2014年銀行從業《公共基礎》課后練習:金融犯罪主體
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1.目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有( )。
A 調整中央基準利率
B 調整市場利率
C 調整金融機構的法定存貸款利率
D 制訂金融機構存貸款利率的浮動范圍
E 制訂相關政策對各類利率結構和檔次進行調整
2.金融犯罪的特殊主體包括( )。
A 銀行工作人員
B 銀行
C 其他金融機構
D 單位
E 自然人
3.資金的投資收益通常包括( )。
A 資本利得
B 紅利
C 利息
D 未分配利潤
E 盈余公積
4.商業銀行的經營原則包括( )。
A 安全性
B 流動性
C 風險性
D 效益性
E 戰略性
5.下列屬于經濟結構的是( )。
A 產業
B 產品
C 分配
D 所有制
E 城鄉
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6.城市商業銀行呈現出的新的發展趨勢是( )。
A 引進戰略投資者
B 跨區域經營
C 體制創新
D 聯合重組
E 擴大業務規模
7.以下屬于經濟合作與發展組織(0ECD)于1980年制訂的個人隱私保護的八項基本準則的有( )。
A 信息收集限制原則
B 數據質量原則
C 負責任原則
D 使用限制原則
E 安全保護原則
8.下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有( )。
A 會提高商業銀行向中央銀行融資的成本
B 會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現
C 會使市場利率相應上升
D 會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快
E 會縮減市場貨幣供應量
9.設立公司必須依法制訂公司章程，公司章程對( )具有約束力。
A 公司
B 董事
C 股東
D 監事
E 債權人
10.銀行金融創新四個認識原則包括( )。
A 認識你的客戶
B 認識你的業務
C 認識你的交易對手
D 認識你的收益
E 認識你的風險
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11.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是( )。
A 消費者物價指數
B 生產者物價指數
C 國內生產總值
D 國內生產總值物價平減指數
E 居民生活消費指數
12.根據《合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括( )。
A 因重大誤解而訂立的
B 在訂立合同時顯失公平的
C 一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的
D 合同期限屆滿或超出期限
E 乘人之危的合同
13.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括( )。
A 都是一種信用行為
B 具有相同的管理方式
C 都可分為活期存款和定期存款
D 都可分為個人存款和單位存款
E 都必須接受外匯管理局的管理
14.屬于“一行三會”范疇的是( )。
A 中國人民銀行
B 中國銀行業監督管理委員會
C 銀行業協會
D 社保理事會
E 中國證券監督管理委員會
15.我國的貨幣市場主要包括( )。
A 銀行間債券回購市場
B 票據市場
C 銀行間同業拆借市場
D 外匯市場
E 交易所市場
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16.根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件是( )。
A 行為主體為自然人
B 行為人具有相應的民事行為能力
C 意思表示真實
D 不違反法律或者社會公共利益
E 行為主體為法人
17.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是( )。
A 非法吸收公眾存款罪
B 高利轉貸罪
C 違法發放貸款罪
D 吸收客戶資金不入賬罪
E 信用證詐騙
18.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露( )。
A 風險管理狀況
B 財務會計報告
C 董事變更情況
D 風險敞口
E 其他重大事項
19.匯款的方式主要有( )。
A 電匯
B 票匯
C 信匯
D 信用證
E 電子匯兌
20.下列哪些貸款屬于短期貸款?( )
A 流動資金貸款
B 項目貸款
C 房地產開發貸款
D 法人賬戶透支
E 個人住房貸款
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參考答案
1、【正確答案】：A，C，D，E
【答案解析】：市場利率是隨市場規律自由變動的利率，是由資金市場的供求決定的，所以不會受到人民銀行的控制。首先要被排除。
利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要工具之一。目前，人民銀行采用的利率工具主要有：調整中央基準利率(含再貸款、再貼現利率、存款準備金利率、超額準備金利率)，調整金融機構的法定存貸款利率，制訂金融機構存貸款利率的浮動范圍，制訂相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。
2、【正確答案】：A，B，C
【答案解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。特殊主體必須是銀行或其他金融機構工作人員。單位作為犯罪主體，也可以是一般主體或特殊主體。特殊主體是銀行或其他金融機構。
3、【正確答案】：A，B，C
【答案解析】：紅利、利息和資本利得都屬于資金的投資收益。未分配利潤有兩層含義：一是留待以后年度處理的利潤;二是未指明特定用途的利潤。盈余公積企業留作資本金，不會分配到投資者手中。
4、【正確答案】：A，B，D
【答案解析】：此題考查知識點很明確商業銀行的經營原則，此知識點非常重要，需要重點掌握。商業銀行的經營原則包括安全性、流動性和效益性。
5、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：從不同角度考查的國民經濟構成。具體說來可分為：產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經濟的構成。全選。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行;經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。
