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2014年銀行從業資格《公司信貸》習題:公司信貸概述

　　一、單項選擇題

　　1.以下措施不能提高商業銀行經營流動性和安全性的是()。

　　A.存貸款期限結構匹配

　　B.提高存貨周轉速度

　　C.提高應收賬款的周轉速度

　　D.提高二級市場股票的換手頻率

　　2.企業向銀行借款屬于()，發行債券、股票屬于()。

　　A.直接融資;間接融資

　　B.間接投資;直接投資

　　C.間接融資;直接融資

　　D.直接投資;間接投資

　　3.()是國家實現宏觀調控的一種工具。

　　A.固定利率

　　B.市場利率

　　C.法定利率

　　D.行業公定利率

　　4.下列關于我國計算利息傳統標準的說法，不正確的是()。

　　A.日息幾毫用萬分之幾表示

　　B.月息尼湮用千分之幾表示

　　C.我國計算利息傳統標準是分、毫、厘

　　D.每l0毫為l分

　　5.某銀行于2003年向張女士辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為16萬元。到2012年時，張女士總計償還利息5萬元，此時張女士請求提前還貸，則銀行()。

　　A.應按照實際的借款期限收取利息

　　B.有權要求張女士支付賠償金

　　C.有權要求張女士償還剩余ll萬元利息

　　D.有權拒絕張女士請求

　　6.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。

　　A.銀行支付信貸資金給使用者;使用者購買原料和支付生產費用

　　B.銀行支付信貸資金給使用者;使用者支付本金和利息給銀行

　　C.經過社會再生產過程回到使用者手中;使用者支付本金和利息給銀行

　　D.使用者購買原料和支付生產費用;經過社會再生產過程回到使用者手中

　　7.根據真實票據理論，企業長期投資的資金不應來自()。

　　A.流動資金貸款

　　B.留存收益

　　C.發行長期債券

　　D.發行新股票

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　　8.根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過()年，超過此年限應當報監管部門備案。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　9.目前我國商業銀行資金的主要來源為()，利潤的主要來源為()。

　　A.存款;中間業務

　　B.存款;貸款

　　C.貸款;存款

　　D.貸款;中間業務

　　10.票據貼現的期限最長不得超過()個月。

　　A.6

　　B.12

　　C.18

　　D.24

　　11.我國現有的外匯貸款幣種不包括()。

　　A.日元

　　B.英鎊

　　C.澳元

　　D.歐元

　　12.某銀行推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于()品種。

　　A.市場利率

　　B.浮動利率

　　C.固定利率

　　D.行業公定利率

　　13.關于商業銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，不正確的是()。

　　A.為了保證貸款的安全性，商業銀行需要合理安排貸款的種類和期限

　　B.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉速度加快，效益性相應較差

　　C.在貸款規模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大

　　D.貸款期限越長，安全性越高’

　　14.王某為某公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行()。

　　A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

　　B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額

　　C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還

　　D.只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還.

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　　15.借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為()。

　　A.質押貸款

　　B.抵押貸款

　　C.信用貸款

　　D.留置貸款

　　二、多項選擇題

　　1.擔保是審查貸款項目最主要的因素之一，我國《擔保法》規定的擔保方式包括()。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質押

　　D.定金

　　E.留置

　　2.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

　　A.短期貸款

　　B.中期貸款

　　C.長期貸款

　　D.永久貸款

　　E.透支

　　3.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有()。

　　A.固定利率和浮動利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

　　B.浮動利率是指借貸期限內利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應調整的利率

　　C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

　　D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

　　E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變化，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

