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　　【2014年銀行從業《公共基礎》考試重點(1-11章)】

　　第三節 金融詐騙罪(★★★)

　　金融詐騙罪是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。

　　一、集資詐騙罪

　　以非法占有為目的，采取虛構事實、隱瞞真相的辦法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。犯本罪的，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上80萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產;數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。

　　單位犯本罪的，對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處l0年以上有期徒刑或者無期徒刑。

　　二、貸款詐騙罪

　　以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。犯本罪的，有下列情形之一，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上 50萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產：

　　①編造引進資金、項目等虛假理由的;

　　②使用虛假的經濟合同的;

　　③使用虛假的證明文件的;

　　④使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;

　　⑤以其他方法詐騙貸款的。

　　三、信用證詐騙罪

　　使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

　　犯本罪有下列情形之一，進行信用證詐騙活動的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上80萬元以下罰金或者沒收財產：

　　①使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文件;

　　②使用作廢的信用證;

　　③騙取信用證;

　　④以其他方法進行信用證詐騙活動。犯本罪，數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。

　　單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。

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　　【2014年銀行從業《公共基礎》考試重點(1-11章)】

　　四、信用卡詐騙罪

　　犯本罪的，有下列情形之一，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產：

　　①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假身份證明騙領信用卡的;

　　②使用作廢的信用卡的;

　　③冒用他人信用卡的;

　　④惡意透支的，盜竊信用卡并使用的，依照本法律第264條的規定定罪處罰。

　　五、票據詐騙罪

　　犯本罪的，有下列情形之一：

　　①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的;

　　②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的;

　　③冒用他人的匯票、本票、支票的;

　　④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的;

　　⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，處以與信用卡詐騙罪相同的處罰。

　　六、金融憑證詐騙罪

　　使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上 20萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。犯本罪的，數額特別巨大且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上l0年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或無期徒刑。　　

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