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　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選練習題匯總

　　第51題

　　偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購買假幣者

　　B.金融機構

　　C.貨幣

　　D.國家貨幣管理制度

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。其本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。本罪侵犯的對象是可在國內市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

　　第52題

　　銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。

　　A.同業存放

　　B.同業存貸

　　C.同業拆借

　　D.同業回購

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題考查的是同業拆借的概念。既然是同業問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業存放，同業存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業拆借和同業回購。

　　同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。

　　第53題

　　下列不屬于直接融資工具的是( )。

　　A.政府、企業發行的國庫券

　　B.企業債券

　　C.商業票據

　　D.可轉讓大額定期存單

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。可轉讓大額定期存單是銀行吸收存款的工具，屬于間接融資工具。

　　第54題

　　銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的( )。

　　A.市場準入

　　B.非現場監管

　　C.監管談話

　　D.信息披露監管

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查的是銀監會監管措施中的市場準入這一概念。市場準入包括三個方面：機構，業務，高級管理人員。題干中給出的是高級管理人員準人，即指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。大家還應當了解：機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更，業務準入是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務。銀監會的監管措施主要包括五方面內容：一是市場準入(包括機構準入、業務準入和高級管理人員準入);二是非現場監管;三是現場檢查;四是監管談話;五是信息披露監管。

　　第55題

　　單位結算賬戶中( )是存款人的主辦賬戶。

　　A.一般存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.專用存款賬戶

　　D.臨時存款賬戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的;專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的;臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立。

　　第56題

　　物價穩定是要保持( )的大體穩定.避免出現高通貨膨脹。

　　A.生產者物價水平

　　B.消費者物價水平

　　C.國內生產總值

　　D.物價總水平

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 物價穩定是宏觀經濟發展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數，生產者物價指數，國內生產總值物價平減指數。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩定。

　　第57題

　　某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。

　　A.如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的

　　B.是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵

　　C.近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來

　　D.屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

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　　第58題

　　下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是( )。

　　A 借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

　　B 商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

　　C 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　D 商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

　　【正確答案】：A

　　第59題

　　下列關于活期存款的表述錯誤的是( )。

　　A 存款的計息起點是元，元以下角分不計利息

　　B 從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按半年計息

　　C 在現實中活期存款通常1元起存

　　D 活期存款不規定存款期限，客戶可隨時存取

　　【正確答案】：B

　　第60題

　　現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為不同的層次，下列有關說法中不正確的是( )。

　　A 劃分為MO、M1、M2三個層次

　　B M1中不包含證券公司保證金存款

　　C N2中不包含企業單位活期存款

　　D MO只包含流通中現金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] MO=流通中現金;

　　M1=MO+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款;

　　M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

　　第61題

　　個人網上銀行屬于( )。

　　A 電子銀行

　　B 私人銀行

　　C 手機銀行

　　D 電話銀行

　　【正確答案】：A

　　第62題

　　4《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露的信息的范圍不包括( )。

　　A 盈利能力

　　B 資本構成

　　C 資本充足率

　　D 客戶信用狀況

　　【正確答案】：D

　　第63題

　　某客戶2008年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為3.10%，支取日為2008年9月18日。假定2008年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%。銀行應付的利息為( )元。

　　A 110.16

　　B 138.47

　　C 139.21

　　D 142.97

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應付利息=10000×6×(3.10%/12)×(1-20%)+10000×21×(3.10%/360)×(1-20%)=138.47元。

　　第64題

　　下列關于金融市場分類錯誤的是( )。

　　A 按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

　　B 按照金融工具上所約定的期跟長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

　　C 按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D 按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

　　【正確答案】：B

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　　第65題

　　《巴塞爾資本協議》中，根據資產信用風險的大小，將資產分為( )個檔次。

　　A 3

　　B 4

　　C 5

　　D 2

　　【正確答案】：B

　　第66題

　　某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業操守規定的正確做法是 ( )。

　　A 在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

　　B 為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

　　C 與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

　　D 為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

　　【正確答案】：C

　　第67題

　　匯率政策作為我國中央銀行的一項重要的貨幣政策工具，是國家宏觀經濟政策的重要組成部分，下列不屬于匯率政策內容的是( )。

　　A 制定匯率

　　B 選擇相應的匯率制度

　　C 確定適當的匯率水平

　　D 促進國際收支平衡

　　【正確答案】：A

　　第68題

　　銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員( )。

　　A 不得多于2人

　　B 不得少于2人

　　C 不得多于3人

　　D 不得少于3人

　　【正確答案】：B

　　第69題

　　以下關于持有、使用假幣罪的三個量刑描述中，正確的是( )。(1)數額巨大的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;(2)數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑，并處5萬元以上 50萬元以下罰金或者沒收財產;(3)明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金。

