2014年銀行從業《公共基礎》課后練習:風險管理流程
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1.根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權。
A 匯票被拒絕承兌
B 承兌人或者付款人死亡、逃匿
C 承兌人或者付款人被依法宣告破產
D 承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動
E 票據喪失
2.銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采取( )的方式。
A 用電子郵件向全行所有員工披露
B 制止
C 向所在機構報告
D 提示
E 向監管部門報告
3.若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有( )。
A 金融機構同業拆借
B 交易一方為國家行政機關下屬的事業單位
C 同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存
D 外國政府貸款轉貸業務項下的交易
E 金融機構在黃金交易所交易的黃金
4.關于宏觀經濟指標，國內生產總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有( )。
A 本國公民在一定時期內生產活動的最終成果
B 指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值
C 能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平
D 以不變價格表示的產品和勞務總值
E 是衡量通貨膨脹的重要指標
5.以下關于風險控制的說法，正確的有( )。
A 風險分散策略可以降低非系統性風險
B 風險對沖策略投資于與標的資產收益波動正相關的某種資產或衍生產品
C 對于系統性風險，采用風險轉移策略是最直接、最有效的
D 風險規避是一種積極的風險管理策略
E 風險補償主要是指損失發生后對風險承擔的價格補償
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6.目前，央行票據的期限通常有( )。
A 七天
B 三個月
C 六個月
D 十二個月
E 兩年
7.銀行的風險管理流程包括( )。
A 風險識別
B 風險控制
C 風險計量
D 風險監察
E 風險監測
8.建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是( )。
A 風險管理部門必須具備高度獨立性(以提供客觀的風險規避策略)
B 風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險
C 風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險
D 風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險
E 風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通
9.貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為( )。
A 利隨本清
B 等額本金還款
C 等額本息還款
D 按季還款
E 按月還款
10.下列屬于國際收支中經常項目的有( )。
A 直接投資
B 企業信貸
C 勞務收支
D 匯款
E 貿易收支
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11.違反從業人員職業操守的人員，( )。
A 可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束
B 其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒
C 情節不嚴重的，不應當受到懲戒
D 情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業
E 情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會
12.銀行資本的作用( )。
A 滿足銀行正常經營對長期資金的需要
B 吸收損失
C 限制銀行業務過度擴張和承擔風險
D 維持市場信心
E 為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力
13.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是( )。
A 中國銀行天津分行
B 中國工商銀行股份有限公司
C 花旗銀行(中國)有限公司
D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處
E 渤海銀行
14.我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有( )。
A 一、二產業的粗放式增長
B 三產業在國民經濟中占比重較低
C 銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制
D 銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低
E 銀行人員的從業素質較差
15.根據金融犯罪的行為方式的不同來區分，金融犯罪包括( )。
A 銀行人員職務犯罪
B 偽造型金融犯罪
C 利用便利型金融犯罪
D 規避型金融犯罪
E 詐騙型金融犯罪
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16.銀行業從業人員接受監管，應當依照規定向監管機構提供( )。
A 有關賬冊
B 有關報表
C 有關審計報告
D 有關內部管理規章
E 有關證明材料
17.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是( )。
A 商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票
B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲
C 商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間
D 商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費
E 商業銀行禁止對其董事、監事、管理人員發放信用貸款
18.再貼現政策主要包括( )兩方面的內容。
A 調整再貼現率
B 規定再貼現票據的種類
C 再貸款
D 調整法定存款準備金率
E 調整基礎貨幣量
19.銀行業監督管理的目標包括( )。
A 保證銀行業金融機構不倒閉
B 最大限度地擴大銀行業資產規模
C 促進銀行業的合法穩健運行
D 維護公眾對銀行業的信心
E 通過相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解
20.民事法律行為應當具備的條件有( )。
A 行為人具有相應的民事行為能力
B 意思表示真實
C 不違反法律、法規強行性規定或者損害社會公眾利益
D 能夠獨立承擔民事行為能力
E 是自然人
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參考答案
1、【正確答案】：A，B，C，D
【答案解析】：追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能實現的權利，是第二順序請求權。B、C、D都屬于無法得到付款，故也可以行使追索權。票據喪失持票人應當掛失止付，公示催告或提起訴訟。
2、【正確答案】：B，C，D，E
【答案解析】：銀行從業人員有相互監督的義務，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。而這種通過電子郵件直接披露的方式不利于問題的解決，也給銀行管理和信譽帶來了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。
