2014年銀行從業《公共基礎》課后練習:法人成立要件
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1.商業銀行的存款準備金分為( )。
A 商業銀行的庫存現金
B 法定存款準備金
C 超額存款準備金
D 流通中的現金
E 居民和企業的定期存款
2.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有( )。
A 責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務
B 限制分配紅利和其他收入
C 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利
D 停止批準增設分支機構
E 限制資產轉讓
3.03年12月27日，十屆全國人大常委會六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括( )。
A 直接審批、監管金融機構
B 維護幣值的穩定
C 對金融市場進行宏觀調控
D 貨幣政策的制訂和執行
E 監督管理黃金市場
4.單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?( )
A 基本建設基金
B 住房基金
C 社會保障基金
D 單位銀行卡備用金
E 政策性房地產開發資金
5.發行金融債券的主體有( )。
A 政策性銀行
B 中央銀行
C 商業銀行
D 企業集團財務公司
E 其他金融機構
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6.存單關系效力認定的要件有( )。
A 形式要件
B 實質要件
C 法律要件
D 合同要件
E 客觀要件
7.宏觀經濟狀況包括以下哪幾個方面?( )
A 經濟發展水平
B 經濟發展狀況
C 經濟發展前景
D 經濟發展速度
E 宏觀經濟環境
8.對于違反銀行業監督管理的規定，需要追究法律責任的形式包括( )。
A 刑事責任
B 民事責任
C 行政處分
D 行政處罰
E 其他行政處理措施
9.下列措施中屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有( )。
A 剝奪政治權利
B 取消董事、高級管理人員任職資格
C 禁止從事銀行業工作
D 經濟處罰
E 責令停業整頓
10.債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行( )的申請。
A 重整
B 和解
C 破產清算
D 禁止其破產
E 收購
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11.下列屬于短期資金交易業務的是( )。
A 中央銀行票據
B 短期國債
C 短期融資券
D 國債(屬債券業務)
E 貨幣市場基金
12.法人成立的要件包括( )。
A 依法成立
B 有必要的財產和經費
C 有自己的名稱、組織結構和場所
D 能夠獨立承擔民事責任
E 以營利為目的
13.根據法人活動的性質，法人可以分為( )。
A 企業法人
B 機關法人
C 事業單位法人
D 社會團體法人
E 各企業的分支機構
14.下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有( )。
A 還貸專戶
B B股交易專戶
C 貸款(外債及轉貸款)專戶
D 發行外幣股票專戶
E A股交易專戶
15.資金業務按業務種類不同可分為( )。
A 短期資金業務
B 中長期資金業務
C 債券業務
D 外匯業務
E 衍生品業務
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16.與國債相比，公司債( )。
A 風險高
B 收益高
C 流動性高
D 沒有國家信譽擔保
E 不流通
17.中國銀行業協會設有的專業委員會包括( )。
A 法律工作委員會
B 農村合作金融工作委員會
C 銀行業從業人員資格認證委員會
D 銀團貸款與交易專業委員會
E 自律工作委員會
18.我國基礎貨幣由( )構成。
A 存款準備金
B 流通中現金
C 金融機構的庫存現金
D 外匯資金
E 居民儲蓄存款
19.下列屬于存款合同內容的是( )。
A 地址
B 幣種
C 利率
D 計息方式
E 違約責任
20.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為( )。
A 債券市場
B 股票市場
C 外匯市場
D 交易所市場
E 黃金市場
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參考答案
1、【正確答案】：B，C
【答案解析】：是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。準備金本來是為了保證支付的。商業銀行的信用擴張能力與中央銀行投放的基礎貨幣量存在著乘數關系，而乘數的大小則與存款準備金率成反比，商業銀行的存款準備金分為法定存款準備金、超額存款準備金兩部分。
2、【正確答案】：A，B，C，D
【答案解析】：銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取以下措施：(1)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務;(2)限制分配紅利和其他收入;(3)限制資產轉讓;(4)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;(5)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(6)停止批準增設分支機構。
3、【正確答案】：B，C，D，E
【答案解析】：此題迷惑點在于直接審批、監管金融機構，始終要牢記，審批、監管金融機構的職能已經轉移到銀監會。
年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。1984年1月1日起，開始專門行使中央銀行職能。2003 年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職能由新設立的銀監會行使。中國人民銀行則主要專注于貨幣政策制訂和實施，維護幣值穩定，及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場繁榮發展。在中國人民銀行、銀監會、財政部的職能上，大家要注意區分。
