2013年銀行從業《公共基礎》強化習題：反洗錢

　　1.商業銀行不得將同業拆入資金用于( )。

　　A.發放固定資產貸款或投資

　　B.彌補票據結算不足

　　C.解決臨時性周轉資金的需要

　　D.彌補聯行匯差頭寸的不足

　　答案：A

　　解析：《商業銀行法》第四十六條規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。

　　2.對于存款業務的法律規定，下列說法錯誤的是( )。

　　A.企業法人的名稱中使用"銀行"字樣須經國務院監督管理機構批準

　　B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

　　C.商業銀行不得違反規定低息攬儲

　　D.商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

　　答案：B

　　解析：企業法人不是吸收公眾存款的合法主體，不得從事吸收公眾存款行為。

　　3.禁止對關系人提供信用貸款，其目的并非是( )。

　　A.提高銀行資產質量

　　B.降低風險

　　C.對沖風險

　　D.防止內幕交易

　　答案：C

　　解析：《商業銀行法》限制對關系人提供信用貸款的目的，是為了提高銀行的信貸資產質量，降低風險，創造公平、公正的貸款環境，防止信貸活動中的內幕交易。

　　4.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得( )。

　　A.借走資料原件

　　B.抄錄資料原件

　　C.復印資料原件

　　D.對資料原件照相

　　答案：A

　　解析：查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。人民法院、人民檢察院、公安機關對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。

　　5.下列關于貸款合同保全措施的說法，不正確的是( )。

　　A.債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為

　　B.因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權

　　C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔

　　D.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人負擔

　　答案：D

　　解析：D項撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。

　　6.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列不能免于報告的大額交易的是( )。

　　A.當日累計45萬元人民幣的現鈔結匯

　　B.金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

　　C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

　　D.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉

　　答案：A

　　解析：除BCD三項外，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的九類可以免于報告的大額交易還包括：①交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位;②金融機構在黃金交易所進行的黃金交易;③金融機構內部調撥資金;④國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易;⑤國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易;⑥商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項超過了當日累計20萬元人民幣現鈔結售匯的額度，屬于應報告的大額交易。

　　7.借用金融機構進行洗錢的技巧不包括( )。

　　A.匿名存款

　　B.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　C.控制銀行和其他金融機構

　　D.建立空殼公司

　　答案：D

　　解析：最常見的洗錢方式有：借用金融機構、保密天堂、空殼公司、現金密集行業、偽造商業票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業洗錢。其中，借用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

　　8.對單位或個人擅自設立銀行業金融機構的處理措施不包括( )。

　　A.由國務院銀行業監督管理機構予以取締

　　B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

　　C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

　　D.一律處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款

　　答案：D

　　解析：對于未經審批擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

　　9.關于銀行業金融機構違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的行為的處罰，下列說法錯誤的是( )。

　　A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正

　　B.根據情節輕重處以罰款

　　C.處罰當中不包括追究刑事責任

　　D.情節嚴重可以吊銷經營金融業務許可證

　　答案：C

　　解析：《銀行業監督管理法》第四十四條規定，銀行業金融機構違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　10.國務院金融監督管理機構的反洗錢職責不包括( )。

　　A.組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測

　　B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

　　C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

　　D.對所監管的金融機構提出按照

　  歷年銀行從業資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業考試《個人理財》考點難點解析匯總