2014年銀行從業《公司信貸》第十章重點：實貸實付

更新時間：2013-12-03 10:04:15 來源：|0

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摘要 2014年銀行從業《公司信貸》第十章重點：實貸實付

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　　實貸實付

　　1.實貸實付的含義

　　實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其核心要義有以下幾個方面。

　　(1)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

　　(2)按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

　　(3)受托支付是實貸實付的重要手段

　　從歐美銀行業金融機構、世界銀行的貸款操作情況看，受托支付確實是加強貸款用途管理的有效措施。國際銀團貸款也基本采用受托支付的貸款支付方式。通過受托支付，銀行業金融機構將信貸資金支付給借款人的交易對象，確保了貸款實際用途與約定用途相一致，有效地降低了信貸風險。同時，由于貸款基本不在借款人賬戶上停留，借款人的財務成本大大降低。加上大量信貸資金不再“空轉”，而是流向確實需要貸款的企業，受托支付最終形成銀企雙贏的局面。

　　(4)協議承諾是實貸實付的外部執行依據

　　實貸實付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事項。協議承諾是廓清借款人與貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證。

　　2.推行實貸實付的現實意義

　　(1)有利于將信貸資金引入實體經濟

　　(2)有利于加強貸款使用的精細化管理

　　(3)有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險

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