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　　　一、概念及其產生

　　行業風險指對行業投資或授信后預期收入在未來遭受損失的可能性。行業發展不僅會受到所處宏觀環境的影響，還會受到自身內部因素制約，因而不可避免具有不確定性。

　　行業風險源于其影響因素的不確定性。影響行業風險的因素有很多，主要包括：國家政策、經濟周期、產業發展周期、產業組織結構、所處產業鏈的位置及其區域生產力布局等。銀行在作行業風險分析時，應從整體上把握行業風險及行業未來的發展和趨勢。下面我們對影響行業風險的主要因素進行簡要介紹。

　　1.國家政策影響

　　國家的產業政策及其他相關政策對行業的發展有重要影響。銀行在分析行業風險時有必要關注國家政策導向，以規避相應的行業風險。

　　2.受經濟周期影響

　　經濟周期指經濟運行中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期會對國民經濟各個行業造成影響。行業自身同經濟周期的關聯性不同，受到的影響也有所不同。

　　3.受產業發展周期影響

　　產業發展周期指產業經歷的一個由成長到衰退的發展演變過程，它主要由行業自身特點所決定。行業處于產業發展周期的不同階段，所面臨的風險也有所不同。一般來講，成長階段的風險相對較小，衰退階段的風險相對較大。

　　4.產業組織結構影響

　　產業組織結構簡單來說是指產業內企業間的相互關系，它包括兩個層次的內容：一方面根據集中度的不同可分為完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷四種類型;另一方面指進入行業的難易程度，即行業進入壁壘。不同的產業組織結構，行業內企業生存環境也不同，經營風險和盈利水平也有所差異，相應的信貸風險也有所不同。

　　5.產業鏈位置影響

　　產業鏈是各個產業部門之間基于一定的技術經濟關聯，產業鏈上游環節向下游環節輸送產品或服務，下游環節向上游環節反饋信息。行業所處的產業鏈位置也是行業分析必須考慮的因素。

　　6.區域生產力布局影響

　　區域生產力布局主要表現為區域內部的產業結構，以及生產力諸要素的配置狀況。區域生產力布局對行業的發展也是行業風險分析的重要內容。

　　二、行業風險分析

　　行業風險分析能夠幫助銀行把握行業發展的基本規律，充分識別行業中潛伏的各種風險，進而根據不同行業間的差異，采取不同的信貸政策，在最大限度規避風險的同時，實現銀行的盈利最大化。行業風險分析常采用定量分析和定性分析相結合的方法，通過利用波特五力分析模型及行業關鍵指標的分析等方法比較，綜合評價目標行業的信貸風險。