　　A (1)正確

　　B (1)(2)正確

　　C 都不正確

　　D 都正確

　　【正確答案】：D

　　第70題

　　銀行業從業人員在工作中，可以( )。

　　A 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

　　B 勸阻同事行賄受賄

　　C 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

　　D 以上都可以

　　【正確答案】：B

　　第71題

　　下列關于銀監會對銀行采取措施的說法，不正確的是( )。

　　A 對資本充足的商業銀行，銀監會鼓勵其介入部分高風險業務

　　B 對資本不足的商業銀行，銀監會要求其限制固定資產購置

　　C 對資本嚴重不足的商業銀行，銀監會可以要求其調整高級管理人員

　　D 對資本不足的商業銀行，銀監會下發監管意見書，并要求商業銀行在接到監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

　　【正確答案】：A

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　　第72題

　　下列指標中，不能用來衡量物價水平上漲幅度的是( )。

　　A 消費者物價指數

　　B 生產者物價指數

　　C 商品房的變化率

　　D 國內生產總值物價平減指數

　　【正確答案】：C

　　第73題

　　貿易收支平衡是指( )。

　　A 進口額等于出口額

　　B 進口額大于出口額

　　C 進口額小于出口額

　　D 經常項目余額等于資本項目余額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 貿易收支是國際收支中最重要的組成部分，貿易收支平衡是指進口額等于出口額。進口額大于出口額叫做貿易逆差，進口額小于出口額叫做貿易順差。

　　第74題

　　按照《公司法》的規定，普通股股東不享有( )的股東權益。

　　A 資產受益

　　B 重大決策權

　　C 選擇管理者

　　D 優先分派股息權

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 普通股股東不具有優先分派股息權;優先股股東具有優先分派股息權。

　　第75題

　　《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自( )起施行。

　　A 2007年3月1日

　　B 2003年3月1日

　　C 2005年3月1日

　　D 2001年3月1日

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。

　　第76題

　　客戶不可以通過銀行購買的產品有( )。

　　A 保險

　　B 債券

　　C 基金

　　D 股票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業銀行可以代理國債買賣、代理保險業務、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。

　　第77題

　　對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數量或者改變面額，且數額較大，這屬于( )。

　　A 變造貨幣罪

　　B 持有、使用假幣罪

　　C 偽造貨幣罪

　　D 出售、購買、運輸假幣罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 注意變造貨幣罪與偽造假幣罪的區別。變造貨幣罪是對真貨幣進行加工，偽造貨幣罪是制造假幣冒充真幣。

　　第78題

　　銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )。

　　A 6年

　　B 4年

　　C 2年

　　D 1年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《商業銀行法》第六十四條規定：商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過2年。

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　　第79題

　　我國三大政策性銀行成立于( )年。

　　A 1993

　　B 1994

　　C 1995

　　D 1996

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出.銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。

　　第80題

　　開放式基金是指( )。

　　A 經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易。但基金份額持有人不得申請贖回的基金

　　B 依據基金公司章程設立。在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司

　　C 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金

　　D 基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 開放式基金最重要的特點就是基金份額總額不固定，投資者可以贖回。

　　第81題

　　存款是銀行最主要的( )。

　　A 資金來源

　　B 風險來源

　　C 資金用途

　　D 投資業務

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，故B、C選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。

　　第82題

　　現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。

　　A 貨幣供應量;基礎貨幣

　　B 基礎貨幣;高能貨幣

　　C 基礎貨幣;流通中現金

　　D 基礎貨幣;貨幣供應量

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]略

　　第83題

　　單位外匯存款操作正確的是( )。

　　A.原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價

　　B.原則上只能開立一個經常項目賬戶

　　C.原則上只能開立一個外匯賬戶

　　D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定，所以A和D選項錯誤;單位還可以開設資本項目外匯賬戶，所以C選項錯誤。

