2013年銀行從業《公共基礎》強化習題：商業銀行

　　1.商業銀行的操作風險不是由( )所引發的風險。

　　A.不完善的內部程序

　　B.無法滿足客戶流動性

　　C.外部事件

　　D.人員及系統

　　答案：B

　　解析：商業銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成的。B項會引起流動性風險。

　　2.商業銀行通常把( )稱之為一級資本或核心資本。

　　A.債務資本

　　B.注冊資本

　　C.最低資本

　　D.產權資本

　　答案：D

　　解析：一級資本即核心資本，由實收股本、普通股和公開儲備構成，它是商業銀行的產權資本。

　　3.商業銀行的代理業務不包括( )。

　　A.代發工資

　　B.代理財政性存款

　　C.代理財政投資

　　D.代銷開放式基金

　　答案：C

　　解析：代理業務包括代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他代理業務。A項代發工資屬于代收代付業務;B項代理財政性存款屬于代理銀行業務;D項代銷開放式基金屬于其他代理業務。

　　4.商業銀行資產管理與負債管理的重要區別在于( )。

　　A.保持安全性的手段不同

　　B.降低風險的措施不同

　　C.獲取流動性的手段不同

　　D.獲取盈利性的途徑不同

　　答案：C

　　解析：商業銀行資產管理強調通過資產業務維護流動性，而負債管理則強調通過負債業務的管理獲取流動性。

　　5.以下不屬于金融機構反洗錢義務的是( )。

　　A.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

　　B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度

　　C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀客戶資料和記錄

　　D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

　　答案：C

　　解析：《反洗錢法》第十九條規定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀。《反洗錢法》第十五條至第二十二條規定了金融機構反洗錢義務的主要內容。ABD三項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。

　　6.( )是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件有可能造成損失的風險。

　　A.市場風險

　　B.操作風險

　　C.流動性風險

　　D.國家風險

　　答案：B

　　解析：關于操作風險的定義，應包括人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件這四個要素。

　　7.我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的( )。

　　A.20%

　　B.50%

　　C.70%

　　D.100%

　　答案：B

　　解析：長期次級債務具有期限固定，只有發生清算時才能吸收損失等缺陷。因此，將次級長期債務作為附屬資本，但對其數量必須有個限制。根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。

　　8.以下不屬于2004年發布并實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面重大改進的是( )。

　　A.重新定義了資本范圍

　　B.將市場風險納入資本充足率監管框架

　　C.規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數

　　D.詳細規定了銀行的內部控制制度和信息披露制度

　　答案：D

　　解析：2004年3月1日，《商業銀行資本充足率管理辦法》施行，其主要改進有：①重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;②將市場風險納入資本充足率監管框架;③規定了0、20%、50%、100%的資產權重系數，取消了10%、70%的資產風險權重系數;④信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可使用內部模型法計算市場風險資本;⑤詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度，要求銀行最遲在2007年1月1日達到最低資本要求。

　　9.巴塞爾委員會正式發表《巴塞爾新資本協議》是在( )年。

　　A.1974

　　B.1988

　　C.1990

　　D.2004

　　答案：D

　　解析：巴塞爾委員會于2004年6月正式發表了《巴塞爾新資本協議》，即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》。

　　10.巴塞爾委員會將表外業務的風險概括為( )類。

　　A.三

　　B.四

　　C.六

　　D.十

　　答案：D

　　解析：巴塞爾委員會將表外業務的風險概括為以下十類：①信用風險;②市場風險;③國家風險;④流動性風險;⑤清償風險;⑥經營風險;⑦結算風險;⑧系統風險;⑨定價風險;⑩法律風險。

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