2014年銀行從業《公共基礎》課后練習:公司理財業務
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1.某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該( )。
A 立即向媒體披露有關證據
B 立即向銀行有關領導舉報
C 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報
D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報
E 情節嚴重時應立即向監管部門報告
2.相對于一般企業，銀行的流動性表現突出的原因是( )。
A 流動性需求的穩定性
B 流動性需求的頻繁性
C 流動性需求的確定性
D 流動性需求的不確定性
E 流動性需求的剛性
3.下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有( )。
A 政策性銀行
B 商業銀行
C 中國郵政儲蓄銀行
D 農村資金互助社
E 中央國債登記結算有限責任公司
4.商業銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將( )等產品進行有機組合。
A 賬戶管理
B 投資
C 融資
D 信息服務
E 客戶收、付款
5.公司理財業務主要包括( )。
A 零售銀行業務
B 現金管理業務
C 投資顧問
D 資產管理業務
E 財務規劃
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6.對公存款的存款人有( )。
A 企業
B 機關
C 團體
D 個體工商戶
E 部隊
7.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括( )。
A 購買高額保險，然后低價贖回
B 匿名存儲
C 控制銀行
D 利用銀行貸款掩飾犯罪收益
E 偽造商業票據
8.根據《民法通則》的規定，代理包括( )。
A 委托代理
B 自愿代理
C 法定代理
D 指定代理
E 表見代理
9.單位活期存款的賬戶有( )。
A 基本存款賬戶
B 一般存款賬戶
C 專用存款賬戶
D 臨時存款賬戶
E 單位通知存款。
10.銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的( )等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。
A 委托收款憑證
B 貨幣
C 匯款憑證
D 銀行存單
E 銀行本票
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11.下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有( )。
A 對銀行從業人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁
B 對銀行從業人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等
C 對銀行從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施
D 吊銷銀行某業務許可證是一種行政處分
E 某銀行從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分
12.常見的洗錢方式包括( )。
A 借用金融機構
B 偽造商業票據
C 利用犯罪所得直接購置不動產和動產
D 通過證券和保險業洗錢
E 空殼公司
13.下列哪些合同是可以撤銷的?( )
A 生效的合同
B 因重大誤解訂立的合同
C 顯失公平的合同
D 因脅迫而訂立的合同
E 因欺詐而訂立的合同
14.備用信用證( )。
A 是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
B 是保函業務替代品
C 主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
D 是銀行對放款人的一種擔保行為
E 屬于銀行的承諾業務
15.下列屬于金融市場功能的有( )。
A 資源配置功能
B 定價功能
C 風險分散和風險管理功能
D 經濟調節功能
E 市場引導功能
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16.客戶可以通過銀行網點購買( )。
A 憑證式國債
B 儲蓄國債(電子式)
C 柜臺記賬式國債
D 開放式基金
E 財產保險
17.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的( )。
A 民事行為能力
B 民事權利能力
C 獨立的財產
D 名稱、組織機構和場所熙鳳
E 書面形式，口頭形式或其他形式
18.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。
A 居民委員會
B 外國駐華機構
C 機關
D 企業法人
E 非法人企業
19.下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是( )。
A 對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大
B 銀行風險管理難度會加大
C 會放大銀行的風險事件
D 會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失
E 會造成銀行體制結構的崩潰
20.下列關于反洗錢敘述正確的是( )。
A 金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務
B 各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作
C 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密
D 只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報
E 任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報
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參考答案
1、【正確答案】：B，D，E
【答案解析】：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告，但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會再發生，應該向有關領導報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發風險，這也違背了個人不得代表銀行對外發表意見發布消息這一原則。
2、【正確答案】：B，D，E
【答案解析】：相對于一般企業，商業銀行對流動性有更高的要求。這是由商業銀行的特殊性質決定的。商業銀行由于其行業性質。其最傳統最主要的業務就是資金的融通。這需要商業銀行保持相當的資金流動性。其流動性主要表現為：由于其業務性質，流動性頻繁，且具有不確定性。而且流動性需求是有剛性的。