6、【正確答案】：A，B，D
【答案解析】：為化解城市信用社的風險，同時促進地方經濟發展，1994年，國務院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行。1998年，更名為城市商業銀行。近幾年，城市商業銀行呈現出三個新趨勢：引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營。
7、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：經濟合作與發展組織(OECD)于1980年制訂了個人隱私保護的八項基本準則，分別是：信息收集限制原則，數據質量原則，負責任原則，使用限制原則，安全保護原則，公開性原則，個人參與原則和表明目的原則。這八條準則為國際絕大多數銀行所采用，并制訂了相應的內部規則和監管機制確保其實現。
8、【正確答案】：A，B，C，E
【答案解析】：本題實際上考查了再貼現貨幣政策的作用機制。作用機制：中央銀行提高貼現率，提高商業銀行向中央銀行融資成本，降低商業銀行借款意愿，減少向中央銀行借款或貼現。若準備金不足，商業銀行收縮對客戶貸款和投資規模，減少貨幣供應量。市場利率上升，社會對貨幣需求減少，投資減少，經濟增速放慢。最終實現貨幣政策目標。可見ABCE是央行采取這一政策后該政策的一個傳導過程。
再貼現是中央銀行的三大貨幣政策工具(公開市場業務、再貼現、存款準備金)之一。它可以按國家產業政策的要求，有選擇地對不同種類的票據進行融資，促進結構調整。
9、【正確答案】：A，B，C，D
【答案解析】：債權人并不參與公司的經營管理，不會分享公司成長的收益，無須受到約束。
公司運用必須遵照公司章程。故公司章程涵蓋到了公司的各個層面。公司、董事、股東監事都屬于這一范圍，要受到其約束。
10、【正確答案】：A，B，C，E
【答案解析】：銀行金融創新需要遵循以下原則：合法合規原則;信息充分披露原則;維護客戶利益原則;風險可控原則;知識產權保護原則;成本可算原則;公平競爭原則;四個“認識”原則，即認識你的客戶、認識你的業務、認識你的風險、認識你的交易對手。
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11、【正確答案】：A，B，D
【答案解析】：此題考查通貨膨脹指標，我們需要知道只有三個指標是最常用的。
一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有：消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數，而最常用的還是消費者物價指數。
12、【正確答案】：A，B，C，E
【答案解析】：根據《合同法》規定，一旦發生以下情形，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同。包括：因重大誤解而訂立的;在訂立合同時顯失公平的;一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的。
13、【正確答案】：A，C，D
【答案解析】：此題考查的是外幣存款業務和人民幣存款業務異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業務要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。
14、【正確答案】：A，B，E
【答案解析】：一行三會：指的是中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。
15、【正確答案】：A，B，C
【答案解析】：題干說的是貨幣市場，貨幣市場區別于資本市場，是按期限進行分類的，是指以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內(包括一年)的短期資金融通市場。而外匯市場是根據具體的交易工具類型進行分類的，而交易所市場是按交易場所分類的。它們都不同于題干的分類方式。
貨幣市場主要包括：(1)同業拆借市場。同業拆借市場是各類金融機構之間進行短期資金拆借活動所形成的市場。(2)票據市場。各類票據的發行、流通及轉讓活動所形成的市場，主要由承兌和貼現市場以及融資性票據市場和中央銀行票據市場構成。(3)國庫券市場：國庫券發行與流通所形成的市場。(4)回購協議市場。
16、【正確答案】：B，C，D
【答案解析】：此題干擾項A行為主體為自然人;E行為主體為法人。
應當具備的條件是行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實和不違反法律或者社會公共利益。A、E不屬于這一條件，且其行為人可以是公民，也可以是法人。
17、【正確答案】：B，C，E
【答案解析】：此題考查金融犯罪各種類型，需要反復熟悉教材，清晰掌握各種金融犯罪的主體、客體、主觀和客觀等。
本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。信用證詐騙客體即包括了信用證項下的關系任何一方當事人的財產，也包括了國家的金融管理制度。
18、【正確答案】：A，B，C，D，E
【答案解析】：信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露其風險管理狀況、風險敞口、財務會計報告、董事變更情況和其他重大事項，以使得監管部門和客戶更好了解銀行運營隋況。
19、【正確答案】：A，B，C
【答案解析】：此題考查支付計算業務的種類。容易混淆概念。
傳統的結算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業務是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結算方式。
20、【正確答案】：A，D
【答案解析】：此題用排除法，項目貸款和房地產開發貸款以及個人住房貸款顯然是中長期居多，要被排除。而透支一般意義上講時間都是比較短的。
短期貸款包括：流動資金貸款，流動資金循環貸款和法人賬戶透支。流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。流動資金循環貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的流動資金貸款業務。法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。
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