　　4.預期收入理論的觀點包括()。

　　A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的

　　B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

　　C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

　　D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

　　E.長期投資的資金應來自長期資源

　　5.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有()。

　　A.中長期貸款利率實行一年一定

　　B.貸款展期，按合同規定的利率計息

　　C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

　　D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

　　E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

　　6.我國現有的外匯貸款幣種包括()。

　　A.美元

　　B.港元

　　C.日元

　　D.歐元

　　E.澳元

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　　7.公司信貸理論的發展主要經過了()階段。

　　A.真實票據理論

　　B.資產轉換理論

　　C.預期收入理論

　　D.超貨幣供給理論

　　E.期貨貸款理論

　　8.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的有()。

　　A.自營貸款

　　B.委托貸款

　　C.特定貸款

　　D.銀團貸款

　　E.辛迪加貸款

　　9.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括()。

　　A.長期貸款

　　B.擔保貸款

　　C.特定貸款

　　D.固定資產貸款

　　E.流動資金貸款

　　10.預期收入理論帶來的問題包括()。

　　A.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

　　C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

　　D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

　　E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

　　11.信貸資金的運動特征有()。

　　A.與社會物質產品的生產和流通相結合

　　B.是一收一支的一次性資金運動

　　C.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

　　D.產生經濟效益才能良性循環

　　E.信貸資金運動以銀行為軸心

　　12.下列關于資產轉換理論的說法，正確的有()。

　　A.在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大

　　B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現

　　C.該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

　　D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

　　E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失

　　13.下列有關銀行經營的效益性、安全性和流動性的說法，正確的有()。

　　A.安全性與流動性成正比

　　B.效益性與安全性、流動性相矛盾

　　C.貸款期限越短，安全性和流動性越好，但效益性越差

　　D.貸款期限越長，安全性和效益性越好，但流動性較差

　　E.經營中三者要整體綜合衡量

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　　14.下列銀行收費服務中，采用政府指導價的有()。

　　A.擔保

　　B.承諾

　　C.承兌

　　D.匯兌

　　E.委托收款

　　15.根據真實票據理論，以商業行為為基礎的短期貸款的特點包括()。

　　A.有利于滿足銀行資金的流動性需求

　　B.帶有自動清償性質

　　C.以真實的商業票據為憑證作抵押

　　D.可以在金融市場上被出售

　　E.會增加銀行的信貸風險

　　三、判斷題

　　1.根據《貸款通則》的規定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。()

　　2.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。()

　　3.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。()

　　4.一般商業銀行信貸資金周轉速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。()

　　5.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。()

　　6.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。()

　　7.信貸資金的周轉速度與資金安全性成反向關系，與效益性成正向關系。()

　　8.資產轉換理論的出現促進了銀行效益的提高。()

　　9.銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權。()

　　10.我國商業銀行辦理收付類業務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。()

　　11。短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

　　12.信貸資金的運動以銀行為軸心。()

　　13。信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。()

　　14.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和清費信貸就能保持流動性和安全性。()

　　15.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率。()

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.D[解析]存貸款期限結構匹配、提高存貨周轉速度、提高應收賬款周轉速度都將增加商業銀行的現金流入或使其現金流出與流入相匹配，從而提高商業銀行經營流動性和安全性，而提高二級市場股票的換手頻率不會影響商業銀行手中現金流，因而不會對其經營流動性和安全性產生影響。

　　2.C[解析]企業向銀行借款是資金需求單位(企業)通過金融機構(銀行)融資的活動，屬于間接融資;而發行股票、債券屬于資金需求單位(企業)直接到市場上向資金盈余單位(投資者)融資的活動，因而屬于直接融資。

　　3.C[解析]法定利率是由政府金融管理部門或央行所確定的利率，因而國家可借助其制定來調控宏觀經濟。

　　4.D[解析]我國計算利.9-傳統標準年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬分之幾表示。我國計算利.9-傳統標準是分、厘、毫，每l0厘為一分，每l0毫為一厘。

　　5.C[解析]根據《人民幣利率管理規定》的規定，借款人在借款合同到期前歸還貸款的，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。題中貸款合同約定總利息16萬元，張女士要求提前還款時，銀行有權按原合同要求張女士繼續支付合同利息，總計11萬元。

　　6.A[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付;由使用者轉化為經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產，這是第二重支付。

　　7.A[解析]根據真實票據理論，長期投資的資金應來自長期資源，如留存收益、發行新的股票以及長期債券等。流動資金貸款屬于短期資源，不應是企業長期投資的資金來源。

　　8.C[解析]根據《貸款通則》的規定，自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應當報監管部門備案。

　　9.B[解析]商業銀行的資金主要來源于廣大存款者的存款，利潤則主要來源于向資金緊缺者貸款賺取的利息。

　　10.A[解析]根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

　　11.c[解析]我國現有外匯貨款幣種包括美元、港元、日元、英鎊與歐元。

　　12.B[解析]浮動利率是指借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率。根據題意，此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內每年隨通貨膨脹率變化，因而為浮動利率品種。

　　13.D[解析]銀行必須保證客戶的存款能及時足額提取，為了保證貸款的安全性，銀行除保持足夠的流動資產外，還必須合理安排貸款的種類和期限，使貸款保持流動性。在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應較差。在貸款規模一定的情況下，利息收入主要取決于利率和期限。貸款的期限越長，利率越高，收益也越大。貸款期限越長，利潤也就越離，但風險也越大，安全性和流動性也就越小。

