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　　貸款檔案的管理

　　貸款檔案是指已結清貸款的文件材料，經過整理立卷形成的檔案。

　　1.保管期限分類

　　貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中：

　　(1)5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年;

　　(2)20年期，一般適用于中、長期貸款，結清后原則上再保管20年;

　　(3)永久，經風險管理部及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

　　2.貸款檔案管理

　　(1)貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案;

　　(2)永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔;

　　(3)業務經辦部門需將本部已結清的、屬超權限上報審批的貸款檔案案卷目錄一份報送上級行風險管理部門備查。

　　3.貸款檔案的銷毀

　　保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業務經辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業務經辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字;后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負責人審批簽字。

　　客戶檔案的管理

　　業務經辦部門應按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中保管。

　　1.保管

　　業務經辦部門應設置專門的檔案柜(與貸款文件、檔案分開存放)集中存放檔案。

　　2.客戶檔案

　　(1)借款企業及擔保企業的“三證”(即年檢營業執照、法人代碼本、稅務登記證)復印件;

　　(2)借款企業及擔保企業的信用評級資料;

　　(3)借款企業及擔保企業的開戶情況;

　　(4)借款企業及擔保企業的驗資報告;

　　(5)借款企業及擔保企業近三年的主要財務報表，包括資產負債表、損益表、現金流量表等，上市公司、“三資”企業需提供經審計的年報;

　　(6)企業法定代表人、財務負責人的身份證或護照復印件;

　　(7)反映該企業經營、資信(“三資”企業還應提交企業批準證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。

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