2013年銀行《公司信貸》：公司信貸的基本要素

　　公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、信貸價格、清償計劃、擔保方式和其他約束條件。

　　1.交易對象

　　交易對象是指經過工商行政管理機關(或主管機關)核準登記、擁有工商行政管理部門頒發的營業執照的企(事)業法人和其他經濟組織等。

　　2.信貸產品

　　信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

　　3.信貸金額

　　信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計量的信貸產品數額。

　　4.信貸期限

　　(1)概念。信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從合同簽訂到合同失效的整個期間。廣義的信貸期限通常包括提款期、寬限期和還款期。狹義的信貸期限是指從具體的信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。

　　(2)《貸款通則》的相關規定。

　　5.信貸價格

　　(1)貸款利率。貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。(2)貸款費率。費率是指在利率以外的銀行提供信貸服務的價格。費率一般是以信貸產品金額為基數按照一定比率計算。主要包括：擔保費、承諾費、銀團安排費和開證費等。

　　6.清償計劃

　　貸款合同應當明確清償計劃，是一次性還款還是分期還款。在分期還款中，是定額還款還是不定額還款。在定額還款中，是等額還款還是約定還款。在等額還款中，是等額本金還款還是等額本息還款。

　　7.擔保方式

　　擔保方式是指在借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時，銀行貸款的第二還款來源。擔保方式是審查貸款項目的主要因素之一。按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括：保證、抵押、質押、定金和留置。其中，保證、抵押、質押是公司信貸中最常用的擔保方式。

　　8.其他約束條件

　　(1)出賬條件。(2)監管條件。

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