　　第84題

　　根據《公司法》的規定股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為( )。

　　A.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額

　　B.在公司登記機關登記的實收股本總額

　　C.在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額

　　D.在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 這是《公司法》第八十一條規定。

　　第85題

　　根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法，正確的是( )。

　　A.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

　　B.土地所有權可以抵押

　　C.債權消滅，抵押權繼續存在

　　D.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 土地所有權不能抵押，故B選項的說法錯誤;抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，故C選項的說法錯誤;抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，故D選項的說法錯誤。

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　　第86題

　　擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。

　　A.國家對貸款的管理制度

　　B.國家對金融機構的準人管理制度

　　C.國家對存款的管理制度

　　D.國家的銀行管理制度

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A選項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度;C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　第87題

　　依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自( )起生效。

　　A.合同中約定之

　　B.登記之日

　　C.登記之日后一日

　　D.合同簽訂之日

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 質押合同自質物移交與質權人占有時生效。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立。

　　第88題

　　監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其( )進行的談話。

　　A.客戶

　　B.董事、高級管理人員

　　C.普通工作人員

　　D.股東

　　【正確答案】：B

　　第89題

　　( )屬于不可以吸收公眾存款的金融機構。

　　A.商業銀行

　　B.城市信用合作社

　　C.中國銀行業協會

　　D.農村信用合作社

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國銀行業協會是自律組織，履行自律、維權、協調和服務職能，而不可以吸收存款。

　　第90題

　　銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是( )。

　　A.熟知業務處理流程

　　B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

　　C.熟知與自身崗位相關的有關法規

　　D.熟知向客戶推薦的產品

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] B選項中，產品部門沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。

　　第91題

　　公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具( )公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

　　A.鎮級(含)以上

　　B.市級(含)以

　　C.縣級(含)以上

　　D.省級(含)以上

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

　　第92題

　　已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?( )

　　A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

　　B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

　　C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員

　　D.不應當與其共享

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] “團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

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　　第93題

　　對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過( )。

　　A.1%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.15%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《商業銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規定：“對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十”。

　　第94題

　　我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為( )。

　　A.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職兼作

　　B.非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

　　C.非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

　　D.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業從業人員在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，故D選項錯誤。企業家協會是非營利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的，故C選項錯誤。應當向所在機構披露兼職情況，故A選項錯誤。

　　第95題

　　目前，央行票據是中國人民銀行發行的、( )以調節市場貨幣供應量的主要券種。

　　A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣

　　B.釋放銀行部分流動新、回籠基礎貨幣

　　C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣

　　D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 央行票據是中國人民銀行發行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。

　　第96題

　　上市公司董事會準備提交給股東大會討論表決的會計報表必須是經( )。

　　A.董事會討論

　　B.證監會批準

　　C.律師事務所認定

　　D.會計師事務所審計

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 這是我國《公司法》的規定。

　　第97題

　　下列關于“按揭”的說法，錯誤的是( )。

　　A.按揭原是地方方言，多見于我國的中國香港、中國澳門、中國臺灣，后來逐步傳入中國境內

　　B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質押

　　C.狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產轉回到借款人名下

　　D.住房按揭貸款又叫房地產抵押貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押;狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產轉回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產抵押貸款。

　　第98題

　　下列有限責任公司股東人數不符合《公司法》規定的是( )。

　　A.30個自然人和30個法人

　　B.1個自然人

　　C.30個自然人

　　D.1個法人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《公司法》第二十四條規定，有限責任公司由五十個以下股東出資設立。

　　第99題

　　目前，各家銀行多采用( )計算整存整取定期存款利息。

　　A.逐筆計息法

　　B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

　　C.由儲戶自己選擇的計息方式

　　D.積數計息法

　　【正確答案】：A

　　第100題

　　金融機構從業人員受賄罪的主體是( )。

　　A.非國有金融機構的工作人員

　　B.國有金融機構工作人員

　　C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員

　　D.金融機構工作人員

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融機構從業人員受賄罪的主體為非國有金融機構的工作人員。受賄罪的主體是特殊主體，為國有金融機構工作人員和國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員。

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