3、【正確答案】：A，C，D，E
【答案解析】：并非所有的大額交易都要報告，此題我們可以通過比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢意向的交易。若未發現交易可疑的，有九類免于報告。ACD都屬于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國家行政機關，但并不包括其下屬的事業單位。
4、【正確答案】：B，C
【答案解析】：對GDP的理解，要把握兩點：(1)區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住盾民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關;(2)產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。
5、【正確答案】：A，C
【答案解析】：對于風險，我們并非無能為力，我們可以觀測計量進而控制風險。風險分散策略可以降低非系統性風險，對于系統性風險，采用風險轉移策略是最直接、最有效的。風險對沖應投資與標的資產收益波動反相關的資產，風險規避是消極的風險管理策略，風險補償主要是在損失可能發生但未發生的時候給予的價格補償。
6、【正確答案】：B，C，D
【答案解析】：中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發行的短期債券。目前，央行票據是中國人民銀行發行的，吸收銀行部分流動性，回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。其期限通常為三個月，六個月和十二個月。
7、【正確答案】：A，B，C，E
【答案解析】：銀行風險管理的流程順序是：風險識別―風險計量―風險監測―風險控制。
8、【正確答案】：A，B
【答案解析】：此類題目用邏輯思維的判斷，風險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權利，否則會發生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：(1)風險管理部門必須具備高度獨立性這是為了提供客觀的風險規避策略;(2)風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險。
9、【正確答案】：B，C，E
【答案解析】：貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上的，采用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。
10、【正確答案】：C，D，E
【答案解析】：經常項目和資本項目是國際收支的組成部分。經常項目反映了一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易指標。經常項目包括：貿易、勞務(運輸、旅游)、單方面轉移(匯款、捐贈);資本項目包括：直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸。
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11、【正確答案】：B，D，E
【答案解析】：《銀行從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制訂，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范，在銀行業界具有一定約束力。違反從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。
12、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：與一般企業相比，銀行突出特點是高負債經營，自有資本較少。故銀行資本發揮著更重要的作用：(1)滿足銀行正常經營對長期資金的需要;(2)吸收損失;(3)限制銀行業務過度擴張和承擔風險;(4)維持市場信心;(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。
13、【正確答案】：B，C，E
【答案解析】：企業法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨立從事商品生產和經營活動，代辦處則不屬于營業性機構，不以營利為目的，二者都不屬于法人。
14、【正確答案】：A，B，C
【答案解析】：商業銀行中問業務主要是提供服務。它屬于第三產業，受到第三產業發展情況和一二產業的發展方式的影響。同時，銀行服務也受到客戶，市場環境等多方面因素影響。由于這些原因，我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低。
15、【正確答案】：B，C，D，E
【答案解析】：關鍵詞：“行為方式”根據金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規避型金融犯罪。而銀行人員職務犯罪屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的。除此之外還有針對銀行的犯罪。
16、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：接受監管原則要求銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。其中包括配合非現場監管，指銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。
17、【正確答案】：A，B，C，E
【答案解析】：商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業務;商業銀行應該有固定營業時間，即其公告營業時間;手續費是商業銀行提供服務的收入來源。董事、監事、管理人員是商業銀行的關系人，商業銀行禁止對關系人發放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產值質量，降低風險，創造公平公開的貸款活動，防止內幕交易。
18、【正確答案】：A，B
【答案解析】：此題只需找到與“再貼現”內容相符的選項。再貼現政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。現代許多國家中央銀行都把再貼現作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具，再貼現是指商業銀行或其他金融機構將貼現所獲得的未到期票據，向中央銀行轉讓。所謂再貼現政策，就是中央銀行通過制訂或調整再貼現利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節市場貨幣供應量的一種金融政策，它包括：(1)規定再貼現票據的種類。(2)規定再貼現業務的對象。(3)再貼現率的決定。這個問題關系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹慎行事，現在各國的再貼現率一般由中央銀行決策機構統一確定。(4)再貼現業務管理。其中規定種類和調整再貼現率是政策主要內容。
19、【正確答案】：C，D
【答案解析】：此類題目首先要選擇“積極意義”，但是又不能不切實際的選項。銀行業由于其特殊性質，有著嚴格的監管措施，來促進銀行業合法穩健運行，維護大眾信心。而維護銀行業金融機構不倒閉明顯不能作為監管目標。不屬于監管內容。在必要時，銀行業監管機構會促成銀行的破產等，而最大限度擴大銀行業資產規模或給銀行增加風險，不符合穩健經營原則，也會給整個銀行業帶來極大的風險。
20、【正確答案】：A，B，C
【答案解析】：民事法律行為應當具備的條件有行為人具有相應的民事行為能力。意思表示真實，不違反法律法規強行性規定或者損害社會公眾利益。
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