3、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：凡經銀監會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構及在華外資金融機構，承認《巾國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。準會員包括各省銀行業協會。ABCDE均符合會員要求，屬于會員單位。
4、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：類似于此類題目，可以這樣思考銀行作為金融服務部門當然希望為客戶提供最全面，便捷的服務，所以只要選項符合公司的需要，銀行基本都會提供。
現金管理服務中，可以將客戶收款，付款，賬戶管理，信息服務，投資，融資等產品進行有機組合，為公司提供全面的現金管理服務。
5、【正確答案】：B，C，D，E
【答案解析】：公司理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。主要業務種類包括：現金管理服務，投資理財服務。這都屬于理財服務。資產管理服務也是公司理財業務的重要內容。
6、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：對公存款又叫單位存款，是機關，團體，部隊，企業，事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。
7、【正確答案】：A，B，C，D
【答案解析】：關鍵詞：金融機構洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲;控制銀行和其他金融機構利用銀行貸款掩飾犯罪。收益購買高額保險，然后低價贖回。是通過證券和保險業洗錢。偽造商業票據也是另一種洗錢手段，但不是通過金融機構。
8、 【正確答案】：A，C，D
【答案解析】：此題考查代理種類，需要掌握，而且只有三種類型。
《民法通則》第六十四條規定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根據法律規定直接產生的代理關系。委托代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系。指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。其中表見代理是無權代理的一種，指無權代理人行為客觀上存在使相對人相信其有代理權。
9、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期，可隨時轉賬，存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶，一般存款賬戶，專用存款賬戶和臨時存款賬戶。
10、【正確答案】：A，C，D
【答案解析】：此題關鍵是清楚界定金融憑證的范圍。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變造的匯票，本票支票進行詐騙，構成犯罪的，則構成票據詐騙罪。
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11、【正確答案】：B，C，E
【答案解析】：行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。吊銷許可證屬于行政處罰。
12、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：借用金融機構，保密天堂，空殼公司，現金密集行業，偽造商業票據，利用犯罪所得直接購置不動產和動產，通過證券和保險業洗錢，都是常見的洗錢方式。借用金融機構包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。
13、【正確答案】：B，C，D，E
【答案解析】：此題考查可撤銷合同的種類，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項由于并沒又說出任何可撤銷的原因自然被排除。
14、【正確答案】：B，C
【答案解析】：備用信用證是以開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是保函業務替代品，實質是銀行對借款人的一種擔保行為，屬于銀行的擔保業務。主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證。
15、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：金融市場隨著不斷發展，具有越來越多的功能，對經濟影響越來越大。其功能包括：資源配置功能、定價功能、風險分散和風險管理功能、經濟調節功能、市場引導功能、貨幣資金融通功能。
16、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：考查銀行的代理業務。銀行的代理業務種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等。基本上與我們生活相關的金融服務，都可以通過銀行網點獲得。銀行設立了許多網點為客戶提供服務，客戶可以在這些營業網點購買銀行產品或銀行代理其他金融機構的金融產品。 A、B、C、D、E都可以在網點購買。
17、【正確答案】：A，B，E
【答案解析】：根據《合同法》的規定，合同訂立應遵守下列規定：(1)當事人訂立合同，應當具有完全的民事行為能力和民事權利能力。(2)訂立合同可根據雙方當事人的意思，采取一定的形式，如書面形式，口頭形式或其他形式。(3)合同內容應符合《合同法》的要求。
18、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。下列存款人可申請開立基本存款賬戶：企業法人;非法人企業;機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊;社會團體;民辦非企業組織;異地常設機構;外國駐華機構;個體工商戶，居委會、村委會、社區委員會、單位設立的獨立核算的附屬機構其他組織。同一存款客戶只能在商業銀行開設一個基本存款賬戶。
19、【正確答案】：A，B，C，D
【答案解析】：金融市場的發展在很大程度上促進了商業銀行的發展。但是，同時也給他帶來了挑戰：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經營者短時行為，不利于銀行的長期發展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結構的崩潰。(3)隨著資本市場發展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場籌集資金，會減少在銀行貸款，導致優質客戶的流失。
20、【正確答案】：A，C，E
【答案解析】：《金融機構反洗錢規定》規定：人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。
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