4、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。基本建設基金、期貨交易保證金、信托基金、金融機構存放同業資金、政策性房地產開發資金、住房基金、社會保障基金、單位銀行卡備用金、收入匯繳資金和業務支出資金、黨團工會設在單位的組織機構經費。
5、【正確答案】：A，C，D，E
【答案解析】：我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券(在銀行間市場發行)，發行前需獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監管機構的同意。
6、【正確答案】：A，B
【答案解析】：此題考查的存單認證效力等兩個要件，根據字面意思，我們也能判斷出形式要件和實質要件是相互對應的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。
7、【正確答案】：A，B，C
【答案解析】：宏觀經濟狀況包括：經濟發展水平、經濟發展狀況和經濟發展前景。經濟發展水平反映一國和地區商品經濟的發育程度和總體經濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經濟主體對借貸資金和服務的需求程度，進而決定銀行的資金實力，業務種類和經營范圍。經濟發展的狀況和前景，既影響經濟主體的收入和資產價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經營管理產生直接影響。
8、【正確答案】：A，B，C，E
【答案解析】：追究法律責任的形式包括刑事責任、民事責任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機關、企事業單位對所屬的工作人員和職工的違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責任問題。
9、【正確答案】：B，C，D，E
【答案解析】：剝奪政治權利屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監會行使。B、C、D、E都屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。
10、【正確答案】：A，C
【答案解析】：債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整和破產清算的申請。而和解是為了中止破產程序進入整頓階段，避免破產所采取的措施是由債務人在申請破產時到破產分配開始前提出的。而債權人是不會也不能提出禁止債務人破產的申請的。
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11、【正確答案】：A，B，C，E
【答案解析】：關鍵詞：“短期”，凡是能夠滿足該要求的業務，銀行都會開展。
銀行的短期資金業務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動，貨幣市場產品流動性僅次于現金。主要產品有：中央銀行票據、短期國債、短期融資券、貨幣市場基金、回購/逆回購和同業拆借。
12、【正確答案】：A，B，C，D
【答案解析】：此題其四條沒有疑問，E并不一定，可以舉出現實中的例子，如機關和事業單位并不以營利為目的。
根據《民法通則》第三十七條規定，法人必須同時具備四個條件，缺一不可。
13、【正確答案】：A，B，C，D
【答案解析】：E分公司不屬于企業法人，這一知識點要牢記。
法人是指具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織：法人活動的性質，法人可以分為企業法人、機關法人、事業單位法人、社會團體法人。
14、【正確答案】：A，B，C，D
【答案解析】：關鍵詞：“外匯”，所以E被排除，剩下的都與外匯相關，就可以選擇。
單位資本項目外匯賬戶屬于單位外匯存款，包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。
15、【正確答案】：A，C，D，E
【答案解析】：本題考查資金業務的分類，干擾項B.注意：資金業務是不包括中長期資金業務的。債券業務、外匯業務、衍生品業務都是銀行運用存款等資金進行的投資業務。短期資金業務也屬于這一范疇。
資金業務是指銀行通過吸收存款，發行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報。銀行需要資金時，也可通過貨幣市場獲得資金，或發放債券等來融資。資金業務同時也是銀行重要的資金來源渠道。資金業務按業務種類可分為：短期資金業務、債券業務、外匯業務、衍生品業務。
16、【正確答案】：A，B，D
【答案解析】：此題是對于債券種類及性質的考查。企業債就發行量上看當然不如國債，風險又高，流動性當然也不如國債。
債券可分為企業債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。其中，國債是國家發行的，以國家信用作擔保，風險最低，相應的，其收益也較低，流動性較高。而公司債則反之，其風險高，收益高，流動性不如國債，且沒有國家信譽作保證。
17、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：中國銀行業協會設有五個專業委員會，包括：法律工作委員會、農村合作金融工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、銀團貸款與交易專業委員會和自律工作委員會。
18、【正確答案】：A，B，C
【答案解析】：基礎貨幣又被稱為高能貨幣，具有使貨幣供應總量成倍放大或收縮的能力。我國基礎貨幣由金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金、金融機構庫存現金三部分組成。基礎貨幣是我國貨幣政策的操作目標。
19、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：此題關鍵詞：“存款合同”，所以跟存款和合同相關的選項都應該選擇。
存款合同的訂立須經過要約和承諾兩個階段。合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：(一)當事人的名稱或者姓名和住所;(二)標的;(三)數量;(四)質量;(五)價款或者報酬;(六)履行期限、地點和方式;(七)違約責任;(八)解決爭議的方法。
20、【正確答案】：A，B，C，E
【答案解析】：股票外匯黃金等都屬于金融交易工具。
交易所市場是按交易場所區分的。分為場內交易市場和場外交易市場。
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