　　14.B[解析]在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求某公司償還全部金額，也可要求王某償還全部金額。

　　15.A[解析]將借款人的動產與權利憑證移交銀行占有的方式屬于質押，因而此種貸款方式屬于質押貸款。

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　　二、多項選擇題

　　1.ABCDE[解析]擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置5種方式。

　　2.ABC[解析]按貸款期限劃分，公司信貸可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

　　3.ABCE[解析]按照借貸關系持續期內利率水平是否變動來劃分，利率可分為固定利率與浮動利率。浮動利率是指借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔的利率變動風險較小。固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率，在貸款合同期內，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。

　　4.ABC[解析]預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。D選項是資產轉換理論的觀點，E選項是真實票據理論的觀點，故不符合題意。

　　5.ACD[解析]B項貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息;達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。

　　6.ABCD[解析]以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款。現有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。

　　7.ABCD[解析]公司信貸理論的發展主要經過真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論四個階段。

　　8.BC[解析]B項委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發放、監督使用并協助收回的貸款，其間銀行只收手續費，不代墊資金，也不承擔貸款風險;C項特定貸款是由國務院批準并對貸款可能造成的損失采取補救措施后責成銀行發放的貸款，因而銀行不需承擔貸款風險。

　　9.DE[解析]A項是按貸款期限劃分的;B項是按貸款擔保方式劃分的;C項是按貸款經營模式劃分的。

　　10.CE[解析]預期收入理論帶來的問題是，由于收入預測與經濟周期有密切關系，同時資產的膨脹和收縮也會影響資產質量，因此可能會增加銀行的信貸風險。銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大。A、B選項是資產轉換理論帶來的問題，D選項是真實票據理論帶來的問題，不符合題意。

　　11.ACDE[解析]財政資金、企業自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動，信貸資金是二重支付和二重歸流的價值特殊運動，這種運動也是區別于財政資金、企業自有資金和其他資金的重要標志之一。

　　12.ABD[解析]在資產轉換理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大，由于減少非盈利現金的持有，銀行效益得到提高。資產轉換理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要。預期收入理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。資產轉換理論也可能帶來一些問題，在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失。

　　13.ABCE[解析]貸款期限越長，資金回流越慢，安全性和流動性越差，但貸款期限越長，貸款所獲利息收入越多，因而效益性越好。

　　14.CDE[解析]采用政府指導價的商業銀行服務范圍為人民幣基本結算類業務，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款及托收承付等，不包含擔保與承諾。

　　15.ABC[解析]根據亞當?斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發放以商業行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。

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　　三、判斷題

　　1.√[解析]根據《貸款通則》的規定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。

　　2.√[解析]短期流動資金貸款的貸款期限一般在1年以內，按季結息或按月結息，在如此短的期限內，市場利率一般不會發生太大變化，因而短期貸款利率一般執行合同利率，期間不對利率進行調整。

　　3.×[解析]抵押貸款是指以借款人或第三人財產作為抵押發放的貸款。質押貸款是以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發放的貸款。

　　4.×[解析]在信貸資金總量一定情況下，商業銀行信貸資金周轉速度越快，流動性、安全性越強，此時效益性越差。信貸資金總量不一定時，二者不一定存在此關系。

　　5.√[解析]自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。

　　6.√[解析]我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分可分為短期貸款利率、中長期貸款利率及票據貼現利率。短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為l至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

　　7.×[解析]在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應較差。反之，信貸資金周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應較好。

　　8.√[解析]在資產轉換理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大，由于減少非盈利現金的持有，銀行效益得到提高。

　　9.×[解析]銀行出借貨幣只是暫時出讓貨幣的使用權，仍然保留對借出貨幣的所有權，所以，它的貨幣借出是要得到償還的。

　　10.√[解析]我國商業銀行辦理收付類業務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。

　　11.√[解析]一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。

　　12.√[解析]信貸資金運動的一般規律性，在市場經濟基礎上，又產生了新的特點：銀行成為信貸中心，貸款的發放與收回都是以銀行為軸心進行活動的，銀行成為信貸資金調節的中介機構。

　　13.√[解析]信貸資金首先由銀行支付給使用者，此為第一重支付;由使用者轉換為經營資金，投入再生產，此為第二重支村;經社會再生產過程，信貸資金完成生產流通后又回到使用者手中，此為第一重回流;使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。

　　14.√[解析]預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。

　　15.×[解析]我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括3種：短期貸款利率、中長期貸款利率、票據貼現利率。

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