但應收賬款較多)、收款條件(主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素，收款條件主要包括預收貨款、現貨交易和賒賬銷售)。

　　④產品競爭力和經營業績分析：產品競爭力分析(取決于產品自身的性價比)、經營業績分析(經營業績指標――銷售增長率;市場占有率;主營業務指標――主營業務收入占銷售收入總額的比重)。

　　2014年銀行從業資格考試專業實務章節習題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

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